Hva er størrelsen på det gjennomsnittlige pensjonshekkegget?

Hva er størrelsen på det gjennomsnittlige reiregget? Det kommer an på hva du mener med "gjennomsnitt."

En analyse fra 2019 av mer enn 30 millioner pensjonskontoer fra Fidelity Investments fant at gjennomsnittlig saldo i 401 (k) bedriftssponserte planer ved utgangen av 2018 var $ 95 600. For tradisjonelle IRA-er, Roth og rollover, var tallet 98 400 dollar. Og for 403 (b) s og andre innskuddsbaserte pensjonsplaner i den non-profit sektoren var den 78.700 dollar. Disse tallene var i gjennomsnitt ca. 7, 5% til 8% fra samme kvartal året før, hovedsakelig på grunn av nedgang i aksjemarkedene på slutten av 2018.

Viktige takeaways

• Amerikanske arbeidere hadde i gjennomsnitt 95 600 dollar i sine 401 (k) planer ved utgangen av 2018, ifølge en større studie.
• Men saldoen på 401 (k) og andre pensjonskontoer varierer mye etter alder på arbeideren.
• Andre viktige faktorer som påvirker pensjonssparing inkluderer husholdningsinntekt og utdanning.

Generasjonsskiller

Generelt forteller disse gjennomsnittene oss bare så mye. Som du kanskje forventer, har unge arbeidstakere en tendens til å ha mindre penger spart til pensjon enn eldre arbeidstakere gjør, delvis fordi lønnen deres vanligvis er lavere og de ikke har hatt så mange år på seg for å bidra til pensjonistregnskapet.

Gapet, som det viser seg, er ganske bredt. En rapport fra juni 2018 fra Transamerica Center for Retirement Studies så på et nasjonalt representativt utvalg av 6 372 arbeidere, 18 år og oppover, og brøt ned pensjonssparingen etter generasjon. Det fant ut at husholdninger til babyboomer hadde estimert median pensjonssparing på $ 164 000 per 2017, mens Generation Xers hadde $ 72 000 og millennials hadde $ 37 000.

Selv disse tallene har en tendens til å skjule hvor mye (eller lite) mange mennesker har spart. For eksempel fant Transamerica-studien at 14% av årtusener det undersøkte hadde spart 0 til $ 4.999 dollar for pensjonisttilværelse, mens 42% av baby boomers hadde $ 250.000 eller mer.

Selv om pensjonsegget ditt er større enn gjennomsnittet, betyr ikke det at det vil være stort nok.

Viktigheten av en god utdanning

Bortsett fra alder inkluderer andre faktorer som spiller inn inntekt og utdanning. Kanskje ikke overraskende, folk med høyere inntekter har en tendens til å sette mer penger i pensjonskontoer. Transamerica-studien rapporterte at husholdninger med årlige inntekter under $ 50.000 hadde estimert median pensjonssparing på $ 11.000, husholdninger med inntekter mellom $ 50.000 og $ 99.999 hadde median besparelser på $ 61.000, og de med inntekt på $ 100.000 eller mer hadde $ 215.000.

Rådgiver Insight

Rick Fingerman, CFP®, CDFA®, CFS®, CCPS®
Financial Planning Solutions LLC, Newton, Mass.

Et bedre spørsmål å stille i stedet for "Hva er størrelsen på det gjennomsnittlige pensjonerings egget?" ville være: "Hvor mye trenger jeg i pensjon?" Alle er forskjellige. Noen trenger kanskje 100 000 dollar i året for å leve i pensjon, men andre trenger kanskje mer eller mindre avhengig av livsstilsbehov. Hvis en såkalt ekspert sier at du trenger et reiregg på $ 1.000.000 eller $ 2.000.000 og de vet ingenting om deg, så er dette unøyaktig.

For å beregne hvor mye du trenger å spare, må du først bestemme hva du mistenker at du vil bruke i pensjon. Deretter legger du opp forventet fremtidig inntekt, for eksempel fra en pensjonsplan eller trygd, og trekker den fra utgiftsbudsjettet. Avviket er hva du trenger å gjøre opp. Sørg for å faktorere inflasjonen også i dette beløpet, da kjøpekraften uunngåelig vil avta, spesielt for tjenester som helsetjenester.

Jo høyere utdanningsnivå de har, jo mer vil sannsynligvis mennesker ha satt av til pensjon. For de med en videregående utdanning eller mindre, var den estimerte medianen $ 36 000. For de med noen høyskole eller handelsskole var det $ 51 000. For akademikere var det $ 154 000. Personer med høyere grad eller minst en gradskole hadde spart enda mer, for en median på 225 000 dollar.

Så hvis du lurer på hvordan egget ditt med pensjonshekker stabler seg opp mot det "gjennomsnittlige", må du først bestemme hvem du vil sammenligne deg selv (og egget ditt) - den amerikanske befolkningen generelt eller folk som liker deg mer av alder, inntekt, utdanning og så videre.

Og husk at selv om reiregget tårner over gjennomsnittet, betyr det ikke nødvendigvis at det vil være tilstrekkelig til å støtte deg når pensjonen endelig ruller rundt.