Katastrofeakkumulering
Katastrofeakkumulering er et begrep som brukes i forsikringsbransjen som refererer til tapene en forsikringsgiver eller gjenforsikrer kan komme over et geografisk område fra en naturkatastrofe.
BREAKING NED Katastrofe Akkumulering
Katastrofeakkumulering beregnes fra et bredt spekter av tap og innebærer delvis tap til totaltap på tvers av et potensielt stort antall politikker. Normalt absorberer forsikringsselskaper og gjenforsikringsselskaper relativt enkelt individuelle tap fra fordringer. Tapetens alvorlighetsgrad er vanligvis lav sammenlignet med den totale verdien av alle premier. En naturkatastrofe kan imidlertid føre til tap som langt overstiger de totale premiene. Fordi naturkatastrofer er sjeldne, er det enkelt for forsikringsselskaper og gjenforsikringsselskaper å undervurdere tapene som kan oppstå, og dermed krever av forsikrede en lavere premie enn risikoen faktisk garanterer.
Forsikringsselskaper vurderer risikoen forbundet med å tegne en ny forsikring ved å undersøke potensiell alvorlighetsgrad og hyppighet av tap. Alvorlighetsgraden og frekvensen vil variere i henhold til type fare, risikostyring og reduksjonsteknikker som blir brukt av de forsikrede, og andre faktorer som geografi. For eksempel er sannsynligheten for at en brannforsikring vil se tap avhenge av hvor nær bygninger er til hverandre, hvor langt unna nærmeste brannstasjon er, og hvilke brannforebyggende tiltak bygningen har på plass. Selv om forsikringsselskapet tar hensyn til forekomsten av naturkatastrofer i den lokaliteten som er spesifikk for forsikringen, kan forsikringsselskapet, når en naturkatastrofe oppstår, møte kostnader som langt overstiger det beløpet forsikringstakeren har betalt til forsikringsgiveren.
For å avbøte risikoen forbundet med naturkatastrofer, kjøper forsikringsselskapene noe som kalles katastrofe gjenforsikring. Katastrofe-gjenforsikring gjør det mulig for forsikringsselskapet å forskyve deler av eller hele risikoen forbundet med forsikringer som den tegner i bytte for en del av premiene som den mottar fra forsikringstakere.
Hvordan beregner forsikringsselskaper kostnadene ved en naturkatastrofe?
Bedrifter kan lage et estimat av et worst-case scenario ved å beregne sannsynlig maksimaltap eller PML for å belaste riktige premier i områder utsatt for naturkatastrofer. For eksempel kan et forsikringsselskap lage en tabell som modellerer årlig samlet PML for orkaner over en periode på 100 år og 200 år, etter gjenforsikring. Å lage en slik modell lar et forsikringsselskap bestemme den prosentvise sjansen for at tap som følge av en orkan overskrider en viss terskel for et forsikringsselskaps reserver og egenkapital. Lange tidsperioder velges fordi katastrofer er sjeldne hendelser. Det kan være vanskelig å utvikle langsiktige modeller på grunn av mangel på en bransjestandard når det gjelder å klargjøre data for bruk i modellen, og fordi estimater fra tredjepart kan vise til store variasjoner.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.