Jeg tjener $ 50K per år: Hvor mye skal jeg investere?

Uansett hvor mye penger du tjener, skal beløpet du investerer hvert år være basert på dine mål. Investeringsmålene dine gir deg ikke bare et mål å sikte mot, de gir også motivasjonen til å følge investeringsplanen din.

Investeringsmålene dine bør også være basert på hvor mye du har råd til å investere. Med en inntekt på $ 50 000, kan begrensningene i leveutgifter forhindre at du investerer så mye du vil innledningsvis, men hvis du holder deg fokusert på dine mål, bør du kunne øke mengden på investeringene dine når inntekten øker.

Ved å følge fire viktige økonomiske planleggingstrinn, kan du bestemme hvor mye du skal investere i begynnelsen og ha en plan for å nå dine mål gjennom gradvis økning i mengden du investerer. For illustrasjons skyld involverer denne spesielle saken en 30 år gammel person som tjener $ 50 000 per år med en forventet inntektsøkning på 4% per år.

Viktige takeaways

• Å investere en del av formuen din kan være en smart måte å dyrke formuen for å betale for fremtidige behov og ønsker.
• Hva du skal investere i og hvor mye vil være avhengig av din inntekt, alder, risikotoleranse og investeringsmål.
• For en 30-åring som tjener $ 50 000 i året og et pensjonssparemål på $ 1 million, bør du sette bort $ 500 i måneden for å nå målet ditt med en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6, 5%.

Sett dine mål

I en alder av 30 kan det hende du har flere mål du ønsker å oppnå, som kan inkludere å starte familie, få barn, gi barna en høyskoleutdanning og gå av med pensjon i tide.

Dette er mye å oppnå med en inntekt på 50 000 dollar. Det er imidlertid trygt å anta at inntekten din vil øke med årene, så du bør ikke la din nåværende inntekt begrense dine mål. Du må bare prioritere, og når du legger opp investeringsplanen din, må du målrette hvert mål hver for seg. For dette eksempelet, antar at målet du ønsker å målrette er å gå av med pensjon i en alder av 65.

Etter å ha lagt inn noen forutsetninger i en pensjonskalkulator, indikerer dette et behov for en million dollar i kapital. Dette er målet ditt. Ved å bruke en sparekalkulator, og antar en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6, 5%, må du spare $ 500 per måned fra og med 30 år. Dette er sparemålet ditt. Det neste trinnet ditt er å lage en utgiftsplan som lar deg nå dette målet.

Lag en utgiftsplan

Feilen mange gjør når de lager en personlig utgiftsplan er at de bestemmer sparebeløpene rundt månedlige utgifter, noe som betyr at de sparer det de har igjen etter utgiftene.

Dette resulterer alltid i en sporadisk investeringsplan, som kan bety at det ikke er penger tilgjengelig for å investere når utgiftene er høye i en bestemt måned. Mennesker som er opptatt av å oppnå sine mål reverserer prosessen og bestemmer de månedlige utgiftene rundt sparemålene. Hvis sparemålet ditt er $ 500, blir dette beløpet din første utgift.

Det er spesielt enkelt å gjøre hvis du setter opp et automatisk trekk fra din lønnsslipp for en kvalifisert pensjonsplan. Dette tvinger deg til å administrere utgiftene dine på $ 500 mindre hver måned.

Lås inn en prosentandel av inntekten

De fleste økonomiske planleggere anbefaler at du sparer mellom 10% og 15% av den årlige inntekten. Et besparelsesmål på $ 500 i måneden utgjør 12% av inntekten din, som anses som et passende beløp for inntektsnivået.

Forutsatt at inntekten øker med gjennomsnittlig 4% per år, øker dette automatisk sparebeløpet ditt med 4%. Om 10 år vil det årlige sparebeløpet ditt, som startet som $ 6000 per år, øke til $ 8, 540 per år. Når du er 55 år, vil den årlige besparelsen din øke til $ 16 000 per år. Slik når du målet ditt om 1 million dollar i en alder av 65, og begynner på en inntekt på 50 000 dollar per år.

Invester i henhold til risikoprofilen din

Denne investeringsplanen forutsetter en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6, 5%, noe som er oppnåelig basert på den historiske avkastningen i aksjemarkedet de siste 100 årene. Det forutsetter en moderat investeringsprofil, og investerer i store aksjer.

Hvis du er uønsket til risiko eller foretrekker å inkludere investeringer som er mindre ustabile enn aksjer, må du senke antatt avkastning, noe som vil kreve at du øker beløpet du investerer.

I yngre alder har du en lengre tidshorisont, noe som kan gjøre at du kan påta deg litt mer risiko for potensialet for høyere avkastning. Når du kommer nærmere pensjonsmålet, vil du sannsynligvis ønske å redusere volatiliteten i porteføljen din ved å legge til flere renteinvesteringer. Ved å være fokusert på målestokken på en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6, 5%, bør du kunne konstruere en porteføljetildeling som passer din utviklende risikoprofil over tid, noe som vil tillate deg å opprettholde et konstant månedlig investeringsbeløp.