Slik fungerer avbetalingslån

Et "avdragslån" er et bredt, generelt begrep som refererer til det overveldende flertallet av både personlige og kommersielle lån som gis til låntakere. Avbetalingslån inkluderer alle lån som blir tilbakebetalt med regelmessige planlagte betalinger eller avdrag. Hver betaling på en avdragsgjeld inkluderer tilbakebetaling av en del av hovedbeløpet som er lånt og også betaling av renter på gjelden. De viktigste variablene som bestemmer beløpet for hver regelmessig planlagt lånebetaling inkluderer lånebeløpet, renten som belastes låntakeren og lånets lengde eller løpetid.

Avbetalingslån: Det grunnleggende

Vanlige eksempler på avbetalingslån er billån, pantelån eller personlige lån. Bortsett fra pantelån, som ofte er lån med variabel rente der renten endres i løpet av lånets løpetid, er nesten alle avdragslån fastrentelån, noe som betyr at renten som belastes over lånets løpetid er fast til tidspunkt for lån. Derfor forblir det vanlige betalingsbeløpet, som vanligvis forfaller månedlig, det samme i løpet av lånetiden, noe som gjør det enkelt for låntageren å budsjettere på forhånd å foreta de nødvendige innbetalingene.

Avbetalingslån kan være enten sikkerhetsstillet eller ikke-sikkerhetsstillet. Pantelån er sikkerhetsstillet med huset lånet brukes til å kjøpe, og sikkerheten for et autolån er kjøretøyet som kjøpes med lånet. Noen avdragslån ofte referert til som personlige lån, forlenges uten at det kreves sikkerhet. Lån utvidet uten sikkerhetskrav stilles basert på låntagers kredittverdighet, vanligvis demonstrert gjennom en kredittscore, og evnen til å tilbakebetale som vist ved låntagers inntekt og / eller eiendeler. Renten på et ikke-sikkerhetslån er vanligvis høyere enn renten som vil bli belastet på et sammenlignbart sikkerhetslån, noe som gjenspeiler den høyere risikoen for ikke-tilbakebetaling som kreditor godtar.

Viktige takeaways

• Avbetalingslån tilbakebetales med regelmessige planlagte betalinger.
• Eksempler på avdragslån inkluderer autolån, pantelån og personlige lån.
• Rentene er en viktig faktor å vurdere.

Avbetalingslån: Prosessen

En låner søker om et avbetalingslån ved å fylle ut en søknad hos en långiver, og spesifiserer vanligvis formålet med lånet, for eksempel kjøp av bil. Långiveren diskuterer med låntager ulike alternativer angående problemer som forskuddsbetaling, lånets løpetid, betalingsplan og betalingsbeløp.

For eksempel, hvis en person ønsker å låne 10 000 dollar for å finansiere kjøp av en bil, informerer utlåner låntageren at å gjøre en høyere forskuddsbetaling kan gi låntager en lavere rente, eller at låntaker kan få lavere månedlige utbetalinger ved å ta ut et lån på lengre sikt. Långiver vurderer også låntagers kredittverdighet for å bestemme hvilket beløp og med hvilke lånevilkår långiveren er villig til å forlenge kreditt.

Låntakere må generelt betale andre gebyrer i tillegg til rentekostnader, for eksempel søknadsbehandlingsgebyr, opprinnelsesgebyr for lån og potensielle ekstra kostnader som gebyr for sen betaling.

Låntaker trekker vanligvis tilbake lånet ved å utføre de nødvendige betalingene. Låntakere kan vanligvis spare rentekostnader ved å betale ned lånet før utløpet av løpetiden som er satt i låneavtalen. Noen lån pålegger imidlertid forskuddsbetaling hvis låntaker betaler lånet tidlig.

Fordeler og ulemper

Avbetalingslån er fleksible og kan lett tilpasses låntagers spesifikke behov med tanke på lånebeløpet og hvor lang tid som passer best til låntagers evne til å tilbakebetale lånet. Avbetalingslån lar låntaker få finansiering til en vesentlig lavere rente enn det som vanligvis er tilgjengelig med roterende kredittfinansiering, for eksempel kredittkort. På denne måten kan låntakeren holde mer penger tilgjengelig for andre formål, i stedet for å lage et stort kontantutlegg.

For lengre lån kan låntakeren utbetale et fastrentelån til en høyere rente enn gjeldende markedsrente. Låntaker kan være i stand til å refinansiere lånet til den rådende lavere rente. Den andre største ulempen ved et avbetalingslån stammer fra at låntakeren er innelåst i en langsiktig økonomisk forpliktelse. På et tidspunkt kan omstendigheter gjøre at låntakeren ikke er i stand til å oppfylle de planlagte utbetalingene, risikere mislighold og mulig forspilling av all sikkerhet som brukes til å sikre lånet.