Hjemmekapital
Boligkapital er verdien av huseierens interesse i hjemmet. Med andre ord er det den nåværende markedsverdien av fast eiendom fratrukket alle panterett som er knyttet til den eiendommen. Mengden av egenkapital i et hus eller dens verdi svinger over tid når utbetalinger gjøres på pantelånet og markedskreftene spiller på nåverdien av den eiendommen.
Viktige takeaways
- Boligkapital er verdien av huseierens interesse i hjemmet.
- En eier kan utnytte sin egenkapital i form av sikkerhet for å oppnå enten et boliglån, fast rente eller tradisjonell egenkapital med kredittlinje (HELOC).
- En stor nedbetaling på et hjem (over 20%) vil gi en huseier umiddelbart mer egenkapital i hjemmet enn en mindre nedbetaling.
Slik fungerer egenkapital
Hvis en del av, eller alle, av et hjem, kjøpes ved hjelp av pantelån, har utlånsinstitusjonen interesse i hjemmet inntil låneforpliktelsen er oppfylt. Boligkapital er den delen av hjemmets nåværende verdi som eieren faktisk besitter gratis og oversiktlig.
Egenkapital i et hus kan oppnås enten ved en forskuddsbetaling under det første kjøpet av eiendommen eller med pantebetalinger - da en inngått del av denne betalingen vil bli tildelt for å få ned den utestående hovedstolen som fremdeles skyldes. Eiere kan dra fordel av verdsettelse av eiendommer, da det vil føre til at egenkapitalverdien øker.
Hjemmekapital er en eiendel og regnes som en del av nettoformuen, men det er ikke en likvider.
Måter å utnytte egenkapitalen på
I motsetning til andre investeringer, kan ikke egenkapitalen raskt konverteres til kontanter. Egenkapitalberegningen er basert på en gjeldende markedsverdivurdering av eiendommen din. Imidlertid er den vurderingen ingen garanti for at eiendommen vil selge til den prisen.
En eier vil ha muligheten til å utnytte sin egenkapital i form av sikkerhet for å oppnå enten et egenkapitallån eller en egenkapitallinje (HELOC), eller fast rente HELOC.
Et boliglån, noen ganger referert til som et andre pantelån, lar deg vanligvis låne et engangsbeløp mot din nåværende boligkapital for en fast rente over en fast tidsperiode. Mange boliglån er inngått for å finansiere store utgifter som hjemme reparasjoner eller collegeskole.
En egenkapitallinje (HELOC) er en roterende kredittgrense vanligvis med en justerbar rente som lar deg låne opp til et visst beløp over en periode. HELOCs fungerer på en måte som ligner på kredittkort der du kontinuerlig kan låne opp til en godkjent grense mens du betaler saldoen.
Et eksempel på egenkapital
Hvis en huseier kjøper et hjem for $ 100.000, med en 20% forskuddsbetaling og dekker de resterende $ 80.000 med et pantelån, har eieren en egenkapital på $ 20.000 i huset. Hvis markedsverdien til huset forblir konstant i løpet av de neste 2 årene, og $ 5.000 i pantelån betales til hovedstolen, har eieren nå $ 25.000 i egenkapital.
Hvis markedsverdien til hjemmet hadde økt med $ 100.000 i løpet av de to årene, og de samme $ 5000 fra pantebetalinger ble brukt til hovedstolen, ville eieren da hatt en egenkapital på $ 125.000.