Hvordan beskytte pensjonen din i skilsmisse

Skilsmisse kan ta en betydelig følelsesmessig belastning, men det kan også ha en varig innvirkning på din økonomiske status. Det kan være vanskelig å skille eiendelene fra ektefellen din når pensjonsplanen din står på spill. Vanligvis anses en pensjon opptjent av en ektefelle som et felles aktivum for begge deler, noe som betyr at den er underlagt skilsmisse. Hvis en ekteskapelig splittelse er i verkene, er det her du kan gjøre for å beskytte pensjonsytelsene dine så mye som mulig.

Gå gjennom lovene for staten din

Det første trinnet i å administrere pensjonen din mens du går gjennom en skilsmisse er å vite hva reglene er for staten din. Mens en pensjon kan deles opp mellom ektefeller under skilsmisse, er den inndelingen ikke automatisk. Din snart til å være eks vil måtte inngi en spesifikk forespørsel om en andel av hva du har samlet før skilsmissen er ferdigstilt. Generelt sett måtte de sende inn noe som kalles en kvalifisert hjemmeforholdsordre (QDRO) før det kan gis økonomisk fordel av en pensjon eller andre pensjonskontoer, for eksempel en 401 (k).

Når det gjelder hvor mye en mann eller kone har krav på, er tommelfingerregelen å skive pensjonsytelser opptjent i løpet av ekteskapet i midten. Selv om det betyr at ektefellen din vil være i stand til å gjøre krav på halvparten, vil han eller hun bare være begrenset til det som ble opptjent når fagforeningen din ble offisiell. Hvis du for eksempel ble registrert i en ytelsesbasert plan for å knytte knuten, for eksempel, vil ikke bidrag du eller arbeidsgiveren din ga på dine vegne i løpet av den tidsperioden, telle med beløpet en ektefelle kan søke i en skilsmisse .

Sjekk detaljene i pensjonsplanen din

Når du er kjent med reglene for inndeling av pensjoner i staten, er neste trinn å se nærmere på hvordan planen fungerer. Det er to viktige elementer å fokusere på her: metoden som utbetalinger fordeles på og om planen gir en overlevende fordel.

Med pensjon har du normalt valg mellom å motta et engangsbeløp eller en månedlig annuitet. Hvis planen din har en utbetaling med en enkelt liv og du velger annuitetsalternativ, vil betalingene stoppe ved din død. På den annen side, hvis planen har en fellesutbetaling, vil ektefellen din fortsette å motta utbetalinger fra planen etter din død.

Det er viktig å forstå hvordan planen fungerer fordi den påvirker hvordan du deler opp eiendelene som en del av skilsmissen. Hvis du for eksempel har en enkeltutbetaling, vil ektefellen din være underlagt det betalingsalternativet du har valgt. Hvis planen din tilbyr overlevende fordeler, kan det enkleste kurset være å overtale ektefellen din til å opprettholde den fordelen, i stedet for å søke en engangsfordeling. Eksen din må inkludere disse fordelene i bruttoinntekten, men kan være i stand til å kreve fradrag for eiendomsskatt.

Foreslå et alternativ

Hvis du ikke vil overlate halvparten av pensjonen din, kan det være den beste løsningen å gi ektefellen andre eiendeler. Hvis du for eksempel eier et boliglånfritt, for eksempel, kan du la eksen din beholde eierskapet i bytte mot å frafalle rettigheter til pensjonen din. Å kjøpe en livsforsikring som tilsvarer størrelsen på pensjonsytelsene din eks ville ha krav på og navngi ham eller henne som stønadsmottaker er et annet alternativ. I hovedsak motregner du hva eksen din ville fått av pensjonen med noe annet av samme verdi.

Du kan ha en ut dersom ektefellen din også har en pensjon eller andre pensjonsmidler han eller hun ønsker å beskytte. Hvis dere begge sitter på reiregg som er relativt like i størrelse, kan du være en mindre tidkrevende måte å løse problemet på å gå bort med det du allerede har, enn å tømme mer enn dollar og øre.

Bunnlinjen

Å bli skilt er ingen piknik, og det lønner seg å være smart om hvordan du takler de forskjellige økonomiske problemene som er involvert. Det er spesielt sant når pensjonen din er på linje. Før du melder deg på en oppdeling av pensjonen din, må du ta deg tid til å forstå hva dine rettigheter er og hvilke alternativer du har for å jobbe mot et kompromiss som vil tilfredsstille både deg og din fremtidige ektefelle.