Se opp for endringer i kredittkortavtaler
Minst en gang per år, vanligvis i fjerde kvartal eller første kvartal, vil kredittkortselskaper sende ut det som kalles en "betingelse om endring av betingelser" til sine kortholdere. Dette brevet vil dokumentere endringene i kredittkortavtalen din, fra potensielle økninger i gebyrer til nye klausuler. Fordi disse endringene kan være drastiske, er det viktig at du leser brevet fullt ut for å forstå endringene som gjøres i kredittkortavtalen din. I denne artikkelen vil vi se på noen av de typiske endringene.
Stigende årlige prosentsatser
Mange kredittkortselskaper vil bruke denne kunngjøringen for å heve de årlige prosentsatsene (APR) som de belaster på utestående saldo. Dette kan være en vesentlig endring fordi det øker lånekostnadene dine, spesielt hvis du har en tendens til å øke saldoen fra måned til måned.
For å gi et visst perspektiv, antar du at en person har en stabil balanse på $ 10.000 i løpet av et år og er under kontrakt om å betale 18% per år i rentekostnader ($ 1800), som, hvis ikke betalt, blir taklet til skyldig beløp. Anta nå at denne personens rente blir hevet til 23% per år - renten som blir lagt til balansen vil hoppe til $ 2.300. Det er en nesten 28% økning i årlige utbetalinger. (Merk at kredittkortselskaper beregner sin interesse på en rekke måter, og dette er bare et forenklet blikk på effekten av endringer i april.)
Så følg med for å se på dette med små skrift. Hvis du ser at satsen har økt betydelig, kan det være lurt å overføre saldoen til et kort med en lavere april hvis du kan.
Kontant forskudd
Kredittkortselskaper har en tendens til å bruke varsel om vilkår som en mulighet til å igangsette eller heve gebyrer for andre tjenester.
Fordi kontantuttak har blitt så populært de siste årene, belaster noen kredittkortselskaper nå et transaksjonsgebyr hver gang du tar et kontantuttak på kortet ditt. Avhengig av hvor ofte du bruker kontantforskudd, er det viktig å følge med på dette beløpet, da det er penger ut av lommen. Sørg også for å se etter en økning i rentekostnader som blir pålagt på kontantforskudd. Vær oppmerksom på at disse prisene kan avvike fra den april som blir belastet for andre saldo.
Overraskelsesbestemmelser
Selv om et selskap ikke endrer apr det belastes kundenes saldo, kan det inkludere en ny klausul i den reviderte avtalen. For eksempel kan en slik klausul si at hvis kunden sent betaler ved to anledninger over en rullerende 12-månedersperiode, har selskapet muligheten til å heve renten som belastes utestående saldo med en viss prosentandel.
Selv om det kan høres godartet ut, kan i noen tilfeller faktisk denne prosenten være enorm! For eksempel ville et stort kredittkortselskap som innførte denne policyen i 2008, i denne situasjonen endre APR på kundens utestående saldo fra 23, 99% til 32, 24%.
Endring av fordeler
I disse dager bruker mange av oss kredittkort som hjelper oss med å betale ned pantelånet eller skyve opp sky eller cruise miles, og det er en god ting. Tross alt, hvorfor ikke tjene litt penger på kostnadene dine, ikke sant?
Problemet er at kredittkortselskaper kan bruke en endring i betingelsene for å endre disse tilbudene og gi deg mindre kreditt for hver dollar du belaster. De kan også endre hvordan du får tilgang til disse punktene fra når du er i stand til å bruke. Siden miles / fordeler vanligvis er en viktig grunn til å gå med ett kort over et annet, må du sørge for å holde øye med slike endringer.
Varsel om informasjonsdeling
Noen kredittkortselskaper kan bruke varsel om endring i betingelsene for å gi kundene beskjed om at de vil dele informasjonen din med andre tjenesteleverandører og / eller teleselgere. Det vil si med mindre du melder deg av.
Hvis du ikke vil at selskapet skal dele din personlige statistikk med andre, kan det hende du må sende inn et brev der du ber om at det ikke blir gjort, eller fylle ut og sende inn et skjemabrev. Kort sagt, se opp for denne endringen, fordi å unnlate å melde seg ut kan bety å få en postkasse full av søppelpost og motta en mengde høflighet telefonsamtaler rett rundt middagstimen.
Endringer i tidsfrister for tvister
Hvis en kunde mottar sin månedlige kredittkortregning og noterer en feil på det, er det vanligvis mulig å ringe selskapet og få det rettet. Det vil si forutsatt at kunden varsler selskapet om feilen innen en viss tidsperiode, som kan variere mellom 30, 60 og 90 dager. Med det i bakhodet, kan noen kredittkortselskaper benytte denne muligheten til å omstrukturere tvistens frister og redusere tiden en kunde har for å varsle selskapet om en feil.
For å være tydelig utelukker ikke slike revisjoner enkeltpersoner fra å ta kredittkortselskaper for retten for å få dem til å foreta en gyldig korreksjon. Gitt at "rettferdig" advarsel var i innkallingen, vil det imidlertid være tøffere å seire dersom saken går til rettssak. Ingen liker heller ikke bryet eller kostnadene ved å gå til retten. Så følg med for disse endringene.
Bunnlinjen
Sørg for å gjennomgå et varsel du mottar fra kredittkortselskapet ditt om endringer i vilkårene i avtalen din. Selskapet kan gjøre dramatiske endringer i kursene som belastes på utestående saldo eller kontantforskudd. I tillegg kan nye gebyrer pålegges, og / eller selskapet kan også endre andre bestemmelser i avtalen.