Underbanked
Underbanked refererer til familier som foretrekker å administrere sin økonomi gjennom kontanttransaksjoner i stedet for mer tradisjonelle finansielle tjenester som sjekker kontoer, sparekontoer, kredittkort og lån.
Selv om noen husholdninger blir ansett som ubankede fordi de ikke bruker banker eller finansielle tjenester i det hele tatt, kan det underbankerte segmentet av befolkningen ha kontroll- eller sparekontoer, men ofte tilgang til mindre tradisjonelle finansielle produkter og tjenester, for eksempel kortsiktige lønningsdagslån og sjekk kassetjenester.
BREAKING NED Underbanked
Underbanked husholdninger representerer omtrent 20 prosent av alle husstander i USA ifølge en 2015-studie fra FDIC.
I den undersøkelsen er underbankerte husholdninger definert som de som kan ha en sjekk- eller sparekonto, men er ofte avhengige av alternativer til tradisjonelle lån og kredittkort for å finansiere kjøp og styre økonomien. Ubankede husholdninger, omtrent 7 prosent av alle husholdninger, har ikke bankkontoer i det hele tatt.
Hvorfor underbankerte husholdninger unngår tradisjonell finansiering
2015-FDIC-studien gir en viss innsikt i årsakene til at underbankerte familier ikke drar nytte av tradisjonelle banktjenester.
Gruppert etter inntekt hadde underbankerte husholdninger generelt lavere inntekter. Cirka 24 prosent av husholdningene med en årlig inntekt på under 15 000 dollar var underbankiert med 45 prosent fullbank. Husholdninger med høyere inntekt, 75 000 dollar eller mer per år, skilte seg fra i bruken av tradisjonelle banktjenester ved at bare 13, 5 prosent var underbankiert. Underbanked familier ble også funnet å ha mindre utdanning, med bare 14, 5 prosent rapporterer minst ett familiemedlem med en college grad sammenlignet med 79 prosent av familiene ansett som full banked.
Cirka 15 prosent av husholdningene under bankerte rapporterte om å bruke forhåndsbetalte kort som en måte å betale for varer og tjenester, sammenlignet med bare 7 prosent for de fullbankførte. Kredittkortbruken ble også rapportert å være lavere, med 58 prosent av husholdningene under bankerte banker som bruker minst ett kredittkort sammenlignet med nesten 75 prosent av husholdningene med full bank.
I tillegg rapporterte husholdninger underbankiert mindre tilgang til tradisjonell bankkreditt. Selv om omtrent samme prosentandel av disse husholdningene søkte om kreditt fra en bank, ble 5, 8 prosent av husholdningene under bankerte nektet bankkreditt sammenlignet med 2 prosent av de fullstendig banklagte. Faktisk rapporterer mer enn 13 prosent av husholdningene underbankerte at de ikke frarådes å søke om bankkreditt i det hele tatt, sammenlignet med bare 3, 5 prosent av de fullbankerte husholdningene.
Rutinebetaling av regninger avslører også et mønster for den underbankerte befolkningen. Mer enn 12 prosent av familiene underbankerte brukte bankposter eller kassasjekker, sammenlignet med 3, 1 prosent av de som hadde full bank. I tillegg brukte mer enn 25 prosent av husholdningene som ikke er bankbanker, ikke-bankbestillinger. Kontanter ble rapportert som den viktigste metoden for å betale månedlige regninger med 11 prosent av underbankerte familier sammenlignet med bare 3 prosent av fullbankerte familier.
FDIC-rapporten bemerket at husholdninger med mindre forutsigbare og mer ustabile inntekter sannsynligvis vil være underbankiert. Rapporten antydet også at familier som ikke er bankbanker bruker mobiltelefoner nesten like mye som andre familier og kan ha fordel av mer tradisjonelle banktjenester som er tilgjengelige via mobile enheter.