Overbegrensningsgebyr
Et gebyr for overbegrensning er en straff som belastes av et kredittkortselskap dersom en kredittkorts bruker overskrider kortets kredittgrense. Overbegrensningsavgift er vanligvis $ 25 for den første overgrenseavgiften og $ 35 hvis du går over grensen en gang i løpet av de neste seks månedene, selv om kredittkortutstedere står fritt til å bestemme sine egne avgifter så lenge de er rimelige i forhold til kortholderens overskridelsesaktivitet.
Å bryte ned overbegrensningsgebyr
Noen kortutstedere krever ikke overbegrensede gebyrer, og de som gjør det må tillate kortholdere å velge bort å betale dem. Hvis en kortholder velger å betale for overbegrensede gebyrer, avvises kortet hvis det ikke har nok tilgjengelig kreditt til å fullføre et kjøp, med mindre kortutstederen tillater overbegrensning uten gebyr for overbegrensning.
Gebyrer for overgrenser er blitt mindre vanlige siden vedtakelsen av lov om kredittkortansvarsansvar og avsløringsloven fra 2009 (også kjent som CARD Act), selv om det ikke er kjent om handlingen er direkte ansvarlig for denne reduksjonen. Imidlertid krever loven kreditorer for å la forbrukerne velge bort betaling av overbegrensninger. Å velge bort betyr ikke bare at kortholdere ikke vil betale overbegrensningsgebyr, men også at de ikke vil være i stand til å bruke utover kredittgrensen, noe som begrenser hvor mye gjeld de kan få inn - i hvert fall med et bestemt kort. Hvis de melder seg på, kan overbegrensningsgebyret ikke være høyere enn beløpet de overskrider kredittgrensen.
Hvordan overbegrensede avgifter påvirker forbrukerne
Før vedtakelsen av CARD Act, da kredittkortutstedere belastet overbegrensede gebyrer mer regelmessig, ga praksisen en ekstra form for inntekter for selskapene. Noen ganger vil forbrukere lide disse straffene på tilbakevendende basis hvis de ikke hadde nøye overvåke bruksvanene sine. Takket være CARD Act, skjer dette sjeldnere nå.
Her er et eksempel på hvordan overbegrensningsavgiften fungerer: La oss si at en forbruker har valgt å overbegrense avgifter, har en kredittgrense på $ 5.000 og en nåværende saldo på $ 4 980, og etterlater $ 20 i tilgjengelig kreditt. Denne forbrukeren bruker deretter kortet til å kjøpe middag, som koster $ 42 og øker saldoen til $ 5, 022. Grensen er overtrådt med $ 22, så kredittkortselskapet kan maksimalt kreve et gebyr på over $ 22. Hvis middagen koster $ 102, vil saldoen øke til $ 5 082, og overskride kredittgrensen med $ 82. Hvis forbrukeren ikke har hatt en overbegrensningskostnad de siste seks månedene, vil kredittkortutstederen sannsynligvis kreve et gebyr på over $ 25 for overgrensen. Hvis kortholderen allerede har gått over grensen minst en gang i løpet av de siste seks månedene, vil avgiften trolig være $ 35.