Avregningsklausul
En motregningsklausul er en lovlig klausul som gir en utlåner myndighet til å gripe innskudd til en skyldner når de misligholder et lån. En motregningsklausul kan også referere til et oppgjør av gjensidig gjeld mellom en kreditor og en skyldner gjennom motregning av transaksjonskrav. Dette gjør at kreditorer kan samle inn et større beløp enn de vanligvis kunne gjort under konkursbehandling.
Viktige takeaways
- Avregningsklausuler er skrevet inn i lovlige avtaler for å beskytte utlåner.
- En motregningsklausul gjør det mulig for utlåner å beslaglegge eiendeler som tilhører låntakeren, for eksempel bankkontoer, i tilfelle mislighold.
- Motregningsklausuler brukes også av produsenter og andre selgere av varer for å beskytte dem mot standard av en kjøper.
Slik fungerer en motregningsklausul
Motregningsklausuler gir utlåner motregningsrett - den lovlige retten til å gripe midler fra skyldneren eller en garantist for gjelden. De er en del av mange utlånsavtaler, og kan struktureres på forskjellige måter. Långivere kan velge å inkludere en motregningsklausul i avtalen for å sikre at de i tilfelle mislighold vil motta en større prosentandel av det beløpet som skyldes dem enn de ellers kan gjøre. Hvis en skyldner ikke er i stand til å oppfylle en forpliktelse overfor banken, kan banken ta beslag i eiendelene som er beskrevet i klausulen.
Motregningsklausuler brukes ofte i låneavtaler mellom långivere, for eksempel banker, og deres låntakere. De kan også brukes i andre typer transaksjoner der en part har en risiko for betalingsmislighold, for eksempel en kontrakt mellom en produsent og en kjøper av varene. Sannheten i utlånsloven forbyr motregningsklausuler fra å gjelde kredittkorttransaksjoner; Dette beskytter forbrukere som nekter å betale for mangelfulle varer kjøpt med kortene sine, ved å bruke det som kalles tilbakeførsel.
Eksempler på motregningsklausuler
En utlåns motregningsklausul er ofte inkludert i en låneavtale mellom en låntaker og banken der de har andre eiendeler, for eksempel penger på en sjekk-, sparekonto- eller pengemarkedsregnskap eller et innskuddsbevis. Låntageren samtykker i å gjøre disse eiendelene tilgjengelige for utlåner i tilfelle mislighold. Hvis eiendeler holdes hos den långiveren, kan låneren lettere få tilgang til dem til å dekke en misligholdt betaling. Men en motregningsbestemmelse kan også omfatte rettigheter til eiendeler som holdes ved andre institusjoner. Selv om disse eiendelene ikke er like lett tilgjengelige for utlåner, gir motregningsklausulen utlåner kontraktsmessig samtykke til å gripe dem hvis en låntaker misligholder.
En motregningsklausul kan også være del av en leverandøravtale mellom leverandøren, for eksempel en produsent, og en kjøper, for eksempel en forhandler. Denne typen klausuler kan brukes i stedet for et kredittbrev fra en bank og gir leverandøren tilgang til innskuddskontoer eller andre eiendeler som er holdt hos kjøpers finansinstitusjon hvis kjøperen ikke betaler. Med en motregningsklausul kan selgeren få betaling tilsvarende det beløpet som skyldes dem i henhold til leverandøravtalen.
Låntakere bør være klar over at å akseptere en motregningsbestemmelse kan bety at du må miste mer av eiendelene sine enn det de ville gjort i en konkursretting.
Fordelene med motregningsklausuler
Avregningsklausuler brukes til fordel for parten som står i fare for betalingsmislighold. De gir kreditor lovlig tilgang til skyldnerens eiendeler ved enten långiverens finansinstitusjon eller en annen der skyldneren har kontoer. Innen låneregner skal signere en kontrakt med en motregningsklausul, bør låntakere være klar over at det kan føre til tap av eiendeler de ville vært i stand til å beholde gjennom andre metoder for gjeldsordning, for eksempel konkurs.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.