Robo-rådgivere og unge investorer

Roboadvisors har vært på scenen i noen år takket være banebrytende selskaper som Wealthfront og Betterment. Mens de markedsfører seg for begynnende investorer, la oss være realistiske og erkjenne at mange nybegynnere også er unge investorer. Det er ingen overraskelse at disse selskapene retter seg mot Millennial-generasjonen og ser etter å gi yngre investorer muligheter som de kanskje ikke har hatt tidligere.

Viktige takeaways

• Roboadvisors er automatiserte investeringsplattformer som tilbyr svært lave gebyrer og lave startbalanser.
• Som et resultat er disse tjenestene attraktive for begynnende investorer og spesielt yngre investorer som akkurat er i gang.
• Hvis du er ukjent med å investere, kan du sjekke ut både roboadvisor-tilbud og hva tradisjonelle rådgivere kan ta med seg på bordet. Vei kostnadene og fordelene før du velger.

Investere før Roboadvisors

Inntil nylig hadde du i utgangspunktet bare to alternativer for å investere - gjør det selv eller ansett en finansiell rådgiver.

Førstnevnte kan være overveldende for en ung investor, og selv erfarne investorer gjør feil og blir offer for følelser. Det andre alternativet kan derimot føre til store gebyrer den unge investoren kanskje ikke har råd til - og det er ingen garanti for at rådgiveren din vil gjøre en god jobb. Som sådan ser det ut til at roboadvisors overbygger gapet og gjør det lettere for folk å investere. Faktisk automatiserer roboadvisors handelsvedtak uten noen menneskelig følelse og tilbyr veldig lave gebyrer og ofte ingen minimumssaldoer for å komme i gang.

Siden roboadvisors har kommet inn i bildet, har unge investorer, noen økonomiske rådgivere og til og med store selskaper som Vanguard og Fidelity hoppet på trenden. Roboadvisors er imidlertid absolutt ikke uten kritikerne. Deres blotte eksistens har ført spørsmål om hvorvidt en maskin kan investere bedre enn et menneske til en lavere pris.

Hvordan Roboadvisors fungerer

Uansett hvor du måtte stå i debatten om roboadvisor, er en ting helt sikkert: Roboadvisors har noen fordeler, spesielt for unge investorer.

Først og fremst er de enkle å bruke, og de fleste av brukergrensesnittene er ganske intuitive. Med Bedring kan du for eksempel få pensjonsmål og bidrag satt opp i løpet av få minutter. Prosessen med å overføre pensjonen din fra en annen institusjon til forbedring er også veldig enkel. Videre sikrer bruk av automatisering også at du gir bidrag uten å måtte tenke over det. På mange måter kan du ganske enkelt stille det og glemme det.

Hvis du er interessert i å prøve en roboadvisor, kan du sjekke rangeringene våre for The Best Roboadvisors for Beginners for 2019.

En annen grunn til at roboadvisors er veldig attraktive for unge investorer er fordi folk kan investere hva de har. Har du ekstra 20 dollar igjen denne måneden? Du kan enkelt sette inn dette på kontoen din og investere den. Mens tidligere var kostnadene for oppføring av midler vanligvis utenfor rekkevidde for unge investorer. Noen roboadvisors krever minimum $ 1000, $ 5000 eller mer - men flere har også $ 100, $ 5 eller til og med $ 1 minimum som gjør disse roboadvisors super tilgjengelige.

Kanskje en roboadores mest overbevisende aspekt er lavere gebyrer. De tilbyr også gratis handler og ingen transaksjonsgebyr. Hvis du gjorde det selv, kunne disse to tingene alene koste deg tusenvis. De krever en årlig forvaltningsavgift basert på eiendeler, vanligvis rundt 0, 25% per år. Sammenlign med 1% eller mer belastet av menneskelige rådgivere.

Noen roboadvisors tilbyr også tjenester som innhøsting av skattetap og rebalansering av porteføljer automatisk. Dette er tjenester som formelt var forbeholdt kunder til elite finansrådgivere, og roboadvisors har gjort sitt for å demokratisere det.

