Private Banking vs. Wealth Management: Hva er forskjellen?

Privatbank og formuesforvaltning er vilkår som overlapper hverandre. Imidlertid avviker de finansielle tjenestene som tilbys gjennom privatbank og gjennom formuestyring litt.

Formue ledelse er en bredere kategori som innebærer å håndtere optimalisering av en kundes portefølje, ta hensyn til hans eller hennes aversjon mot, eller trøste med, risiko og investere finansielle eiendeler i henhold til hans eller hennes planer og mål. Formue ledelse kan praktiseres på en portefølje av alle størrelser, men som navnet tilsier, er den rettet mot velstående. Til sammenligning refererer privatbank til en konvoluttløsning for personer med høyt nettoverdier (HNWI) der en offentlig eller privat finansinstitusjon sysselsetter ansatte for å tilby kunder med høy nettoverdi personlig pleie og styring av økonomien.

Privatbank

Generelt sett involverer privat bank finansinstitusjoner som leverer økonomiske styringstjenester til HNWI-er. I noen tilfeller kan en person være i stand til å skaffe disse tjenestene med eiendeler under $ 100 000, men de fleste private banker (eller private bankdivisjoner) setter en referanseindeks på minst seks tall. Privatbank har en tendens til å være eksklusiv og er forbeholdt kunder med betydelige mengder kontanter og andre eiendeler som skal settes inn på kontoer og skal investeres.

Privatbank tilbyr investeringsrelaterte råd og tar sikte på å adressere hele de økonomiske forholdene til hver enkelt klient. Private banktjenester hjelper vanligvis kunder med å beskytte og vedlikeholde eiendelene sine. Ansatte som er utpekt til å hjelpe hver enkelt klient å arbeide for å tilby individualiserte finansieringsløsninger. Disse ansatte hjelper også klienter med å planlegge og spare for pensjonisttilværelsen og strukturere planer for overføring av akkumulert formue til familiemedlemmer eller andre indikerte mottakere.

Det er forbrukerbanker i alle størrelser med private bankdivisjoner. Disse divisjonene tilbyr betydelige fordeler til HNWI-er for å få dem som klienter. Private bankkunder med store kontoer mottar vanligvis misunnelsesverdige priser og concierge-lignende tjenester, noe som garanterer dem øyeblikkelig tilgang til de ansatte som jobber med sine kontoer. Private bankkunder trenger aldri å vente i kø eller bruke en teller for tjenester. En privat bankklient kan kontakte hovedrådgiveren som jobber med kontoen sin og fullføre omtrent enhver transaksjon, fra å innløse en sjekk til å flytte store pengesummer fra en konto til en annen.

Disse fordelene er alle en del av bankinstitusjonens plan om å ha økonomisk utbytte. Bankene forfølger velstående kunder fordi deres virksomhet genererer betydelige summer i overskudd for banken, garanterer gjentatt virksomhet og gir ny virksomhet. Private bankkunder, spesielt de ulik velstående, diskuterer den spesialiserte og elitebehandlingen de får med andre velstående individer. Dette er nye potensielle kunder. Ofte blir disse nye potensielle kundene nevnt til private bankdivisjoner av nåværende kunder. Divisjonene sender deretter invitasjoner til potensielle kunder og skaffer seg ofte sine kontoer gjennom slike invitasjoner.

Private bankdivisjoner finner også nye kunder gjennom å utføre normale utlånsaktiviteter. Bankene kan få tilgang til selvangivelse og ytterligere personlige dokumenter og oppdage andre potensielle kunder gjennom denne informasjonen. Invitasjoner blir også utvidet til disse personene, og ofte skaffer private bankdivisjoner kundekrets ved å gjøre det.

Bankene trekker en strek når det gjelder enkeltpersoner som blir forfulgt og kontaktet for å bli potensielle kunder, og denne linjen hviler på forskjellige steder for forskjellige institusjoner. Det velstående markedet er det viktigste målet, noe som betyr at individer med investerbare eiendeler på over $ 250.000. Noen banker setter en mye høyere linje, og retter seg bare mot de individer som har minstebeløp av investerbare eiendeler i millionbeløpet.

