Hva dekker Medicare?

Medicare dekning kan være forvirrende og, hvis feil beregnet, veldig kostbart. I denne artikkelen vil vi avklare noen vanlige misoppfatninger om Medicare, samt regler for kvalifisering.

Medicare 101
I 1965 signerte president Lyndon Johnson det opprinnelige Medicare-programmet i lov. Programmet dekket opprinnelig to deler:

• Del A - Sykehusforsikring
• Del B - Legeforsikring

Del A dekker en stor del av sykehusrelaterte kostnader for kvalifiserte personer over 65 år og inkluderer bare medisinsk nødvendig og dyktig omsorg, ikke forvaringspleie. Personer som ikke er kvalifisert for dekning, kan delta i programmet hvis de betaler en månedlig avgift

Del B er valgfri og betaler en del medisinsk behandling som ikke er gitt sykehus, for eksempel legebesøk og andre polikliniske tjenester. Det er en månedlig avgift for dette programmet. Avgiften var $ 93, 50 i 2007 og vil trolig øke i fremtiden. Dekning av del B er underlagt ulike egenandeler og medbetaler.

Medicare-programmet oppfyller fortsatt sin opprinnelige rolle, men ble utvidet i 1997 og foredlet i 1999 til å omfatte:

• Del C - " Medicare" + valg, nå kjent som "Medicare Advantage"

Del C gir Medicare-mottakere muligheten til å registrere seg i private helseplaner og motta alle Medicare-tjenester, inkludert del A og del B, fra en privat leverandør. Det fungerer som helsedekningen som de fleste arbeidsgivere gir. En meny med tilbud er tilgjengelig med en rekke dekningsalternativer, medbetalinger og månedlige kostnader. Den private leverandøren dekker også tjenester som ikke er levert av del A og B. Del C er tilgjengelig i de fleste områder og gir en praktisk måte å motta medisinske tjenester.

I 2006 utvidet programmet igjen for å tilby:

• Del D - Dekning av reseptbelagte medisiner

Del D er et valgfritt forsikringsprogram som krever en månedlig avgift i bytte mot reseptbelagte medisindekning. Den månedlige kostnaden varierer mye avhengig av dekningsalternativene du velger. I likhet med planer som tilbys av arbeidsgivere, holder del D en åpen påmeldingsøkt 15. november - 31. desember hvert år, hvor programdeltakerne kan velge å endre dekningsalternativene. Mens del D er et frivillig program, må Medicare-mottakere seriøst gjennomgå sitt helsebehov umiddelbart etter valgbarhet, fordi kostnadene for del D øker hvert år for personer som velger å ikke delta umiddelbart etter valgbarhet.

Selv om reseptbelagte medisindekning er spesielt viktig for mange eldre, og del D hjelper, har programmet trukket kraftig kritikk. Mange synes utvalget av dekningsalternativer og priser er spesielt forvirrende.

Hva skal jeg velge? Deltakere i Medicare del A og B kan velge å delta i del C og / eller del D, eller de kan velge å kjøpe tilleggsforsikring fra en privat transportør. Denne tilleggsforsikringen, ofte referert til som "medigap" -dekning, betaler for utgifter som ikke dekkes av Medicare. Deltakere i del C trenger ikke å kjøpe medigap-dekning fordi del C gjør dem i stand til å velge medisinsk dekning som dekker de fleste behov.

Medicare og langtidsomsorg
Medicare-programmet er designet for å sørge for medisinsk behandling, ikke kostnadene for langvarig pleie (LTC). Som sådan er Medicares dekning for langsiktige behov ekstremt begrenset. Forutsatt at du er kvalifisert, kan Medicare betale opptil 100% av kostnadene på et sykehjem de første 20 dagene i en stønadsperiode. Når det har gått 20 dager, må du betale et heftig samforsikringsbeløp for dagene 21 til 100 for hver stønadsperiode.

For at Medicare i det hele tatt skal betale for LTC-kostnadene, må du oppfylle tre kriterier:

1. 72-timers regel - Du må ha vært innlagt på sykehus i minst tre hele dager og tre hele netter. Mange sykehusopphold er tre dager og to netter. For eksempel kan du gå inn for en hofteutskiftning mandag morgen og forlate onsdag ettermiddag.
   
2. Medisinsk nødvendighet - Din omsorg må oppfylle følgende krav:
   1. Det må være medisinsk nødvendig.
   2. Det må være omsorg som bare kan gis på et sykehjem, i de fleste tilfeller av dyktig personell.
   3. Det må følge av tilstanden du ble innlagt på.
3. Steder der omsorg kan gis - I nesten alle tilfeller drar pasienter som forlater et sykehus rett til sykehjem for videre omsorg.

Det er en forskjell mellom omsorg som er dyktig og medisinsk nødvendig, og omsorg som er varetekt. Hovedpoenget er å avgjøre om du trenger hjelp med aktiviteter i dagligliv (ADL) eller omsorgspersonell. (For relatert lesing, se Ta overraskelsen ut av langvarig pleie .)
Med noen unntak betaler Medicare for medisinsk nødvendig dyktig pleie i et sykehjem. Hvis du er i hjemmet og trenger dyktig omsorg, kan det hende at Medicare betaler for å få en omsorgsperson til ditt hjem for å pleie dine behov. Et annet unntak er livets slutt eller hospitsomsorg. De nøyaktige nivåene og stedene for å motta dyktig omsorg varierer fra stat til stat .

Medicare er ikke designet for å gi assistanse med ADL eller for å gi assistanse og hjelp til å holde deg hjemme eller i en assistanse bolig. Å tilby midler til langvarig pleie er rollen som Medicaid og LTC. (For å lære mer om LTC og Medicaid, se Langtidspleieforsikring: Hvem trenger det? Og hva er forskjellen mellom Medicare og Medicaid? )

Konklusjon Reglene og forskriftene som dekker Medicare kan være vanskelig å forstå, spesielt når det gjelder behov for assistanse med ADL-er eller behov for medisinsk behandling. Å ikke forstå forskjellen kan koste deg eller familien din dyrt. Medicare kan koste mer og gi mindre dekning og fordeler enn du kanskje har trodd. Å investere tid og energi i å bestemme den beste kombinasjonen av dekningsalternativer kan hjelpe deg med å unngå ubehagelige og dyre overraskelser nede.