Segregert fond
Et segregeret fond er en type investeringskjøretøy som ofte brukes av kanadiske forsikringsselskaper for å administrere individuelle, varierende livrenteforsikringsprodukter. Et segregerte fond tilbyr fordeler av investeringskapital og livsforsikring.
Investorer kan forvente å betale en litt høyere total utgiftsgrad på segregerte fond på grunn av deres mer komplekse struktur. I tillegg har disse fondstilbudene ikke aggressive fondsmål. Derfor har avkastning fra fondene en tendens til å være mer beskjeden.
Viktige takeaways
- Et segregeret fond er et investeringsbasseng som er strukturert som en utsatt variabel livrente og brukt av forsikringsselskaper for å tilby forsikringstakere både kapitalverdsettelse og dødsfall.
- Vanlig funnet i Canada, er segregerte fond private kontrakter mellom forsikringsselskaper og kunder som må holdes til kontraktens løpetid.
- Fordi disse produktene gir bedre garantier enn tradisjonelle forsikrings- eller livrenteprodukter, kommer de med høyere gebyrer og utgifter.
Forstå segregerte fond
Segregerte fond er strukturert som utsatt variabel annuitetskontrakt med livsforsikringsfordeler. De administreres i separate kontoer av forsikringsselskapet. Disse produktene ligner på andre produkter med variabel livrente som tilbys av forsikringsselskaper. De er primært utstedt av kanadiske forsikringsselskaper for kanadiere. Produktene omsettes ikke i det offentlige markedet. De er strukturert som kontrakter og står ikke for eierandel av aksjer eller enheter.
Segregerte midler må holdes til forfall. En investor kan velge å investere i et segregert fond basert på investeringsmålet og produktvilkårene. Segregerte fondstilbud varierer stort sett etter objektive og underliggende investeringsalternativer. De tilbyr også investorer varierende vilkår for livrenteutbetaling og livsforsikringsfordel.
Hvordan segregerte fond fungerer
Fondene tilbyr kapitalvurdering gjennom investering frem til en spesifisert forfallstidspunkt. De tilbyr også en dødsytelse for livsforsikring hvis eieren dør før kontrakten forfaller. De fleste segregerte fond tilbyr en garantert utbetaling på minst 75% til 100% av premiene som er betalt, noe som er en fordel i forhold til vanlige verdipapirfond der investoren risikerer å miste all sin investering. Denne bestemmelsen gjelder vanligvis både dødsfradrag og livrenteutbetalinger.
Segregerte fond begynner utbetalinger til investorer etter den angitte forfallsdato. Investorer kan velge mellom ulike alternativer for en utbetalingsplan som tilbys av produktet når det segregerte fondet modnes.
Segregerte fond anses å være forsikringsprodukter som selges av forsikringsselskaper, og som et resultat er de styrende organer og forskrifter som er ansvarlige for å føre tilsyn med segregerte fond, vanligvis de samme som dekker forsikringsselskaper.
Eksempler på Segregated Fund Investing
Sun Life og Royal Bank of Canada er to selskaper med segregerte fondsprodukttilbud for kanadiere.
Solliv
Sun Life tilbyr noen få forskjellige segregerte fondsalternativer. Alternativer fra Sun Life inkluderer Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF og Sun Protect GIF. Sun Life tilbyr også segregerte fond gjennom finansielle rådgivere.
Royal Bank of Canada (RBC)
Royal Bank of Canada tilbyr en rekke segregerte fondsalternativer for investorer. Segregerte fondsalternativer er tilgjengelige i tre kategorier: Invest Series, Series 1 and Series 2. Tildelinger, underliggende investeringer og betingelser varierer fra produkttilbud.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.