Er det en god idé å kjøpe gjensidige midler fra banker?

Verdipapirfond tilbyr forbrukere en flott måte å få tilgang til en profesjonelt administrert gruppe av eiendeler til en relativt lav kostnad med rimelige årlige utgifter. Verdipapirfond kan kjøpes på hvilken som helst investeringskonto, for eksempel en IRA, som kan åpnes med mange forskjellige finansinstitusjoner, inkludert banker.

ulemper

Bankene spesialiserer seg generelt ikke i å investere siden de handler mer om sparing, daglige økonomiske transaksjoner og lån. Det betyr at en bank kan ha et mer begrenset utvalg av aksjefondsfamilier - flere fond forvaltet av samme selskap - for kundene å velge mellom.

Svært ofte får en investeringsrådgiver i en bank betalt for hver kunde som blir satt inn i et av bankens aksjefond. Rådgiveren er en selger som tjener en kommisjon. Selv om en slik person kan gi deg gode råd, bør du vite at du ikke får alle alternativene du ville hatt ved å forske på verdipapirfond selv.

Ikke hvert aksjefond er det samme som et annet. Dette gjør det viktig å ha et bredt utvalg av midler å velge mellom, noe som kan være et problem avhengig av banken din. For eksempel kan aksjefond tilpasses mange forskjellige prioriteringer og investeringsstiler: Noen er "grønne", noe som betyr at de underliggende investeringene er miljøvennlige selskaper og oppfinnelser, noen har ingen gebyrer, og så videre.

Fordeler

På den annen side kan en bank ha lavere kontosaldokrav enn et meglerfirma, noe som gjør investeringer til en reell mulighet for flere enkeltpersoner. Hvis et banks aksjefond har et minimumskrav på 1000 dollar, kan du spørre om du kan få frafalt kravet i lys av ditt løpende forhold til banken og andre innskudd.

I noen tilfeller kan et meglerfirma ha en satellittfilial i en bank, slik at kundene kan få et komplett spekter av aksjefondsfamilier og andre investeringer i deres nærmeste filial. I et slikt tilfelle vil meglerforetaket sannsynligvis tilby mer enn bare bankens aksjefond.

Når du har et aksjefond i banken din, kan du også sjekke saldoen og beholdningene dine når du gjør banken din. Du vil også få uttalelsene dine angående aksjefondet når du får kontoutskriften. Noen banker kombinerer informasjonen i ett utsagn.

Bunnlinjen

Ikke forveksle bekvemmeligheten med kloke investeringer. Selv om det kan være enkelt å kjøpe aksjefond gjennom banken din, skylder du deg selv å forstå fondene, inkludert eierandeler og risiko.