CD-er vs. MMA-er kontra sparekontoer
Å velge riktig type sparekonto kan være forvirrende: Har du det bedre med et innskuddsbevis (CD)? En tradisjonell sparekonto? En pengemarkedskonto (MMA)? Hver har fordeler og ulemper, så les videre og velg riktig alternativ for deg.
Tradisjonell sparekonto
Disse enkle kontoene er en av de mest grunnleggende måtene å banke pengene dine på. De er et godt valg for en unges første sparekonto, eller for alle som trenger enkel tilgang til pengene sine. De fleste banker krever ikke et stort innskudd for å åpne en sparekonto - ofte er $ 25 tilstrekkelig. Vanligvis må du holde en minimumssaldo på kontoen for å unngå en månedlig avgift. Minimumsbeløpet kan være hvor som helst mellom $ 25 og $ 1000, avhengig av bank og konto. Hvis sparepengene og sjekkekontoene dine er i samme bank, er sjansen stor for at du enkelt kan overføre penger mellom kontoene, eller bruke sparekontoen din for å sikre kassekreditt. Du vil ikke bli straffet for uttak fra sparekontoen din, men heller ikke interessere deg.
Hvem sparekontoer er bra for
- Studenter og barn som begynner sitt forhold til en bank
- Alle som ønsker uhindret tilgang til kontantene sine, uten straff
Pros
Lite innskuddsgebyr som kreves for å åpne en konto
Ingen gebyrer når minimumssaldo opprettholdes
Enkelt å spore kontoaktiviteten din
Ingen straff eller begrensninger for uttak
FDIC beskyttet
Ulemper
Svært lave renter (ofte under inflasjon)
Money Market Account (MMA)
MMA-er ligner på sparekontoer, men fungerer med større antall. Vanligvis trenger du et større innskudd for å åpne kontoen - $ 1000 er vanlig - og må opprettholde en høyere balanse for å unngå gebyrer (dette kan være så høyt som $ 10.000), men du vil bli belønnet med en høyere rente . I motsetning til tradisjonelle sparekontoer, som betaler en fast årlig rente, har mange MMA-er en nivåvis rente, med høyere renter for større saldo. Dette gjør dem ønskelige for de som er i stand til å opprettholde en høy daglig balanse på kontoen. En annen fordel som mange MMA-er tilbyr, er muligheten til å skrive sjekker fra kontoen, men dette blir motvektet av begrensninger i antall uttak som er tillatt hver måned.
Hvem MMAs er bra for
- Personer med store mengder kontanter å sette inn, som ikke trenger daglig eller ukentlig tilgang til pengene sine.
Pros
Høyere renter enn en tradisjonell sparekonto
Har ofte muligheten til å skrive sjekker
Uttak uten straff
FDIC Protected
Ulemper
Høy balanse som trengs for å unngå månedlige avgifter
Begrensning i antall månedlige uttak
Lavere renter hvis balansen faller ut av høyere nivåer
Innskuddsbevis (CD)
Når du kjøper en CD, lar du banken bruke pengene dine i en bestemt periode, noe som betyr at du vil møte en bratt bot for tidlig uttak. Imidlertid er rentene mye høyere for CD-er enn for tradisjonelle sparekontoer eller MMA-er, noe som gjør dem ønskelige for de som kan gjøre store innskudd uten å trenge tilgang til pengene i løpet av CD-perioden. Vilkårene kan være så korte som tre måneder, eller så lenge som fem år. Jo lengre sikt, jo høyere er renten. Du kan kjøpe en CD for så lite som $ 100, men vanligvis er innskuddet større, ofte $ 1000 eller mer. Høyere saldo har en tendens til å tilby høyere priser. CD-er har vanligvis fast rente, men noen banker tilbyr CDer med variabel rente også. Handle rundt for å finne de beste CD-prisene når de endres ofte.
Hvem CD-er er bra for
- Enkeltpersoner som ikke trenger tilgang til pengene sine i flere måneder til flere år av gangen
- Større (eller jumbo) CD-er får ofte høyere rente, slik at individer med et større innskuddsbeløp får bedre avkastning.
Pros
Høyere renter enn tradisjonelle sparekontoer
FDIC beskyttet
Lett å åpne, med mange alternativer på nettet
Ulemper
Bratte straffer for tidlig uttak i noen tilfeller
Det er viktig å huske på at den bestemte banken du velger, og lengden på løpetiden din kan ha stor innvirkning på renten.
Bunnlinjen
Når du bestemmer deg for om en tradisjonell sparekonto, MMA eller CD er best for deg, må du vurdere hvor mye du kan sette inn innledningsvis, hvor ofte du vil trenge tilgang til sparepengene dine og hvor mye du vil tjene penger. Hvis midlene er trange, og du kanskje trenger pengene dine for regninger eller nødssituasjoner, er en tradisjonell sparekonto eller MMA det beste valget. Hvis du har råd til å forlate en større sum penger urørt i lang tid, er en CD det bedre alternativet.