Ruller du over en 401 (k)? Vurder gebyrene

Alt koster penger i disse dager, og hvis du vet noe om finansielle tjenester, vet du at å gjøre noe med pengene dine også kan koste penger, inkludert å rulle over 401 (k). Enten du landet på en ny jobb eller du går av med pensjon, er du kvalifisert til å gjøre endringer i 401 (k) fra forrige jobb, og det er da du får "hvor mye koster det?"

Viktige takeaways

• Det belastes vanligvis ingen overføringsgebyr når du ruller over 401 (k) til en ny skattefordelte pensjonskonto.
• Kontoavgiftene for den nye kontoen din kan være høyere enn for den gamle kontoen.
• Å rulle over en 401 (k) til en IRA er ofte veien å gå for å redusere avgiftene.

Ruller du over en 401 (k)? Det er gratis!

Nei, egentlig kan det faktisk være gratis. Hvis du overfører 401 (k) til en annen megler og setter opp noen form for skattefordelte pensjonskonto, vil det sannsynligvis ikke være noen gebyrer. Faktisk kan megleren betale deg. Det er ingen hemmelighet at meglere vil ha pengene dine. De ser frem til en levetid med gebyrer og provisjoner og er villige til å kaste litt penger på deg som en lokkelse for bedriften din.

På tidspunktet for denne artikkelen tilbød en kjent megler $ 2000 for et innskudd på $ 1 million. Hvis det ikke er kontanter, kan det hende du får et antall gratis investeringsfag. Uansett kampanje, bør du ikke betale et gebyr for å rulle over en konto i de fleste tilfeller.

Ikke nøyaktig ‛Gratis '

Rolloveringen kan være gratis, men det betyr ikke at kontoen blir det. Støv av kalkulatoren og gjør deg klar til å gjøre noen sammenligninger. Den gamle 401 (k) hadde alle slags gebyrer knyttet til den - kostnader for hvert fond du hadde, administrasjonsgebyr og et hvilket som helst antall andre gebyrer. Hvis du rullerer 401 (k) til din nye arbeidsgivers 401 (k), kan du sammenligne gebyrene. Hvis den nye vil koste deg mer penger i gebyrer, kan du vurdere å holde kontoen der den er eller rulle den til noe med lavere gebyrer, for eksempel en individuell pensjonskonto (IRA).

Du velger investeringene i 401 (k) fra en liste fra arbeidsgiveren din, men du eller en finansiell rådgiver du velger har carte blanche når du skal velge investeringer i IRA.

Hvorfor en IRA?

En IRA kommer med lignende skattemessige fordeler, men den er ofte ikke knyttet til selskapets fordelspakke. Du kan bli tilbudt en IRA gjennom selskapet ditt, men ofte er det noe du setter opp på egen hånd. Fordi det er selvstyrt, administrerer enten du eller en finansiell rådgiver du velger det. Hvis du klarer det på egen hånd og kjøper aksjer eller andre investeringsbiler uten avgift, er det eneste gebyret du betaler transaksjonsgebyret. Hvis du legger penger i et aksjefond eller et annet forvaltet produkt, betaler du det gebyret som er opplyst i prospektet til det fondet.

Selv en finansiell rådgiver med bare avgift vil sannsynligvis belaste mellom 1% og 3% - ofte lavere enn gebyrene knyttet til en arbeidsgiverbasert 401 (k). Hvis du vurderer en rollover, kan en IRA være mest fornuftig når du bare vurderer på grunnlag av gebyrer.

Bunnlinjen

Du vil sannsynligvis ikke betale noen form for overføringsgebyr for å rulle over 401 (k). Før du flytter pengene dine, bør du imidlertid vurdere gebyrene som er knyttet til den nye kontoen. Hvis du skal betale mer, er det sannsynligvis ikke et godt økonomisk trekk.

Vær oppmerksom på at denne informasjonen er basert på de vanligste situasjonene. Det økonomiske bildet og valgene dine kan være forskjellige og krever at du vurderer andre faktorer. Snakk med en finansiell rådgiver som du stoler på før du gjør store økonomiske grep.