Noen økonomiske planleggere er enige om at roboadvisors har noen store fordeler. "Det krever ikke så mye krefter, " sier Katie Brewer, sertifisert finansiell planlegger og President of Your Richest Life, et finansplanleggingsfirma som spesialiserer seg i å samarbeide med Gen X og Gen Y investorer. "Porteføljen din blir vanligvis fordelt på forskjellige aktivaklasser for deg, og de foretar regelmessig rebalansering, " legger Brewer til. Selv om det ikke muligens er timer med arbeid å etablere en ideell portefølje, vil det kreve timer med overvåking og handel å holde den og opprettholde den i målvektene og automatisk balansere.

Hvorfor de kanskje ikke fungerer for alle

Uansett hvilken måte du prøver å skive den, kan en maskin ikke erstatte et menneske helt. Ja, maskiner kan bidra til å redusere kostnader og gjøre inngangsbarrieren mye enklere å oppnå for unge investorer, men kan unge investorer virkelig få avkastning på investeringen?

På den ene siden gjenstår dette å se. Roboadvisors er fremdeles ganske ny i forhold til tradisjonelle investeringsmetoder. Faktum er at vi kanskje må vente og se for å virkelig svare på dette spørsmålet. Siden roboadvisors kom i gang på 2010-tallet har det faktisk vært et sekulært oksemarked, og vi vet ikke hvordan de vil prestere hvis ting blir negativt.

Noen analytikere har begynt å sammenligne porteføljene en roboadvisor vil antyde kontra den til en finansiell rådgiver. Tidligere i år sammenlignet MarketWatch porteføljeanbefalingene fra noen av de beste roboadvisors og sammenlignet dem med eiendelstildelingen av en menneskelig finansiell rådgiver. Resultatene var sjokkerende forskjellige, selv blant noen av robotansvarlige. For eksempel var Charles Schwab roboadvisor den eneste som anbefalte at en 35-åring med $ 40 000 for å investere skulle kjøpe noe gull og beholde 8, 5% av porteføljen i kontanter. Dette står i sterk kontrast til mer vanlige investeringsråd. Dette antyder at unge investorer bør gjøre mer research før de velger en roboadvisor.

I tillegg kan det være noen kostnader investorer ikke ventet. "Hvis du har ikke-pensjonskontoer og har investeringer på autopilot, kan du betale skatt for investeringer som ble solgt gjennom året, " advarer Brewer. Brewer legger også til at noen porteføljer ikke kan tilpasses, noe som kan være et problem hvis du eier mye av selskapets aksjer eller RSU-er.

Hybridalternativet

Det samme MarketWatch-eksperimentet fant også en interessant trend. Noen unge investorer deltar faktisk i litt av en hybrid mellom å bruke en robo-rådgiver og å ansette en finansiell rådgiver.

Flere økonomiske rådgivere som jobber med Millennials, er faktisk ikke mot robo-rådgivere i det hele tatt og bruker dem som en del av deres tjenester. En slik rådgiver er Sophia Bera fra Gen Y Planning, som bruker Bedring for å håndtere innsamling av skattetap og balansering av eiendeler for sine klienter, slik at hun kan fokusere på andre aspekter av økonomisk planlegging for dem.

Finansielle rådgivere for unge investorer

Det ville ikke være rettferdig å snakke om unge investorer uten å nevne at det nå er nettverk av finansielle rådgivere som er opptatt av å jobbe med dem.

En vanlig klage i det siste var at økonomiske rådgivere ikke ville samarbeide med yngre investorer fordi de ikke hadde nok eiendeler. På samme måte fant unge investorer økonomiske rådgivere for dyre.

Bevegelser som XYPlanning Network har bidratt til å bygge bro over dette gapet ved å opprette en database med kun avgiftsrådgivere som vil samarbeide med Gen X og Gen Y investorer. De er vanligvis mye mer tilgjengelige for yngre investorer, og liker tidligere å bruke teknologi for å gjøre ting enklere for seg selv og sine kunder.

Bunnlinjen

En ting er sikkert, unge investorer har flere alternativer enn noen gang før når det gjelder å spare til pensjon og bygge sine egne porteføljer. Selv om robo-rådgivere absolutt kan være et godt alternativ, bør unge investorer ikke være helt imot å ansette en finansiell rådgiver.