Økonomiske tips etter å ha kjøpt ditt første hjem

Det er mye økonomisk forarbeid som går ut på å kjøpe et første hjem, og det er viktig å være grundig. Det begynner med å avgjøre hvor mye bolig du har råd til, velge riktig type pantelån, lagre forskuddsbetaling og søke om et boliglån. Og det er ikke alltid like lett. I følge en undersøkelse fra FREEandCLEAR sa mer enn en tredjedel av boligkjøperne at panteprosessen var mest lik å besøke tannlegen.

Økonomisk planlegging stopper ikke når du logger av ved lukkebordet og henter nøklene til ditt nye hjem heller. Det er visse ting du trenger å gjøre når du blir huseier for å beskytte investeringen. (Se også: Er huseier en smart investering igjen? )

Gå tilbake til budsjettet

Agent Elizabeth H. O'Neill fra Warburg Realty i New York City sier det kan være skremmende å tenke på å etablere et hjemmebudsjett etter at du nettopp har gått gjennom kjøpsprosessen, men det er et viktig skritt du ikke har råd til å hoppe over.

"Å sitte ned og jobbe ut et budsjett vil betale utbytte, " sier O'Neill, og budsjettet ditt bør dekke alle kostnadene ved å eie et hjem grundig. Det inkluderer pantebetaling, samt eventuelle budsjettøkninger forbundet med høyere nyttekostnader, huseiers forenings- eller leilighetsgebyr, og vedlikehold eller reparasjoner.

Reparasjoner og vedlikehold er en betydelig vurdering hvis du nylig har gjort overgangen fra å leie til å eie. Å måtte fikse et lekk toalett eller skifte ut et knust vindu ut av lommen kan komme som en vekker hvis du aldri har eid før, sier O'Neill.

Ifølge en Bankrate-undersøkelse bruker den gjennomsnittlige huseieren $ 2000 per år på vedlikehold, inkludert landskapsarkitektur, rengjøring og mindre reparasjoner. Dette beløpet dekker imidlertid ikke større utgifter du kan støte på som huseier, for eksempel å måtte bytte ut ditt VVS-system eller tak, som begge lett kan overskride 5000 dollar.

Tad Hill, grunnlegger og president for Freedom Financial Group i Birmingham, Alabama, sier at førstegangskjøpere bør opprette et eget sparefond for huseier for å dekke større reparasjoner. "Prisbruddet for disse tjenestene er ikke lite, så jeg vil foreslå at du planlegger å holde minst 5 000 til 10 000 dollar i kontanter, slik at du har det tilgjengelig når noe går i stykker."

Du må også la rom i budsjettet ditt for å sette av penger til oppgraderinger hvis du planlegger å overvinne kjøkkenet ditt eller oppdatere badene. Huseiere brukte i gjennomsnitt 27 300 dollar på renoveringer i 2017, ifølge en Houzz-undersøkelse. Av førstegangskjøpere brukte 39% sannsynligvis kredittkort for å finansiere en oppussing, men å betale kontanter kan hjelpe deg med å unngå høye renter og finansieringskostnader.

I tillegg til å unngå ny gjeld, bør du også prioritere å betale ned all eksisterende gjeld du har. Hvis du eliminerer innbetalinger av billån, kredittkort eller studielån kan du frigjøre mer penger som du kan trave inn i boligsparefondet, og det kan gi deg mer pusterom i budsjettet. Hvis du sliter med å gjøre fremgang med gjeld på grunn av høye renter, kan du vurdere et tilbud på 0% kredittkortbalanseoverføring eller refinansiere studielån. (For mer, se: En motivasjonsstrategi for å betale gjeld .)

Oppdater forsikringen

Som førstegangskjøper er huseierforsikring et must, men det kan være andre typer forsikringer du også trenger, med livsforsikring.

