Hvordan er en systematisk investeringsplan (SIP) forskjellig fra et aksjefond?

Verdipapirfond blir ofte beskrevet som en kurv med aksjer eller obligasjoner, avhengig av fondets investeringsmål, administrert av en profesjonell med andeler av porteføljen gjort tilgjengelig for kjøp av investorer. På slutten av hver handelsdag er alle fondets beholdninger priset og fondets netto aktivaverdi beregnet. Kjøp av aksjefond kan gjøres med engangsinvesteringer eller gjennom en systematisk investeringsplan (SIP).

En SIP innebærer at en investor bidrar med et fast dollarbeløp regelmessig. For eksempel kan du sette opp et SIP for å kjøpe $ 100 per måned i ABCDX-aksjefond. Hver måned, på den spesifiserte datoen, ville du få kjøpsordren utført. Denne måten å investere på gir to viktige fordeler: enkel sparing og gjennomsnittlig dollar-kostnad.

Å sette opp et SIP gjør det lettere å budsjettere med pensjon og andre investeringsmål. Når du jobber et lite beløp i et månedlig budsjett, blir det mer sannsynlig at du holder deg med planen, noe som gjør det lettere å nå dine investeringsmål. For eksempel er det relativt enkelt å forplikte seg til å investere $ 100 per måned for pensjonssparing, men det kan være vanskeligere å komme opp med $ 1200 på en gang.

Gjennom å kjøpe aksjer i et aksjefond med jevne mellomrom kan du redusere gjennomsnittlig kostnad per aksje. Svingninger i markedet over tid vil sannsynligvis gi muligheter der aksjer kjøpes til lavere pris. Denne teknikken, kalt gjennomsnittspris for dollar, er en mye brukt strategi av mange investorer og anbefales av finansielle rådgivere.

Rådgiver Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

En systematisk investeringsplan, eller SIP, betyr ganske enkelt å gi periodiske og planlagte bidrag til din investeringskonto eller en spesifikk sikkerhet. Gjennomsnitt av dollar-kostnader er en SIP i sin enkleste form.

For eksempel ville det være et SIP å investere $ 500 per måned i to forskjellige aksjefond på $ 250 hver. Men en SIP er ikke en investeringsstrategi som et aksjefond. Et aksjefond er et profesjonelt forvaltet fond der forvalteren investerer i henhold til fondets prospekt.

Selv om SIP er en fin måte å investere når du utvider eiendelene dine, kan du først vurdere en slags forsvarsstrategi som involverer mer aktiv forvaltning når du har samlet en anstendig mengde formue og for eksempel nærmer deg pensjon.