Indirekte definisjon av lån
Et indirekte lån kan referere til ethvert avbetalingslån der utlåner - enten den opprinnelige utstederen av gjelden eller gjeldende innehaver av gjelden - ikke har et direkte forhold til låntakeren.
Indirekte lån kan fås gjennom en tredjepart ved hjelp av en formidler. Lånhandel i annenhåndsmarkedet kan også betraktes som indirekte lån.
Ved å la låntakere få finansiering gjennom tredjepartsforhold, kan indirekte lån bidra til å forbedre tilgjengeligheten og risikostyringen av finansiering. Ofte kan søkere som ikke kvalifiserer for et direkte lån, velge et indirekte lån i stedet. Indirekte lån har en tendens til å være dyrere - bære høyere renter, det vil si - enn direkte lån er.
Hvordan et indirekte lån fungerer (forhandlerfinansiering)
Mange forhandlere, selgere og forhandlere som håndterer store billettvarer, for eksempel biler eller fritidskjøretøy, vil samarbeide med en rekke tredjeparts långivere for å hjelpe sine kunder med å få avbetalingsfinansiering for kjøp. Forhandlere har ofte utlånsnettverk som inkluderer en rekke finansinstitusjoner som er villige til å støtte forhandlerens salg. Ofte kan disse långivere kunne godkjenne et bredere spekter av låntakere på grunn av deres nettverksforhold til forhandleren.
I den indirekte låneprosessen sender inn en låner en kredittsøknad gjennom forhandlerforetaket. Søknaden sendes deretter til forhandlerens finansieringsnettverk, slik at låntakeren kan motta flere tilbud. Låntaker kan da velge det beste lånet for deres situasjon. Forhandleren har også fordeler ved at det ved å hjelpe kunden med å få finansiering, gjør salget. Fordi renten på forhandler sannsynligvis vil være høyere enn fra en kreditforening eller bank, er det alltid best for kjøpere å sjekke andre finansieringsalternativer før de samtykker til å finansiere bilen sin gjennom en forhandler.
Mens denne typen indirekte lån ofte er kjent som "forhandlerfinansiering", er det faktisk forhandlerens nettverksfinansielle institusjoner som godkjenner lånet (basert på låntakers kredittprofil), setter betingelser og priser og samler inn betalingene.
Selv om et indirekte lån tilbys gjennom en forhandler eller forhandler, låner forbrukeren faktisk fra en egen finansinstitusjon.
Hvordan et indirekte lån fungerer (sekundært marked)
Lån som ikke stammer direkte fra utlåner som innehar dem, kan betraktes som indirekte lån. Når en utlåner selger et lån, er de ikke lenger ansvarlig for det eller mottar noen renteinntekter fra det. I stedet overføres alt til en ny eier, som påtar seg byrden ved å administrere lånet og samler avdragene.
Les indirekte lånekontrakt nøye: Hvis forhandleren ikke kan selge lånet kjøperen signerte til en långiver, kan det ha rett til å kansellere kontrakten innen en spesifikk tidsperiode og kreve at kjøperen returnerer bilen. Kjøperen har da rett til å få tilbake forskuddsbetalingen og bytte inn (eller verdien av handelen inn), hvis en handel var involvert. I denne situasjonen kan forhandleren prøve å presse en bilkjøper til å signere en annen kontrakt på mindre gunstige vilkår, men kjøperen er ikke pålagt å signere den.
Indirekte låneksempler i det virkelige liv
Bilforhandlere er en av de vanligste virksomhetene som er involvert med indirekte lån; faktisk kaller noen myndigheter til og med indirekte lån en type billån.
Mange forbrukere bruker forhandlerfinansierte lån for enkelhets skyld å kunne søke i lokaler og for enkelt å sammenligne tilbud. På ulemper, ved å få et autolån direkte fra en bank eller kreditforening på egen hånd, gir kjøperen mer gearing til å forhandle, samt frihet til å shoppe rundt blant forhandlere. Og rentene kan være bedre. Men hvis en kjøper har en ujevn kreditthistorie eller lav kredittscore, kan et indirekte lån være det beste alternativet.
Lån handler også aktivt i annenhåndsmarkedene - ikke så mye individuelle lån, men en samling av dem som er blitt kombinert sammen. Ofte selger en bank eller kreditforening forbrukslån eller pantelån; Ved å gjøre dette kan långivere skaffe ny kapital, redusere administrasjonskostnader og styre risikonivået.
I boliglånsmarkedet støtter for eksempel Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) og Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac) sekundær handel med pantelån gjennom låneprogrammene deres. Disse to statlige sponsede foretakene kjøper boliglån fra långivere, pakker dem og selger dem deretter på nytt for å lette likviditet og økt tilgjengelighet av midler over utlånsmarkedet.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.