Forsikringspremie
En forsikringspremie er mengden penger en enkeltperson eller virksomhet betaler for en forsikring. Forsikringspremier betales for forsikringer som dekker helse, bil, hjem, liv og andre.
Når den er opptjent, er premien inntekt for forsikringsselskapet. Det representerer også et ansvar, da forsikringsselskapet må gi dekning for krav som fremmes mot forsikringen. Unnlatelse av å betale premien kan føre til kansellering av politikken.
Viktige takeaways
- En forsikringspremie er mengden penger en enkeltperson eller virksomhet må betale for en forsikringspolise.
- Forsikringspremier betales for forsikringer som dekker helse, bil, hjem, liv og andre.
- Forsikringspremier kan øke etter forsikringstiden er utløpt.
Forståelse av forsikringspremier
Når du registrerer deg en forsikring, vil forsikringsselskapet belaste deg for en premie. Dette er beløpet du betaler for forsikringen eller de totale kostnadene for forsikringen din. Forsikringstakere kan velge mellom en rekke alternativer for å betale forsikringspremier. Noen forsikringsselskaper lar forsikringstakeren betale forsikringspremien i avdrag - månedlig eller halvårlig - mens andre kan kreve en forhåndsbetaling i sin helhet før dekningen starter.
Det kan være tilleggskostnader som skal betales til forsikringsgiveren på toppen av premien inkludert skatter eller avgifter.
Prisen på premien avhenger av en rekke faktorer, inkludert:
- Type dekning
- Din alder
- Området du bor i
- Eventuelle krav fremsatt i fortiden
- Moralsk fare og negativt utvalg
For eksempel kan sannsynligheten for at det blir fremsatt krav mot en tenåringssjåfør som bor i et urbant område være større sammenlignet med en tenåringssjåfør i et forstadsområde. Generelt, jo større risiko forbundet, jo dyrere er forsikringen. I tilfelle av en livsforsikring vil alderen da du begynner dekning bestemme premien din, sammen med andre faktorer som din nåværende helse. Jo yngre du er, jo lavere blir premiene generelt. Motsatt, jo eldre du blir, jo mer betaler du premier til forsikringsselskapet ditt.
Forsikringspremier kan øke etter forsikringstiden er utløpt. Forsikringsselskapet kan øke premien for krav fremsatt i forrige periode, hvis risikoen forbundet med å tilby en bestemt type forsikring øker, eller hvis kostnadene for dekning øker.
Spesielle hensyn
Finne de laveste premiene
De fleste forbrukere synes å shoppe rundt for å være den beste måten å finne de billigste forsikringspremiene. Du kan velge å shoppe på egen hånd med enkeltforsikringsselskaper, og det er enda enklere å gjøre selv på nettet hvis du bare leter etter tilbud.
For eksempel tillater ACA (Affordable Care Act) uforsikrede forbrukere å shoppe rundt for helseforsikringer på markedet. Ved innlogging krever nettstedet grunnleggende informasjon som navn, fødselsdato, adresse og inntekt, sammen med personlig informasjon fra noen andre i husholdningen din. Du kan velge mellom et antall tilgjengelige alternativer basert på hjemstaten din - med forskjellige premier, egenandeler og kopier. Forsikringsdekningen endres basert på beløpet du betaler.
Det andre alternativet er å prøve å gå gjennom en forsikringsagent eller megler. De har en tendens til å samarbeide med en rekke forskjellige selskaper og kan prøve å få det beste tilbudet. Mange meglere kan knytte deg til livs-, bil-, hjem- og helseforsikring. Det kan hende du må være forsiktig, da noen meglere kan være motivert av kommisjoner.
Hvordan premier brukes
Forsikringsselskapene bruker påslag for å dekke gjeld knyttet til forsikringene de tegner. De kan også investere premien for å generere høyere avkastning og kompensere for noen av kostnadene ved å tilby forsikringsdekningen, noe som kan hjelpe et forsikringsselskap med å holde prisene konkurransedyktige. Forsikringsselskapene investerer premiene i eiendeler med varierende likviditetsnivå og avkastning, men de er pålagt å opprettholde et visst likviditetsnivå. Statlige forsikringsregulatorer angir antall likvide midler som kreves for å sikre at forsikringsselskapene kan betale krav.
Fremtiden for forsikringspremiepriser
Forsikringsselskaper ansetter vanligvis fagpersoner kjent som aktuar for å bestemme risikonivå og premiepriser for en gitt forsikring. Fremveksten av sofistikerte algoritmer og kunstig intelligens endrer fundamentalt hvordan forsikring blir priset og solgt. Det pågår en aktiv debatt mellom de som sier at algoritmer vil erstatte menneskelige aktuarer i fremtiden, og de som hevder den økende bruken av algoritmer vil kreve større deltakelse av menneskelige aktuarer og sende yrket til et "neste nivå." (For relatert lesing, se "Hvordan beregnes forsikringspremien min?")
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.