Tips for håndtering av plutselig rikdom

Det er ingenting som følelsen av å få en uventet sum penger. Den gleden forsterkes når beløpene er seks, syv, åtte sifre eller mer. Selvfølgelig, jo større beløp du mottar, desto større stress er du. Det er faktisk til og med en stressrelatert lidelse som kalles "Sudden Wealth Syndrome." At stress kan føre til at mottakerne gjør ting som til slutt truer deres lykke og kan gjøre dem dårligere enn før de mottok pengene. Jeg tror vi alle har hørt historier om lotterivinnerne som gikk brakk eller de tidligere profesjonelle utøverne eller underholdere som sliter med å betale husleie. (For mer, sjekk ut Winning The Jackpot: Dream Or Financial Nightmare? )

Opplæring: De største investorene

Enten du nettopp har signert en kontrakt på flere millioner dollar eller vunnet i lotteriet, her er noen tips som vil hjelpe deg å beholde og utvide formuen din på en ansvarlig måte.

1. Telle pengene.
Ta deg tid til å telle pengene selv. Sett deg ned med den betydningsfulle andre, og les nøye hvert papir som er forbundet med fossen. Det vil være mange lovlige gobbledygook og fintrykk. Les gjennom det hele. Uthev områder som du ikke forstår. Bruk Internett til å undersøke begreper og hele setninger. Smarte internettmarkedsførere vil ha kjøpt mange av ordene og uttrykkene du leter etter, så unngår de uthevede lenker og lenker som ser ut til å være atskilt fra de andre. Ikke oppgi navnet ditt eller annen identifiserende informasjon. Ved å gjøre dette leksene, vil du være bedre forberedt på neste trinn.

2. Sett sammen ditt team av profesjonelle.
Dette er virksomhet. Du kan starte søket etter kompetente fagpersoner flere steder, inkludert å be venner om henvisninger eller spørre andre fagpersoner som din familiær regnskapsfører eller skatteforberedende eller til og med familiemedlemmer. Imidlertid bør du veterinærere alle disse personene ved å forstå deres faglige og disiplinære bakgrunn. Bli kjent med noe om deres praksis (dvs. rikdom og kompleksitet hos nåværende klienter) og be om referanser til lignende klienter eller saker de har behandlet. Disse trinnene er nyttige og grunnleggende, men de er ikke tilstrekkelige. Du MÅ sjekke bakgrunnen deres. Det er ingen grunn til å utelate dette viktige trinnet, siden det er gratis og enkelt. Statens advokatforening kan gi disiplinær informasjon om advokater, det statlige regnskapsstyret kan gi informasjon om regnskapsførere, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) og Securities and Exchange Commission kan gi disiplinær informasjon om investeringsfagfolk, og det samme kan statene dine finans og forsikring regulator.

Kombiner dette med forskning på nettsteder til deres profesjonelle organisasjon som CFP Board for økonomiske planleggere og AICPA for CPAs hvor du kan lære om brudd på hver organisasjons standarder for oppførsel. Undersøk også navnene og bedriftsidentifikasjonene deres på fylkeskontorens nettsted for å lære om panterett, tvangsauktioner og dommer. Sist men ikke minst kan et Internett-søk med navn og firmanavn og navn på partnere være nyttig for å hjelpe deg med å lage et bilde av denne personen som profesjonell.

Sørg for å gjennomgå forlovelsesbrev nøye, og vær veldig tydelig på gebyrene. Personlig synes jeg det er best at alle blir betalt for et prosjekt eller en timepris i de innledende stadiene når planer blir laget. Hvis noen forteller deg at arbeidet er gratis, må du være sikker på at det er gratis og at de får betalt på en annen måte som de ikke røper. (Lær mer i Måler din investeringssjef opp? )

3. Utvikle en omfattende finans- og livsplan.
Mange organisasjoner snakker om deres evne til å gjøre dette. De viser fine bilder av par som vandrer i sanden eller smiler i en hengekøye. Det setter absolutt den rette tonen for samtalen. Til tross for dette kan planene deres være kakekutter, og løsningene de tilbyr kan ikke tilpasses mer enn de er for noen andre. Til slutt er noe standardisering bra. År med forskning har lært oss viktige leksjoner om investering, og leksjonene kan gi lave kostnader og svært effektive porteføljer som oppfyller en investors risikotoleranse og langsiktige behov. Det må imidlertid ikke glemmes at dine behov kommer først. Faktorene er mer enn bare økonomiske tiltak. Du må være tydelig på hvor mye inntekt du ønsker, men også hvilken type liv du ønsker og, hvis aktuelt, veldedige organisasjoner du håper å påvirke. Avhengig av mengden formue flytter du fra tilstrekkelig tenking til forvaltning av eiendelene.

4. Vær veldig forsiktig med venner og familie.
Dessverre kan din nye formue tiltrekke seg nye venner, og fremmedgjorte familiemedlemmer kan komme ut av ingensteds. Idrettsutøvere og loddsvinnere opplever dette ofte. Det er faktisk ganske vanlig at rådgivere for idrettsutøvere legger lønnsutøveren i lønn og råder atleten til å rette forespørsler om penger til rådgiveren. Dette kan være en god idé, og det legger litt avstand mellom deg og familiemedlemmet eller vennen. Avhengig av mengden ny formue, kan du også bli utsatt for useriøse søksmål og trusler. Sikkerheten til din person og din familie så vel som formuen din vil bli veldig viktig. (For mer, ta en titt på Håndtering av familie som leter etter en utdeling: Det er grunnleggende .)

5. Ikke gjør store utgifter før du er komfortabel med rådene og er komfortabel med din nye økonomiske stilling.
Dette betyr virkelig ikke bli sugd inn i den overdrevne omfanget av situasjonen. Ta vare på skatter på gevinsten, betal ned gjeld, ta en liten ferie, men ikke gjør for mange endringer på en gang. Rådfør deg med ditt profesjonelle team. Hvis beløpet du har mottatt er betydelig i forhold til din tidligere situasjon (dvs. investert til 3% per år, dekker den årlige avkastningen din drømmestandard og deretter noen), ta deg tid til å vurdere din lykke og din stilling som tillitsvalgt i formuen og dermed ditt ansvar for å levere til neste generasjon eller til veldedighet en arv som inkluderer penger, men som også inkluderer mye mer. (Lær mer i økonomiske tips fra en tungvektsmester .)

Bunnlinjen
Å komme inn i en stor sum penger kan virke som en flott unnskyldning for å sparke tilbake og leve det enkle livet, men med mer penger kan det komme flere problemer. Sørg for å bruke dette rådet når du bestemmer deg for hva du skal gjøre med den nyvunne formuen.