Klienter som benytter seg av private banktjenester betaler for den spesialiserte behandlingen de får. Banken som velstående kunder bruker har en garanti for et stort basseng med penger, i form av klientenes betydelige saldo på kontoer, til å låne ut og utnytte. Banken tjener også penger på de brattere rentekostnadene på større pantelån og forretningslån tatt av rike kunder. Produsenten av ekte penger for disse bankene er imidlertid prosentandelen opptjent på eiendeler under forvaltning (AUM), som generelt er ganske stor med HNWI-er. Å belaste selv en veldig liten prosentvis avgift for tjenester som involverer enorme pengesummer gir store inntekter for banken.

Spesialisert behandling av private bankdivisjoner kan imidlertid ikke skjule noen av ulempene. Omsetningen i bankene har en tendens til å være høy. En klient kan ha bygget et forhold med en ansatt som administrerer kontoen sin, og deretter neste måned blir den ansatte borte og erstattet av noen klienten sannsynligvis ikke kjenner. Klientens erfaring med den nye ansatte kan være eller ikke være det han leter etter, og mange private bankdivisjoner mister klienter over dette.

Disse divisjonene tilbyr kanskje mange tjenester, men de er kanskje ikke en mester for dem alle. Banker er ikke eksperter i det hele tatt, så kompetansenivået klienten får vil sannsynligvis være lavere enn hvis han hadde brukt en spesialist på et bestemt område. Til slutt betales private bankmenn av banken, så deres primære lojalitet er til arbeidsgiveren deres og ikke til kundene.

Formue ledelse

Forvaltning av privat formue innebærer generelt rådgivning og gjennomføring av investeringer på vegne av velstående kunder. Bedrifter som spesialiserer seg i denne praksis er de viktigste kildene for kunder som ønsker å investere i en rekke fond og aksjer. Rådgivere for formuestyring hjelper også med økonomisk planlegging, administrere kundeporteføljer og utføre en rekke andre finansielle tjenester i forhold til en klients private finansieringsvalg.

Private formuesforvaltningstjenester tilbys av større finansinstitusjoner, for eksempel Goldman Sachs, men de kan også bli levert av uavhengige finansielle rådgivere eller porteføljeforvaltere som er lisensiert for å tilby flere tjenester og som fokuserer på kunder med høy nettoformue.

En formuesforvaltningsrådgiver setter seg ned en til en med hver klient og diskuterer mål, komfortnivå med risiko og eventuelle andre bestemmelser eller begrensninger klienten kan ha med hensyn til investeringen av eiendelene hans. Rådgiveren for formuestyring utarbeider deretter en investeringsstrategi som inneholder all informasjon hentet fra klienten for å hjelpe klienten med å nå sine mål. Rådgiveren fortsetter å forvalte klientens penger og bruker investeringsprodukter som sammenfaller med kundens bestemmelser.

Rådgivere for velstandsadministrasjon kan ikke alltid tilby kundene de samme spesialiserte og concierge-lignende tjenester som privat bank tilbyr. Imidlertid tilbringer disse økonomiske rådgiverne i de fleste tilfeller mye tid med klienter. Disse rådgiverne kan heller ikke åpne bankkontoer for klienter, men de kan hjelpe dem med å bestemme riktig type kontoer som skal åpnes i banken kunden velger.

Viktige forskjeller

Den primære forskjellen mellom privat bank og formuesforvaltning er at privat bank ikke alltid har med å investere. Privatbankansatte kan tilby kunder veiledning om visse investeringsalternativer, men ikke alle banker vil være involvert i selve prosessen med å investere eiendeler for sine kunder. De fleste kunder som benytter seg av private banktjenester, åpner innskuddskontoer av en eller annen art.

Ansatte i formueforvaltning, inkludert økonomiske rådgivere, gir råd til klienter for å hjelpe dem med å forbedre sin økonomiske status og hjelpe kunder med å investere eiendeler med mål om å generere høy avkastning.

Generelt kan privatbank utvide seg til å omfatte formuestyring, men formuestyringsselskaper kan ikke tilby klienter private banktjenester.

Viktige takeaways

• Privatbank innebærer å tilby økonomiske styringstjenester til HNWI-er.
• Privatbank tilbyr investeringsrelaterte råd og tar sikte på å adressere hele de økonomiske forholdene til hver enkelt klient.
• Formuesforvaltning innebærer generelt råd og utførelse av investeringer på vegne av velstående kunder.