Hva er og ikke dekkes av huseierforsikring

Hver huseiers forsikring er forskjellig. For å forstå det som dekkes riktig, krever huseieren å stille mange spørsmål og lese det fine oppslaget på forsikringen. Selv om det er forskjeller mellom forsikringer, er det noen ting som nesten alle forsikringer har felles.

Hva huseiers forsikring dekker

Huseierforsikring dekker vanligvis et bredt spekter av mulige skader. Den faktiske boligen din bør dekkes, samt noen andre strukturer på eiendommen, for eksempel en garasje, gjerde, innkjørsel eller skur. Imidlertid, hvis du driver en virksomhet på eiendommen din i en egen struktur, dekkes dette vanligvis ikke av huseiers forsikring.

Personlig eiendom blir vanligvis også regnskapsført i policyen din. Dette er noen ganger kjent som innholdsforsikring. Mengden dekning for personlig eiendom kan være begrenset for visse typer varer med høy verdi, for eksempel smykker eller kunstverk, med mindre det er kjøpt tilleggsdekning for disse varene.

Erstatningskostnad mot virkelig verdi

Ikke alle forsikringer tilbyr huseiere erstatningskostnader for eiendommen. Å kjøpe dekning for utskiftingskostnader hjelper til med å bygge bro over gapet forårsaket av inflasjon og verditap når eiendommer ikke lenger er nye. Ellers, hvis et krav fremsettes, vil det bli vurdert til virkelig markedsverdi.

Siden noen varer svekkes raskt, betyr det at du kanskje ikke får nok penger på et krav for å erstatte gjenstandene som ble mistet eller skadet. Dekning av erstatningskostnader sikrer at du kan erstatte varene som gikk tapt med lignende elementer. Hvis det å ha denne dekningen er viktig for deg, vil du være sikker på at både ditt hjem og den personlige eiendommen er dekket på denne måten.

Bildekning

De fleste huseiers forsikringer inkluderer dekning for personlige effekter og separate strukturer på eiendommen din, men hva skjer hvis bilen din blir brutt inn mens den er på eiendommen din? Det er her skillet mellom ditt hjem og bilforsikringer kan bli litt uskarpt.

Mange huseiers forsikringer vil gi noe dekning for personlige ting som blir stjålet fra bilen din, men noen av de mer omfattende bilforsikringene kan også dekke dette. Forsikringsselskaper kan også begrense dekningen som er tilgjengelig gjennom forsikringen din hvis gjenstandene som ble stjålet, ble kjøpt for bruk i kjøretøyet.

Naturkatastrofedekning

Et bredt spekter av naturkatastrofer dekkes vanligvis av huseiers forsikring, men ikke alle. Hvis du bor i visse regioner, vil du være sikker på å forhøre deg om ting som tornado eller jordskjelvforsikring. Imidlertid inkluderer de typiske inneslutningene for naturkatastrofer lyn, vindstorm og hagl.

Politikene dine kan også omfatte dekning for røykskader, eller skade forårsaket av fallende gjenstander. Jordskjelv og andre naturlige bevegelser på jorden er vanligvis ikke dekket av forsikringer, selv om du kan kjøpe separate forsikringer for å dekke disse typer hendelser.

Branndekning

Husbranner er en av de vanligste årsakene til skader på hjem, og nesten hver huseiers forsikring dekker mot skader forårsaket av brann. I tilfelle et hjem blir fullstendig ødelagt på grunn av brann, dekker de fleste standardpolicyer som dekker brann også kostnadene for ekstra levekostnader, for eksempel kostnadene ved hotellopphold eller til og med restaurantregninger. (For relatert lesing, se Forstå forsikringsavtalen din .)

Hærverk

Vandalisme er generelt dekket under en fare for alle fare, med mindre den er spesifikt utelukket. Vandalitetsdekning gjelder for ubebodde hjem, men ikke for ledige hjem etter en viss periode. Et ledig hjem inneholder fremdeles den personlige eiendommen til forsikringseieren, men huseieren er fraværende.

For å være ledig må boligen være tom og fri for eierens personlige eiendom. Et eksempel på dette ville være hvis du solgte huset ditt og flyttet ut og tok all din personlige eiendom med deg. Etter en angitt periode, vil ikke hærverk dekke lenger gjelder din policy.

flooding

Oversvømmelse er omtrent det samme som jordskjelv når det gjelder forsikring av huseiere. Flash-flom og til og med kloakksikkerhetskopiering er vanligvis ikke dekket i grunnleggende policyer, selv om du kan spørre forsikringsselskapet om å legge til dekning til forsikringene dine, spesielt hvis du bor i et område som er utsatt for flom. (For relatert lesing, se: Forståelse av utlånskrevd flomforsikring .)

Personlig skade

De fleste huseiers forsikringer inkluderer dekning for skader forårsaket av de på eiendommen din der du er ansvarlig. Dette kan omfatte noe som at noen sklir på en islapp som ligger foran deg, eller faller som et resultat av et ødelagt trinn på verandaen din.

Denne dekningen er vanligvis begrenset til en viss dollarverdi, så du vil definitivt vite hvor mye dekning du har og nøyaktig hva som er inkludert. Paraplyforsikring kan gi ekstra dekning for personskade hvis du tror du trenger det.

Egenandeler andeler~~POS=HEADCOMP

Egenandelen er beløpet den forsikrede må betale når kravet fremmes. Du kan redusere forsikringskostnadene dine ved å øke mengden egenandel, noe som betyr at du blir pålagt å betale mer hvis du noen gang har en hendelse som krever at du fremsetter et krav. Husk at mange boliglånsleverandører krever at huseiere skal ha et visst forsikringsbeløp på eiendommen sin med en egenandel som er under en spesifisert grense.

Ta kontakt med boliglånsleverandøren din før du velger lavest mulig rente med høyest mulig egenandel. Det kan være fristende å gå til lavere pris, men hvis du noen gang må inngi et forsikringskrav, kan du angre på det hvis du er ansvarlig for en egenandel på $ 10.000.

Bunnlinjen

Det kan ikke virke som spesielt interessant lesestoff, men det er bedre å ta deg tid til å forstå hva forsikringspolisen dekker, enn å sitte fast i en situasjon der du ikke er sikker på når du virkelig trenger det. Spør venner og familie om hva slags forsikring de har og hva de dekker. Dette kan hjelpe deg med å avgjøre om du virkelig trenger flom- eller jordskjelvforsikring, og hva slags egenandel som er normal.

Ikke glem å spørre agenten din om du trenger ekstra dekning for å dekke det originale Van Gogh-maleriet eller den gigantiske diamantringen. På slutten av dagen kan leksene dine før du kjøper en politikk virkelig lønne seg hvis du noen gang sitter fast i en uheldig situasjon når du faktisk trenger å stole på huseiers forsikring.

(For relatert lesing, se: Huseiers forsikringsguide: Oversikt over en nybegynner.)