Pantesvindel
Intensjonen med pantesvindel er typisk å motta et større lånebeløp enn det som ville vært tillatt dersom søknaden hadde blitt fremmet ærlig. For eksempel forfalske bevisst informasjon om en pantelånssøknad med vilje. Det er flere typer ordninger for pantesvindel, inkludert halmkjøp, luftlån og dobbeltsalg.
I tillegg til enkeltpersoner som deltar i pantesvindel, er ordninger med storskala pantesvindel ikke uvanlig. Pantesvindel er et så alvorlig problem at USAs justisdepartement og Federal Bureau of Investigation (FBI) satte i gang "Operation Malicious Mortgage" som en spesiell operasjon for å undersøke og rettsforfølge slike saker. Straff for pantesvindel inkluderer stive bøter, restitusjon og fengsel inntil 30 år.
Det er to forskjellige områder med pantesvindel - svindel for profitt og svindel for bolig.
- Bedrageri for profitt: De som begår denne typen pantesvindel er ofte industrinsinnsidere som bruker sin spesialiserte kunnskap eller autoritet for å begå eller lette svindelen. Aktuelle undersøkelser og utbredt rapportering indikerer at en høy prosentandel av pantesvindel innebærer samvirke av industriinnsidere, som bankoffiserer, takstmenn, boliglånsmeglere, advokater, opphavsmenn og andre fagpersoner som er engasjert i bransjen. Svindel for fortjeneste har ikke som mål å sikre bolig, men snarere å misbruke boliglånsprosessen for å stjele kontanter og egenkapital fra långivere eller huseiere. FBI prioriterer svindel i gevinstssaker.
- Bedrageri for bolig: Denne typen svindel er vanligvis representert av ulovlige handlinger utført av en låntaker som er motivert for å erverve eller opprettholde eierskap til et hus. Låntaker kan for eksempel feil representere informasjon om inntekter og eiendeler i en lånesøknad eller lokke en takstmann til å manipulere en eiendoms taksede verdi.
Å bryte ned pantesvindel
Pantesvindel er en økonomisk forbrytelse som er involvert i å forfalske lånedokumenter, eller på annen måte prøve å tjene ulovlig på boliglånsprosessen. FBI karakteriserer pantesvindel ved en slags vesentlig feilinformasjon, feilrepresentasjon eller unnlatelse i forhold til et pantelån som deretter er pålitelig av en utlåner. En løgn som påvirker en banks avgjørelse - om hvorvidt for eksempel å godkjenne et lån, godta et redusert utbetalingsbeløp eller samtykke til visse tilbakebetalingsbetingelser - er pantesvindel. FBI og andre enheter som er siktet for å undersøke pantesvindel, spesielt i kjølvannet av boligmarkedets kollaps, har utvidet definisjonen til å omfatte svindel som er rettet mot nødlidende huseiere.
Bortsett fra å ligge på en lånesøknad, eksisterer flere andre typer pantesvindel, ifølge Fannie Mae:
- Halvkjøpere er lånesøkere som brukes av svindler til å få pantelån og brukes til å skjule den sanne kjøperen
eller den sanne arten av transaksjonen. - Et luftlån er et lån til et sugerør eller ikke-eksisterende kjøper på en ikke-eksisterende eiendom.
- Et dobbelt salg er salg av en panteseddel til mer enn en investor.
- Ulovlig eiendomssvinging oppstår når eiendom kjøpes og selges raskt til en kunstig oppblåst pris ved å bruke en
bedragerisk oppblåst vurdering. - Ponzi, investeringsklubb eller chunking-ordninger innebærer salg av eiendommer til kunstig oppblåste priser, tonet som
investeringsmuligheter til naive eiendomsinvestorer som blir lovet usannsynlig høy avkastning og lav risiko. - En byggmester bailout er når en selger betaler store økonomiske insentiver til kjøperen og letter et oppblåst lånebeløp med
øke salgsprisen, skjule insentivet og bruke en bedragerisk oppblåst vurdering. - En kjøp og kausjon er når huseieren er gjeldende på pantelånet, men verdien på boligen har falt under det skyldige beløpet (under vann), så han eller hun søker om et pant til kjøp i et annet hjem. Etter at den nye eiendommen er sikret, vil
lån og kausjon låntager vil tillate det første hjemmet å gå til avskedigelse. - En avskjæringsredningsordning innebærer avskedigelse "spesialister" som lover å hjelpe låntageren med å unngå utestengelse. De
låntakere betaler ofte for tjenester de aldri mottar og til slutt mister hjemmene sine. - Ved kortsalgssvindel tjener gjerningsmannen ved å skjule betingede transaksjoner eller forfalske materiell informasjon, inkludert eiendommens sanne verdi, slik at serviceren ikke kan ta en informert beslutning om korte salg.
- En ordning med kort salgssalg uten armlengde innebærer et fiktivt kjøpetilbud fra huseierens medskyldige (halm)
kjøper) i et forsøk på uredelig grad å redusere gjeldsforpliktelsen på eiendommen og la låntageren forbli i sitt
hjem. - I en kortsalgssvingning manipulerer gjerningsmannen kortsalgslåneren til å godkjenne en kort gevinst og skjuler et øyeblikkelig betinget salg til en forhåndsarrangert sluttkjøper til en betydelig høyere salgspris.
- I en ordning med omvendt pantesvindel, manipulerer gjerningsmannen en pensjonist til å få et omvendt pantelån og deretter lommer pensjonistens omvendte pantelån.
- I tilhørighetssvindel er gjerningsmennene avhengige av et felles bånd og utnytter tilliten og vennskapet som vanligvis eksisterer i gruppen
av individer med en felles obligasjon for å støtte ordningen. Visse etniske, religiøse, profesjonelle eller aldersrelaterte grupper er målrettet. - I omvendt beleggssvindel kjøper en låntaker et hjem som en investeringseiendom og viser leieutbyttet som inntekt for å kvalifisere for pantelånet. Men så i stedet for å leie boligen, okkuperer låntakeren hjemmet som en primær bolig.
.
.