hawala
Hawala er en metode for å overføre penger uten at noen penger faktisk flytter. Interpols definisjon av hawala er "pengeoverføring uten pengebevegelse." En annen definisjon er ganske enkelt "tillit." Hawala er en alternativ overføringskanal som eksisterer utenfor tradisjonelle banksystemer. Transaksjoner mellom hawala meglere gjøres uten gjeldsnotater fordi systemet er sterkt basert på tillit og balansering av hawala meglernes bøker.
Hawala, også kjent som hundi, betyr bokstavelig talt overføring eller overføring.
Forstå Hawala
Hawala har sin opprinnelse i Sør-Asia i løpet av 800-tallet og brukes over hele verden i dag, spesielt i det islamske samfunnet, som et alternativt middel til å gjennomføre pengeoverføringer. I motsetning til den konvensjonelle metoden for å overføre penger over landegrensene gjennom bankoverføringer, arrangeres pengeoverføring i hawala gjennom et nettverk av hawaladars eller hawala-forhandlere.
Hawala-forhandlere fører en uformell journal for å registrere alle kreditt- og debettransaksjoner på sine kontoer. Gjeld mellom hawala-forhandlere kan gjøres opp i kontanter, eiendommer eller tjenester. En hawaladar som ikke holder slutten på avtalen i det implisitte kontraktssystemet til hawala, vil bli tagget som en som har mistet æren og vil bli formidlet fra nettverket eller regionen.
Migrantarbeidere som ofte sender overføringer til slektninger og venner i sine opprinnelsesland, synes hawalasystemet er fordelaktig. Hawala letter strømmen av penger mellom fattige land der formell bankvirksomhet er for dyr eller vanskelig tilgjengelig. I tillegg til bekvemmeligheten og hastigheten med å gjennomføre hawala, er kommisjonsrentene vanligvis lave sammenlignet med de høye kursene som bankene krever. For å oppmuntre til valutavekslinger gjennom hawala, fritar forhandlere noen ganger utlendinger fra å betale gebyrer. Systemet er også enkelt å bruke, ettersom man bare trenger å finne en pålitelig hawaladar for å overføre penger.
Et eksempel på Hawala
Hvordan fungerer hawala? La oss si at Mary trenger å sende $ 200 til John, som bor i en annen by. Hun vil henvende seg til en hawaladar, Eric, og gi ham hvor mye penger hun vil at John skal motta, inkludert detaljene i transaksjonen - navnet på mottakeren, byen og passordet. Eric kontakter en Hawala-forhandler i mottakerens by, Tom, og ber ham gi John $ 200, under forutsetning av at John oppgir passordet riktig. Tom overfører pengene til John fra sin egen konto, minus provisjon, og Eric vil skylde Tom 200 dollar. Transaksjonen initiert av Mary og avsluttet ved at John mottok midlene tar bare en til to dager, eller i noen tilfeller bare noen timer. Ingen penger blir flyttet, og ingen IOU-er blir signert og byttet av Eric og Tom, da hawala-systemet bare støttes av tillit, ære, familieforbindelser eller regionale forhold.
Spesielle hensyn
Selve funksjonene som gjør hawala til en attraktiv allé for legitime lånetakere, gjør det også attraktivt for uekte bruksområder. Dermed omtales hawala ofte som underjordisk bankvirksomhet. Dette er fordi hvitvaskere og terrorister benytter seg av dette systemet for å overføre midler fra ett sted til et annet.
Hawala gir anonymitet i sine transaksjoner, ettersom offisielle poster ikke føres og kilden til penger som overføres ikke kan spores. I tillegg bruker korrupte politikere og de velstående som foretrekker å unndra skatter hawala for å anonymisere deres rikdom og aktiviteter.
Siden hawalaoverføringer ikke blir dirigert gjennom banker, og følgelig ikke regulert av statlige og finansielle organer, har mange land blitt ført til å undersøke sin reguleringspolitikk med tanke på hawala.
[Viktig: Noen land har gjort hawala ulovlig på grunn av fravær av byråkrati i systemet.]
I India er for eksempel loven om valutahåndtering (FEMA) og loven om forebygging av hvitvasking av penger (PMLA) de to viktigste lovgivningssystemene som avskyr bruken av hawala i landet.
Noen FinTech-selskaper implementerer hawala-systemet for å tilby finansielle tjenester til de ubankede og underbankerte befolkningene i verden. Mobilbank- og betalingsplattformer, som Paga og M-Pesa, revolusjonerer det økonomiske systemet i visse afrikanske land ved å fremme økonomisk inkludering gjennom hawala-systemet med å tilby finansielle tjenester.
Viktige takeaways
- Hawala (noen ganger referert til som underjordisk bankvirksomhet) er en metode for å overføre penger uten at noen penger faktisk flytter og er en ekstremt arkaisk metode for å flytte penger.
- Hawala gir anonymitet i sine transaksjoner, ettersom offisielle poster ikke føres og kilden til penger som overføres ikke kan spores.
- Noen FinTech-selskaper implementerer hawala-systemet for å tilby finansielle tjenester til de ubankede og underbankerte befolkningene i verden.
- Migrantarbeidere som ofte sender overføringer til slektninger og venner i sine opprinnelsesland, synes hawalasystemet er fordelaktig.
- Noen land, som India, har gjort hawala ulovlig på grunn av fravær av byråkrati i systemet.