Hvordan motta arvede pensjonsytelser fra avdøde foreldre

Generelt bestemmer bestemmelsene i plandokumentet fordelingsalternativene som er tilgjengelige for mottakerne av pensjonsmidlene. Fra et regulatorisk perspektiv har du lov til å fordele eiendelene over levealderen til det eldste søsken. Hvis eiendelene fordeles på separate kontoer innen 31. desember året etter året som forelderen din døde, har hvert søsken lov til å bruke sin egen forventede levealder for å beregne nødvendige minimumsfordelingsbeløp.

Betalingsalternativer for barn som arver pensjon fra en forelder avhenger av planalternativene opprinnelig valgt av foreldrene.

Hvis forelderen din ble pensjonist, men døde før ønsket startdato, har du muligheten til å motta betalingene dine over fem år eller mindre. Dette vil imidlertid bare gjelde hvis mottakeren ikke begynte å dele ut distribusjon ved bruk av levealder-metoden innen 31. desember året etter året som forelderen din døde. For å være sikker på alternativene som er tilgjengelige for deg og søsknene dine, må du ta kontakt med administratoren for foreldrenes ytelsesplan.

Rådgiver Insight

Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO

Forutsatt at foreldren din valgte en periode et visst pensjonsalternativ for utbetaling ved pensjon og utnevnt deg til mottakere, ville du og søsknene dine hatt rett til de fortsatte utbetalingene til perioden utløper.

For eksempel, hvis en forelder valgte en 20-årsperiode en viss pensjonsalternativ og gikk bort etter 10 år fra datoen da pensjonen begynte å betale, ville mottakerne ha rett til å dele ut den månedlige utbetalingen for de neste 10 årene. Det vil være viktig å finne ut hva valget ble gjort av forelderen din før betalingsstartdatoen. Mange foretakspensjoner tilbyr bare enkeltlivs- eller felleslivsutbetalingsalternativer. Hvis det er tilfelle, stopper betalingene dessverre ved overgangen til den opprinnelige betalingsmottakeren - eller ved overgangen til den opprinnelige betalingsmottakeren og deres ektefelle, med et alternativ for felles levetid.