Engangsbeløp
En engangsbetaling er en ofte stor sum som betales i en enkelt betaling i stedet for å bli oppdelt i avdrag. Det er også kjent som en tilbakebetaling av kule når du håndterer et lån. De er noen ganger assosiert med pensjonsplaner og andre pensjonskjøretøyer, for eksempel 401 000 kontoer, hvor pensjonister aksepterer en mindre forhåndsbetaling i stedet for en større sum utbetalt over tid.
Engangsbetalinger brukes også til å beskrive en bulkbetaling for å anskaffe en gruppe varer, for eksempel et selskap som betaler en sum for varebeholdningen til en annen virksomhet. Lotterivinnere vil også typisk ha muligheten til å ta en engangsutbetaling kontra årlige utbetalinger.
Det er ikke alltid best å ta engangsbeløpet i stedet for periodiske årlige utbetalinger; sørg for å beregne netto nåverdi hvis det tilbys valget.
01:52Engangsbeløp
Grunnleggende om en engangsbetaling
Det er fordeler og ulemper med å akseptere engangsbeløp i stedet for en livrente. Det riktige valget avhenger av verdien av engangsbeløpet kontra utbetalingene og ens økonomiske mål. Livrenter gir en viss grad av økonomisk sikkerhet, men en pensjonist ved dårlig helse kan ha større utbytte av en engangsbetaling hvis de tror de ikke vil leve lenge nok til å motta hele fordelen. Og ved å motta en forhåndsbetaling kan du overføre midlene til arvingene dine.
Avhengig av beløpet, kan en forhåndsbetaling også gjøre det mulig for deg å kjøpe et hus, en yacht eller et annet stort kjøp som du ellers ikke hadde råd til med livrenter. På samme måte kan du investere pengene og potensielt tjene en høyere avkastning enn den effektive avkastningen som er knyttet til de årlige utbetalingene. Eller du kan selvfølgelig miste det hele.
Viktige takeaways
- En engangsbetaling er en ofte stor sum som betales i en enkelt betaling i stedet for å bli oppdelt i avdrag.
- Engangsutbetalinger kan i stedet annuitiseres som periodiske betalinger.
- Basert på renter, skattesituasjon og bøter, kan en livrente ende opp med å ha en høyere NPV enn engangssummen.
Lump-Sums versus livrenteutbetalinger
For å illustrere hvordan engangsbeløp og livrente betalinger fungerer, kan du forestille deg at du vant $ 10 millioner i lotteriet. Hvis du tok hele gevinsten som en engangsbetaling, ville hele gevinsten bli pålagt inntektsskatt det året, og du ville ligge i den høyeste skatteklassen.
Hvis du velger annuitetsalternativ, kan betalingene imidlertid komme til deg over flere tiår. For eksempel, i stedet for $ 10 millioner inntekt på ett år, kan livrenteutbetalingen være $ 300 000 per år. Selv om $ 300 000 vil bli belastet med inntektsskatt, vil det holde deg utenfor de høyeste statlige og føderale inntektsskattekonsollene.
Slike skattespørsmål avhenger av størrelsen på loddsgevinsten, gjeldende inntektsskattesatser, anslått skattesats, inntektsskattesatsen din når du vinner, i hvilken stat du vil bo etter gevinsten, og investeringsavkastningen. Men hvis du kan tjene en årlig avkastning på mer enn 3% til 4%, er engangsbeløpet som regel mer fornuftig med en 30-årig livrente.
En annen stor fordel med å ta pengene over tid er at det gir vinnere et "do-over" -kort. Ved å motta en sjekk hvert år, har vinnere en bedre sjanse til å forvalte pengene sine riktig, selv om ting går dårlig det første året.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.