Boligkostnadsgrad
Boligkostnadsgrad er et forhold som sammenligner boligutgifter med inntekt før skatt. Långivere bruker det ofte i kvalifiserte låntakere til lån.
Å bryte ned boligutgiften
Boligkostnadsgraden er en beregning som brukes ved vurdering av låntakers kredittprofil for et lån. Det vurderes ofte i et pantelån når du analyserer en potensiell låntagers evne til å tilbakebetale pantegjeld. Det brukes vanligvis i forbindelse med gjeld til inntekt når du bestemmer maksimumsnivået på kreditt for å utvide til en låntaker. Inntektsforhold er en viktig komponent i forsikringsprosessen og kan forhindre at en låntaker får kredittgodkjenning, selv med en god kredittscore.
Bolig- og gjeldsgrad
Boligkostnadsgraden er også referert til som front-ratio, siden det er en del av komponenten til låntakers samlede gjeldsinntekt og kan vurderes først i forsikringsprosessen for et pantelån. Boligutgiftskvoten krever opplysning om en låntakers inntekt før skatt, som er en viktig faktor for både boligutgiftsgraden og gjeldsinntekten.
Når du beregner boligutgiftskvoten, vil en forsikringsselskap summere alle forpliktelser på boligutgiftene til en låntaker, som kan inkludere potensielle hovedstol og renter, eiendomsskatt, fareforsikring, pantforsikring og tilknytningsgebyr. Summen av boligutgiftene blir deretter delt med låntakerens inntekt før skatt for å komme fram til boligutgiften. Boligutgiften kan beregnes ved å bruke månedlige innbetalinger eller årlige utbetalinger. Terskelen for boligutgiftsgrad for godkjenning av boliglån er typisk 28%.
Gjeld til inntekt er også en annen viktig del av en lånegodkjenning. Når en kredittutsteder vurderes for et pantelån, kan de få det gjennomsnittlige beløpet en låntaker betaler til kreditorene månedlig. Denne summen er delt på en låntakers månedlige inntekt for å identifisere gjeldsinntekten. Låntakere må generelt ha en gjeldsgrad på 36% eller mindre for lånegodkjenning.
Kredittforsikringsselskaper vil vurdere det potensielle stresset som en pantebetaling vil gi en låntakers kredittprofil. Derfor inkluderer forsikringsanalyse hypotetiske scenarier for månedlige pantebetalinger og deres innvirkning på både boligutgiftsgraden og gjeldsinntektsnivået når du bestemmer et maksimalt beløp på kredittkreditt tilgjengelig for en låntaker.
Unntak og andre hensyn til boliglån
En boligkostnadsgrad høyere enn standard 28% kan være akseptabel for långivere basert på kompenserende faktorer som en lav belåningsgrad og / eller en utmerket kreditthistorie. Å søke i felleskap med en låntaker kan også redusere boligutgiften, og det kan også være å velge visse panteprodukter med lave innbetalinger.
Låntakere som tenker på et potensielt kjøp av boliglån kan være lurt å bruke 28% og 36% nivåer når de planlegger sine månedlige budsjetter. Å holde månedlige boligutgifter på 28% av en låntakers inntekt kan bidra til å lage et estimat for hvor mye en låntaker har råd til å betale månedlig på et pantelån. Generelt kan det å holde den samlede gjeldsinntekten langt under 36% også gjøre det enklere for en låntaker å få alle typer kreditt og spesielt pantelån når du søker om et pantelån.