"Livsforsikring er som en selvutfylt plan, " sier Kyle Whipple, finansiell rådgiver i C. Curtis Financial Group i Livonia, Michigan. Forsikring brukes til å redusere risiko, og hvis du går bort, "er det hyggelig å vite at utbytte som betaler skattefritt kan bidra til å betale ned et pantelån." Det er avgjørende hvis du er gift og ikke vil forlate ektefellen din belastet med gjeld. Livsforsikring kan også være nyttig i å gi kontantstrøm for å dekke månedlige utgifter eller betale collegeutgifter for barna dine hvis du har en familie.

O'Neill sier at når du kjøper eller oppdaterer en livsforsikring, bør du sørge for at du har minst nok dekning til å betale ned pantelånet ditt og dekke levekostnadene for familien de første årene etter at du gikk bort. Et spørsmål du måtte ha, er om du skal velge et begrep eller en permanent livsforsikring.

Hill sier at begrepet liv er det billigste alternativet, siden du bare er dekket for en bestemt periode. Denne typen policyer kan være fornuftige hvis du er en førstegangskjøper og du bare trenger dekning mens du fortsatt har et pantelån. Permanent livsforsikring, for eksempel hele eller universelle liv, varer livet ut og kan tilby akkumulering av kontantverdier, men det kan være mye mer kostbart. Hvis du er usikker på hva du skal kjøpe, foreslår Whipple at du diskuterer alternativene dine med en lisensiert forsikringsmegler eller agent.

Uføretrygd er noe annet du bør vurdere. I følge Centers for Disease Control (CDC) har 22% av voksne i USA en slags fysisk eller psykisk funksjonshemming. Hvis en skade holder deg utenfor arbeid på kort sikt eller en alvorlig sykdom krever et lengre permisjon, kan det påvirke din evne til å følge med på pantebetalingen. Kort- og langvarig uføretrygd kan bidra til å beskytte deg økonomisk i de typer scenarier.

Whipple sier at det også kan være lurt å undersøke forsikringer eller garantier for å hjelpe deg med reparasjonskostnader, spesielt hvis du har et eldre hjem. O'Neill anbefaler å undersøke om du kan få rabatt ved å samle huseiers forsikring og andre forsikringer. (Se også: Huseiers forsikringsguide: Oversikt over en nybegynner .)

Gå gjennom finansplanen din

Whipple sier at hvis budsjettet endrer seg og øker etter å ha kjøpt et hjem, er det viktig å ikke forsømme de andre økonomiske målene dine. Det inkluderer sparing til pensjon. I følge en rapport fra GOBankingRates er 42% av amerikanerne på banen for å trekke seg brakk, og du vil ikke være en av dem.

Sjekk bidragssatsen din til arbeidsgivers plan hvis du har en 401 (k) eller lignende pensjonskonto på jobben. Sammenlign det med det nylig oppdaterte budsjettet for å sikre at beløpet er bærekraftig og finne ut om det er rom for å øke det. Hvis du ikke har tilgang til en 401 (k), kan du vurdere å erstatte en tradisjonell eller Roth IRA på sin plass.

Å spare et nødfond for ikke-boligrelaterte utgifter og sette penger på college-kontoer for barna dine kan også være på listen over mål. Hill sier at nye huseiere bør ha som mål å spare utgifter til minst seks til 12 måneder på en likviditetssparingskonto for regnfulle dager.

Whipple sier at hvis du sliter med å gjøre noen fremskritt mot å spare etter å ha kjøpt et hjem, bør du se nærmere på utgiftene dine. "Å lage et budsjett er en god idé, men noen ganger begynner det med å spore hvor pengene dine går, slik at du vet hvor mye du faktisk trenger å budsjettere." (For mer, se: Hvordan bygge et nødfond .)

Bunnlinjen

Å kjøpe et hjem skaper nytt økonomisk ansvar, men med riktig planlegging kan du holde deg fra å bli overveldet. Ideelt sett begynner det å forberede seg økonomisk før du noen gang kjøper et hjem, men hvis du kommer for sent, er det viktig å prioritere planlegging.