Hvordan slutte å kjempe om penger

For noen år siden kom en ny klient for å møte meg uten mannen sin for en økonomisk planleggingsøkt. Vi kaller henne Sara. Jeg visste at Sara og mannen hennes hadde problemer med å komme seg ut av gjeld, og det begynte å påvirke forholdet deres alvorlig. Sara fortalte meg gjennom tårer at deres kamper om penger hadde blitt så regelmessige at hun ikke var sikker på at ekteskapet ville vare.

De hadde vært gift i over 10 år med to barn, da hun drev sin egen konsulentvirksomhet og han underviste som høyskoleprofessor. De var begge i begynnelsen av 40-årene og hadde en samlet husholdningsinntekt på vel $ 200 000 dollar - høy for den gjennomsnittlige amerikaneren - men de slet fortsatt.

Mens de hadde spart rundt 160 000 dollar på pensjonistkontoen, bar de også rundt 27 000 dollar i gjeld, fordelt mellom et lite studielån og kredittkort. Mellom å utføre minstebetalinger på gjelden og betale månedlige regninger, var de konstant tom for penger.

Skjulte utgifter og uoverensstemmede prioriteringer

Sara fortalte meg at hun var bekymret for ektemannens forbruksvaner, som var uforutsigbare og ofte skjult. Mens hun prioriterte å gå ut av gjeld og øke sparepengene sine, brukte han mer fritt og ble irritert av det han følte var hennes konstante kritikk over utgiftene hans. De hadde nådd et bristepunkt.

De var ikke alene, som vi vet. I følge en studie fra Fidelity, begynner mer enn halvparten av par som gifter seg i rødt. Enda verre innrømmet 40% av de gjeldssatte par at det hadde en negativ innvirkning på forholdet. Jeg var vitne til første gang spenningen gjeld kan ha på et forhold. Etter å ha tilbrakt en time med Sara på den første økten, var jeg overbevist om at hun ønsket å redde ekteskapet sitt, og at vi kunne finne en vei for henne og mannen til et sunnere økonomisk liv.

Å kutte utgifter og dårlige vaner

Etter å ha brutt en økonomisk plan, kunne vi sette opp et klart budsjett som identifiserte hvor de kunne kutte ned nesten $ 600 i utgifter per måned ved å kutte ting som abonnement og hyppige middager, så vel som mannens lunsjer ute på jobb og ettermiddag. kaffevan. Han samtykket også til å dumpe medlemskapet i treningsstudioet og bruke høgskolens fasiliteter gratis.

De etablerte et dagligvarebudsjett, og omdirigerte rundt 500 dollar i sparing mot gjeldsutbetalinger. Å redusere forbruket var imidlertid ikke nok. De trengte mer inntekt, og Sara ble enige om at hun hadde båndbredde til å ta på seg en ekstra klient i sin praksis, noe som ville gi henne ytterligere 1 000 dollar per måned.

Siden det falt på Sara å betale regningene, trengte hun et bedre system for å sørge for at hun kunne tildele tilleggsutbetalinger hver måned til gjeldende gjeld, starter med den høyeste rentegjelden. Vi setter opp en direkte betaling via bankkontoen deres for å automatisere regningsbetalinger. Når Sara visste at kredittkortet og studielånbetalingene var på en jevnlig planlagt dato, fokuserte hun bare på å sørge for at de hadde pengene på sjekkekontoen sin i tide.

Det virkelige gjennombruddet og seieren for Sara og mannen hennes var det faktum at de begynte å kommunisere mer om bruken, sparemålene og planen for fremtiden. Penger gikk fra å være et tema de kjempet om til et de likte å bruke tid på å diskutere, uten skam eller skyld. Jeg hjalp dem med å coache dem til dette punktet ved å få dem til å følge disse fire enkle reglene:

• Planlegging av ukentlige pengedatoer. Ukentlige pengedatoer lot dem komme inn i samtalen forberedt, u truet og klar til å gjøre fremskritt. Hvis disse samtalene skjer regelmessig, vil de ikke sitte igjen før noe har gått veldig galt, når frister og forsvar fakler.

• Snakker med hverandre om deres økonomiske historie. Dette er noe de hadde kastet seg fra siden de begynte å date. Å lære hvordan deres respektive familier snakket om penger, avslørte hvorfor de brakte sine egne vaner inn i forholdet. Hvis den ene partneren synes det er normalt å holde utgiftene hemmelige, mens den andre ønsker utgifter ute, er det sannsynligvis dyre og smertefulle feilkommunikasjoner. Finn ut hva som er normalt og hva som ikke er i partnerens øyne. Det du trodde var en ondsinnet eller svikaktig handling, kan ha vært en tilsynelatende "normal" pengevan for dem, eller omvendt.

• De lærte å være mer medfølende og tålmodig. Pengespørsmål er ekstremt personlige og kan berøre noen dypt forankrede følelser. Ved å være empatiske med hverandre ga de seg selv tillatelse til å innrømme sine tidligere feil, noe som gjorde at de åpent kunne planlegge for fremtiden, skamfrie. Husk at når du arbeider med personlig økonomi, berører disse problemene mer enn en balanse. Stolthet, skam og egenverd kan lett sammenfiltres i diskusjoner om penger, så trå varsomt og respektfullt.

• De skapte positive assosiasjoner. Ved å snakke åpent om sine økonomiske ambisjoner og mål oppdaget de hvor mye moro som manglet i forholdet deres når penger var en kilde til stress. Når planen deres var på plass, og de kunne se en levedyktig vei til å bli gjeldfri, likte de faktisk deres økonomiske chatter, siden de nå representerte de positive mulighetene som venter dem i fremtiden, i stedet for å føle seg som en tilståelsesfull å vurdere tidligere “synder . ”(Se nr. 1)

Sara og mannen hennes var i stand til å snu ting. Det betyr ikke at hvert par vil ha den samme opplevelsen. Men de vil ha en bedre sjanse hvis de starter - eller starter på nytt - sine samtaler om penger fra et ærlig, åpent og kjærlig sted. Det krever offer, engasjement, sjekke stoltheten din når det er nødvendig, og en vilje til å holde seg til en plan for å gi deg den beste sjansen for å lykkes. Jeg har sett det skje.