Pay-As-You-Go-pensjonsplan
En lønnsom pensjonsplan er en pensjonsordning der stønadsmottakerne av planen bestemmer hvor mye de vil bidra med, enten ved å ha det spesifiserte beløpet regelmessig trukket fra lønnsslippet eller ved å bidra med ønsket beløp i en engangsbeløp. En lønnsom pensjonsplan tilsvarer en 401 (k). Den ansatte kan velge mellom de forskjellige investeringsalternativene og bestemme om de vil ha høyere avkastning ved å investere i et mer risikofylt fond eller et tryggere fond som gir jevn avkastning.
Dette i motsetning til fullfinansierte pensjonsplaner, eller ytelsesplaner, der pensjonen er finansiert av arbeidsgiveren i stedet for av dens fremtidige stønadsmottakere. Pay-as-you-go pensjonsplaner blir noen ganger referert til som "forhåndsfinansierte pensjonsplaner."
Viktige takeaways
- En lønnsom pensjonsplan krever at enkeltpersoner skal finansiere sine egne pensjonssparekontoer med en del av opptjent inntekt.
- Betal ikke-som-du-gå-pensjonsplaner, i motsetning til fullfinansierte eller ytelsesbaserte planer, garanter ikke hvor mye penger du får ved pensjonen.
- 401 (k) planer og andre innskuddsbaserte pensjonsplaner er eksempler på utbetalte pensjoner.
Slik fungerer pensjonsplaner som kan betale deg
Både enkeltbedrifter og myndigheter kan sette opp utbetalte pensjoner. Et av de mest kjente eksemplene på en regjeringsstyrt plan som har betal-som-du-gå-elementer er Canada Pension Plan (CPP).
Hvis selskapet du jobber for tilbyr en lønnsom pensjonsplan, vil du sannsynligvis bestemme hvor mye penger du ønsker å ha trukket fra lønnsslippet og investert i fremtidige pensjonsytelser. Avhengig av vilkårene i planen, kan du enten få et fast beløp trukket ut hver lønnsperiode eller bidra med beløpet i et engangsbeløp. Dette ligner på hvordan innskuddsbaserte planer, for eksempel en 401 (k), er finansiert.
Når stønadsmottakeren av en pensjonsplan for bedrifter når pensjonsalder når pensjonsalder, kan de ofte velge å motta fordelene sine enten i et engangsbeløp eller som en livstidspensjon, hvor fordelene blir utbetalt månedlig for resten av mottakers liv.
Kontrollnivået som utøves av enkeltdeltakere, avhenger imidlertid av planens struktur og om planen er privat eller offentlig styrt. Betal-som-du-gå-pensjonsplaner som drives av regjeringer kan bruke ordet "bidrag" for å beskrive pengene som går i trustfondet, men vanligvis er disse bidragene basert på en fast avgiftssats, og verken arbeidstakere eller arbeidsgivere deres kan ha noe valg om hvorvidt eller hvor mye de betaler i planen. Til gjengjeld tilbyr private utbetalte pensjoner generelt deltakerne større fleksibilitet.
Når du går av med pensjon, kan du ha et valg om å motta pensjonen din i en enkelt engangsbeløp eller månedlige utbetalinger for livet.
Spesielle hensyn
Et av de største problemene som de statlige styrte lønnsbaserte pensjonssystemene står overfor, er deres iboende politiske risikoer. Slike planer er underlagt beslutninger truffet av politikere, som kan begrenses av deres tradisjonelle korte planleggingshorisont, ofte på fire år eller mindre - en tidshorisont som er langt kortere enn et lønnsom pensjonssystem kan kreve. Betalende pensjonssystemer har også en tendens til å trenge periodiske justeringer på grunn av demografisk og økonomisk usikkerhet. Ofte må disse justeringene gjøres gjennom skjønnsmessig lovgivning, som kanskje ikke tar hensyn til de beste langsiktige interessene til bidragsytende bidragsytere og mottakere.
Regjeringsmessige utbetalte pensjonsplaner gir vanligvis ikke mange alternativer på utbetalingssiden. Generelt blir mottakerne fortalt når de anses som pensjonist og får bare noen få valg om hvordan de skal motta betalingene sine i pensjon.
Privatpensjon lar derimot normalt mottakeren velge enten en engangsfordeling eller en månedlig levetid ved pensjonering. Hvis du velger en engangsbetaling, kutter planadministratoren deg - eller en finansinstitusjon du utpeker - en sjekk for hele pensjonsbeløpet. Du påtar deg full kontroll og er deretter ansvarlig for å forvalte pensjonistene dine selv. Hvis du velger en månedlig betaling, vil administratoren sannsynligvis bruke pensjonsmidlene dine til å kjøpe en livstidskontrakt som betaler deg månedlig inntekt og kan fortsette å tjene renter over tid.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.