Introduksjon til samfunnssikkerhet

Social Security er et føderalt ytelsesprogram i USA som ble grunnlagt i 1935. Mens programmet omfatter uføreinntekter, veteranpensjoner og offentlig bolig, er det oftest forbundet med månedlige pensjonsytelser.

Trygdesystemet er finansiert gjennom lønnsskatter. Federal Insurance Contribution Act (FICA) pålegger en avgift på 12, 4% på de første 132 900 dollar, fra og med 2019, av hver enkeltes inntekt hvert år. Arbeidsgiveren betaler 6, 2% og arbeidstakeren betaler 6, 2%. Selvstendig næringsdrivende betaler 12, 4%. I motsetning til den vanlige troen, blir ikke disse pengene satt i lit til de enkelte ansatte som betaler inn i systemet, men brukes til å betale eksisterende pensjonister. Eventuelt overskudd investeres i amerikanske statsobligasjoner.

Viktige takeaways

• Lønnsskatter finansierer trygdesystemet, hvor arbeidsgivere og arbeidstakere hver betaler 6, 2% i skatt på de første $ 132 900 i inntekten årlig.
• Personer er kvalifisert for trygdeytelser hvis de har tjent minst 40 studiepoeng ($ 1.360 per kreditt) i løpet av 10 år.
• Arbeidernes ytelse beregnes ved å beregne inntektene i de 35 høyeste inntektsgivende årene.
• Full (eller normal) pensjonsalder er 66 for alle som er født mellom 1943 og 1954 og øker gradvis til 67 for de som er født i 1960 eller etterpå.
• Det er viktig å supplere trygden med andre pensjonsinntekter fra 401 (k), pensjon, IRA og / eller sparing.

Social Security Credits

Kvalifiseringen for trygdeytelser periodiseres over tid. Før 1978 ble arbeidere pålagt å tjene $ 50 i et tre-måneders kvartal for å få en trygdekreditt. Oppnåelsen av 40 studiepoeng, påløpt over 10 års arbeid, ga kvalifisering.

Arbeidsgivere rapporterer nå inntjening en gang per år i stedet for kvartalsvis og kreditter påløper basert på inntektene dine, ikke basert på en fast tidsramme, så det er mulig å tjene alle fire mulige studiepoeng selv om du bare jobber en kort periode hvert år. Fra og med 2019 kreves det at arbeidere tjener $ 1.360 per kreditt.

For å sikre en jevn overgang fra jobb til pensjonering, kan du søke om trygdeytelsen minst tre måneder før planlagt pensjonsdato.

Samle fordeler

Mengden av trygdeytelsen din beregnes ved å beregne inntektene i de 35 høyeste inntektsgivende årene i gjennomsnitt. Den maksimale månedlige sjekk for sosial sikkerhet som du kan tjene er 2861 USD per måned i 2019. Du kan bruke en av kalkulatorene på Social Security-nettstedet for å estimere på forhånd hva fordelen din vil være. For å registrere deg for trygdeytelser anbefales det at du søker tre måneder før pensjonsdato.

Du kan bruke forskjellige strategier for å sikre at du får den høyeste fordelen som mulig. Selv om du aldri bidro til sosial trygghet, kan du fremdeles være kvalifisert til å få pensjonsytelser basert på ektefellens opptjeningshistorie - selv om du er skilt (hvis ekteskapet varte i minst 10 år) eller ektefellen din er død.

Trygderettighet

Mens tidligere generasjoner nådde full kvalifikasjon for sosial trygghet i en alder av 65 år, må alle som er født etter 1937 overholde følgende krav til valgbarhet:

Plan for pensjonisttilværelsen

I følge Social Security Administration var Social Security aldri designet for å tjene som den eneste kilden til en pensjonistinntekt. SSA bemerker at "Social Security erstatter omtrent 40% av en gjennomsnittlig lønnstaker inntekt etter pensjonering, og de fleste økonomiske rådgivere sier pensjonister vil trenge rundt 70% til 80% av arbeidsinntekten for å leve komfortabelt i pensjon."

Den beste måten å oppnå en sikker pensjonisttilværelse er å ta saken i egne hender. Dette betyr å sørge for å dra nytte av en 401 (k) eller lignende skattefordelte pensjonsplan, hvis arbeidsgiveren din tilbyr en, så vel som å investere i en IRA eller et annet kjøretøy. En egen investeringskonto som ikke er pensjonisttilværelse eller andre investeringer, for eksempel eiendom, er også nyttig.

En annen smart grunn til å spare for pensjonen din: Uten noen form for reparasjon vil reservene til Federal Old Age and Survivors Insurance (OASI) trust fond som utbetaler Social Security-fordeler bli tømt i 2034, ifølge årsrapporten for 2019 forstanderskapet for OASI og Federal Disability Insurance (DI) trust fond, de to fondene som utgjør Social Security (DI-fondet vil ikke bli uttømt før 2052). Etter det, hvis det ikke gjøres endringer for å øke finansieringen, er nåværende estimater at OASI kan betale ut rundt 77% av fordelene.

Bunnlinjen

Mens sosial sikkerhet er bygget som et supplement til pensjonsinntekt, er en ting sikkert: Det er en god idé å planlegge flere måter å finansiere pensjonen din på. Hvis du når pensjon og andre inntektskilder, for eksempel trygd og innskuddsplaner, er i stand til å gi tilstrekkelig inntekt, vil dine personlige besparelser legge til miksen, og du vil ha mer penger enn du trenger. Hvis du kommer til pensjon og de andre inntektskildene ikke er nok, vil du også kunne stole på reiregget du har bygget. (For relatert lesing, se "Hvordan påvirker deltidsjobben min sosial trygghet?")