Finansiell plan

Hva er en finansiell plan?

En finansiell plan er en omfattende redegjørelse for den enkeltes langsiktige mål for sikkerhet og trivsel og en detaljert besparelses- og investeringsstrategi for å oppnå disse målene. En finansiell plan kan opprettes uavhengig eller ved hjelp av en sertifisert økonomisk planlegger.

I begge tilfeller begynner det med en grundig evaluering av individets nåværende økonomiske tilstand og fremtidsforventninger.

01:53

Grunnleggende om økonomiske planer

Forståelse av økonomiplanen

Enten du skal reise alene eller med en finansiell planlegger, det første trinnet i opprettelsen av en finansiell plan innebærer å samle mange papirbiter eller, mer sannsynlig i disse dager, kutte og lime inn tall fra forskjellige nettbaserte kontoer til et dokument eller et regneark.

Følgende trinn i å lage en finansiell plan kan selvfølgelig fullføres av en person eller et par.

Beregning av netto verdt

Du er i ferd med å lære din nåværende nettoverdi. Liste over følgende:

• Dine eiendeler: Dette kan inkludere et hjem og en bil, litt kontanter i banken, penger investert i en 401 (k) plan og alt annet du eier av verdi.
• Forpliktelsene dine: Disse kan omfatte kredittkortgjeld, studentgjeld, et utestående pantelån og et billån.

Din totale formue, minus dine samlede forpliktelser, tilsvarer nåverdien.

Fastsettelse av kontantstrøm

Du kan ikke lage en økonomisk plan uten å vite hvor pengene dine går hver måned nå. Å dokumentere det vil hjelpe deg å se hvor mye du trenger hver måned for nødvendigheter, hvor mye som kan være igjen for å spare og investere, og til og med hvor du kan kutte ned litt (eller mye).

En måte å få dette til er å bla gjennom sjekkkontoen og kredittkortoppgavene. Samlet sett bør de være en ganske fullstendig historie med utgiftene dine. Hvis utgiftene varierer mye sesongmessig, er det best å gå gjennom et helt år, telle opp alle utgiftene i hver kategori og deretter dele med 12 for å få et gjennomsnittlig månedlig estimat av utgiftene. På denne måten vil du ikke undervurdere eller overvurdere det du bruker på verktøy, eller glemme å redegjøre for feriegaver eller en ferie.

Hovedelementene i en finansiell plan inkluderer en pensjonsstrategi, en risikostyringsplan, en langsiktig investeringsplan, en skattereduksjonsstrategi og en eiendomsplan.

Dokumenter hvor mye du har betalt over et år i grunnleggende boligutgifter som leie- eller pantebetalinger, verktøy, kredittkortrenter og til og med boliginnredning. Legg til kategorier for mat, klær, transport, medisinsk forsikring og medisinske utgifter som ikke er dekket. Dokumentere dine virkelige utgifter til underholdning, bespisning og feriereiser. Ikke overse kontantuttak som kan brukes på diverse produkter fra sjampo til brus.

Når du ser på dine egne økonomiske poster, vil dine personlige utgiftskategorier skille seg ut. Du kan ha en dyr hobby eller et bortskjemt kjæledyr. Dokumenter kostnadene.

Når du har lagt sammen alle disse tallene i et år og deretter delt med 12, vet du nøyaktig hva kontantstrømmen din har vært.

Tatt i betraktning dine prioriteringer

Kjernen i en finansiell plan er en persons klart definerte mål. De kan omfatte å finansiere en høyskoleutdanning for barna, kjøpe et større hjem, starte en bedrift, gå av med pensjon i tide eller forlate en arv.

Ingen kan fortelle deg hvordan du skal prioritere disse målene. Imidlertid kan en profesjonell finansiell planlegger være i stand til å hjelpe deg med å velge en detaljert spareplan og spesifikke investeringer som vil hjelpe deg å krysse av av dem, én etter én.

Viktige takeaways

• En finansiell plan dokumenterer individets langsiktige mål og lager en strategi for å oppnå dem.
• Planen bør være sterkt individualisert for å gjenspeile individets personlige og familiens situasjon, risikotoleranse og fremtidige forventninger.
• Planen starter med en beregning av personens nåværende nettoverdi og kontantstrøm.

Spesielle hensyn til en finansiell plan

Økonomiske planer har ikke en angitt mal. En lisensiert finansiell planlegger vil kunne lage en som passer deg og dine forventninger. Det kan be deg om å gjøre endringer på kort sikt som vil bidra til å sikre en smidig overgang gjennom livets økonomiske faser.

Følgende elementer bør tas opp og revideres etter behov:

• Pensjonsstrategi : Uansett hva prioriteringene dine er, bør planen inneholde en strategi for å samle pensjonsinntekten du trenger.
• Omfattende risikostyringsplan : Som inkluderer en gjennomgang av livs- og uføretrygd, dekning av personlig ansvar, dekning av eiendommer og havarier og katastrofal dekning.
• Langsiktig investeringsplan : En tilpasset plan basert på spesifikke investeringsmål og en personlig risikotoleranseprofil.
• Skattereduksjonsstrategi : En strategi for å minimere skatter på personlig inntekt i den grad skattekoden tillater.
• Eiendomsplan : Ordninger til fordel for og beskyttelse av arvingene dine.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Personlig økonomi Personlig økonomi handler om å administrere inntektene og utgiftene dine, og spare og investere. Lær hvilke utdanningsressurser som kan veilede planleggingen din og de personlige kjennetegnene som vil hjelpe deg å ta de beste beslutningene om pengestyring. mer Pensjonsplanlegging Pensjonsplanlegging er prosessen med å bestemme pensjonsinntektsmål, risikotoleranse og handlinger og beslutninger som er nødvendige for å nå disse målene. mer Hvordan ser din økonomiske helse ut? Den enkeltes økonomiske situasjon og stabilitet kalles økonomisk helse. Her er noen måter å forbedre det. mer Personlig utgiftsplan En personlig utgiftsplan, som ligner på et budsjett, hjelper til med å skissere hvor inntekt er tjent og utgifter påløper. mer Budsjettdefinisjon Et budsjett er en estimering av inntekter og utgifter over en spesifikk fremtidig periode og blir vanligvis samlet og revurdert med jevne mellomrom. Budsjetter kan gjøres for en rekke individuelle eller forretningsbehov eller omtrent hva som helst annet som tjener og bruker penger. mer Personlig økonomisk rådgiver En personlig økonomisk rådgiver er en profesjonell som tilbyr økonomisk rådgivning og tjenester til kunder i henhold til deres spesifikke behov. mer Partnerkoblinger