Hva kunder med høy netto verdi verdier og trenger

Undersøkelser fra US Trust om holdninger og preferanser hos individer med høy nettoverdi (HNW) finner at deres tilnærming til å investere og bygge formue formes av deres prioriteringer og utsikter, som i noen tilfeller hindrer dem i å planlegge riktig for å nå sine økonomiske mål.

Undersøkelsen om amerikansk tillit til rikdom og verdt i 2015 identifiserer hva de velstående anser som essensielle for et godt levd liv, og rangering av helse, familie og økonomisk sikkerhet er nøkkelen. Forskningen er basert på en landsomfattende undersøkelse av 640 HNW individer med minst 3 millioner dollar i investerbare eiendeler. (For mer, se: Slik tiltrekker du personer med høy netto verdi på din praksis. )

“De velstående er drevet av en følelse av formål og ønske om å lykkes, men det som gjør at livet blir oppfylt er ikke penger; det er hva de gjør med det, ”sa Keith Banks, president i US Trust, i en uttalelse. "Som formuesforvaltere har vi muligheten til ikke bare å hjelpe våre kunder med å vokse formuen, men også å hjelpe dem med å planlegge deretter."

Her er noen av de viktigste funnene fra undersøkelsen som økonomiske rådgivere bør vurdere når de gir råd om formuesforvaltning til eller oppsøker kunder med høy nettoformue. (For mer, se: Asset Protection for High-Net-Worth Individuals. )

Nødvendig råd

Forskningen fant at et flertall av de velstående søker råd om ett teknisk aspekt ved planlegging, for eksempel porteføljeytelse og skatte- og eiendomsplanlegging. Men bare rundt en tredjedel snakker med en rådgiver om strategier rundt målene de anser som grunnleggende viktigere. Disse inkluderer å identifisere familiens behov og mål (36%) og planlegge for økt levetid (34%). Enda færre har diskusjoner om den strategiske bruken av kreditt (21%), strategisk filantropi (18%) og investerer for sosial påvirkning (11%).

De som får profesjonelle råd, følger lenger med tiltak de beskriver som essensielle for et oppfyllende, meningsfylt liv. De føler seg mer økonomisk trygge og mindre konflikter av konkurrerende prioriteringer. Det er også mer sannsynlig at de vil si at familien har et sunt forhold til penger og at handlingene deres er i større grad tilpasset intensjonen deres når det gjelder å vokse, bevare og videreføre formue og gjøre en forskjell i verden.

Bygge rikdom

HNW-investorer er litt mer optimistiske i synet på markedene i år enn sist, men deres syn er fortsatt blandet. Millennials og kvinner er de mest usikre og bekymret for tap. Mens mer enn halvparten (55%) av HNW-investorene sier at deres større prioritet er vekst fremfor beskyttelse av eiendeler, er 64% ikke villige til å søke høyere avkastning hvis det betyr mer risiko. (For mer, se: Toppskatteproblemer for personer med høyt nettoverdighet. )

Seks av 10 har mer enn 10% av porteføljene sine i kontanter, inkludert 22% med mer enn 25%. Fire av ti har flyttet eller planlegger å flytte enda flere av investeringene sine til kontanter i påvente av stigende renter. Cirka 20% leter etter råd om den beste måten å investere i et miljø med lav rente. Men bare 34% har diskusjoner med økonomiske fagpersoner om hvordan de skal gjøre dette.

Mens menn og kvinner har samme fokus på å øke formuen, fant US Trust at kvinner er mer konservative, med 25% av porteføljene i kontanter. Kvinner er også mindre sannsynlig enn menn å beskrive seg selv som opportunistiske investorer og strategiske brukere av kreditt som en måte å vokse formuen på. Spesielt de fleste av de velstående, yngre HNW-investorene bruker eller er interessert i å legge til ikke-tradisjonelle eiendeler til porteføljene, inkludert private equity og venture-fond (48%). Syv av ti eier eller er interessert i å eie konkrete investeringer som land, eiendom, olje og gass og tømmer, først og fremst for å diversifisere porteføljene. Studien peker imidlertid på at manglende forståelse og opplevd risiko holder tilbake en av tre HNW-investorer fra denne typen investeringer. (For mer, se: Diversifisering utover aksjer. )

Leaving a Legacy

Undersøkelsen fant at mens tre av fire velstående foreldre sier det er viktig å overlate en arv til neste generasjon, er bare én av fem enige om at barna deres vil være forberedt på å håndtere den. Nesten to tredjedeler av foreldrene har i mellomtiden avslørt lite eller ingenting om familiens rikdom til barna sine. Dette er hovedsakelig fordi de er opptatt av at det vil påvirke deres arbeidsmoral og familievern. Selv om 54% av de velstående tror deres familie vil ha fordel av å utvikle et formelt sett med prinsipper for å veilede formålet og betydningen av formuen, er det bare en av ti som har gjort det.

Andre viktige funn

Her er noen av de andre viktige funnene som rådgivere bør huske på: (For mer, se: En rask guide til planlegging av eiendommer med høy netthold. )

• Helse er nr. 1-elementet i ”et godt levd liv.” 98% er faktisk enige i at den mest verdifulle eiendelen de har er deres helse, og å investere i helse er like viktig som å investere for å bygge formue.
• Ni av 10 respondenter er villige til å bruke mer penger på helsen, og 31% over 70 år sier at de ville brukt noe beløp hvis de kunne ha god helse. Til tross for dette har halvparten ikke planlagt økonomisk for en uventet eller degenerativ helseproblem.
• Hvis langtidsomsorg var nødvendig, forventer mer enn halvparten av de velstående å bo i sine egne hjem. Ytterligere 23% ville flytte til et luksuriøst langtidsanlegg. Men 445 av de spurte med langtidsomsorgsplaner har ikke planlagt ennå for kostnadene for den omsorgen, inkludert utgifter til helsehjelp.
• Totalt sett sier 28% av respondentene og 53% av årtusener at formuen kommer på bekostning av deres helse.
• Den yngre generasjonen fokuserer først og fremst på arbeid og økonomisk sikkerhet. Helse og familie blir viktigere senere i livet. Nesten seks av ti av deltakerne totalt, og 83% av årtusener, sier de sliter med å balansere prioriteringer på tvers av arbeids-, familie-, sosiale og økonomiske liv.
• Kvinner og menn deler i økende grad beslutninger og bidrag til familiens velstand og økonomisk sikkerhet med hver påfølgende generasjon. Halvparten av kvinnene bidrar med en like stor andel av husholdningenes inntekt eller mer inntekt enn partnerne, og en fjerdedel av mennene har påtatt seg hovedansvaret for barnepass i HNW tusenårs husholdninger.
• Åttiseks prosent sier at det å gi tilbake til samfunnet er en essensiell eller viktig del av deres liv.

Bunnlinjen

Mange HNW-individer konsulterer ikke rådgivere på områder de anser som prioritert. Når det gjelder styring av formuen, må rådgivere fokusere spesielt på å sørge for at velstående klienter har en riktig arvplan på plass. De bør også styre sin risikotoleranse slik at prioriteringer som vekst over beskyttelse av eiendeler blir oppfylt. (For mer, se: Hvorfor rådgivere bør fokusere på velstående arbeidere. )