Unge investorer: Hva venter du på?

Mange unge voksne tar seg ikke tid til å forstå hvordan de skal investere med omhu. I mange tilfeller skyldes dette at de er opptatt av hit-og-nå, ikke fremtiden.

Selv om du ikke trenger å gi avkall på livsstilen din når du er ung, vil du ta et langsiktig fokus og investere konsekvent over lang tid, sikre at sparepengene dine og nettoformuen er der når du trenger dem. I denne artikkelen skal vi utforske de forskjellige måtene å investere i, så vel som spesifikke taktikker for å investere med omhu.

Måter å investere på
La oss ta en titt på de mest populære langsiktige investeringskjøretøyene du kan velge mellom:

401 (k) s A 401 (k) er en pensjonsplan som et selskap tilbyr sine ansatte. Det lar deg investere på skatteutsatt basis (noe som betyr at du ikke trenger å betale skatt på noen av pengene du legger inn i planen før du tar ut den). Som en ekstra bonus vil selskapet i mange tilfeller matche minst en del av beløpet som du bidrar til planen.

Unge investorer bør legge sine 401 (k) bidrag til et indeksfond, som er et investeringsprodukt som består av mange aksjer samlet i en pen pakke, som er designet for å etterligne resultatene til en større aksjeindeks som S&P 500. Å delta i denne typen plan betyr at du vil ta med deg en mindre lønnsslipp, fordi bidragene dine blir trukket direkte fra forskuddsbetalingen din. Imidlertid vil du sannsynligvis ikke savne pengene så mye som du kanskje tror; fordi bidragene er laget for forhåndsbetaling, vil de fleste unge profesjonelle (som er i den 25% føderale skattekraften) bare ta med seg 75 dollar mindre for hver $ 100 de bidrar til en 401 (k).

I bytte mot dette lille offeret i gjeldende lønn, vil du oppleve flere viktige fordeler. I tillegg til de umiddelbare skattebesparelsene vi nettopp nevnte, vil du også oppleve skatteutsettelse av all inntekt og gevinst du gjør. Så lenge du investerer en del av pengene dine i investeringer med lav risiko, kan du også bidra liberalt til planen din uten å bekymre deg for å holde for mye penger utenfor det i nødstilfeller, siden det er mulig å ta et strafffritt lån fra 401 (k). Til slutt, hvis du bestemmer deg for å forlate din nåværende jobb, mister du ikke det du har investert - du kan konvertere 401 (k) til en IRA gjennom det som er kjent som en rollover.

Det er viktig å merke seg at kvaliteten på investeringsalternativene dine kan variere avhengig av arbeidsgiveren din. Ikke alle selskaper tilbyr også 401 (k) s, og i motsetning til populær tro, er de som ikke trenger ikke å tilby et ansatt-matching-program. Heldigvis er dette ikke det eneste investeringsalternativet ditt.

403 (b) s
En 403 (b) -plan er som en 401 (k), men den tilbys visse lærere, offentlige ansatte og nonprofit-ansatte. Som en 401 (k) blir det du bidrar med fradrag i lønnsslippen din og vil vokse på skatteutsatt basis; Du kan rulle det hele til en IRA hvis du bytter arbeidsgivere. De fleste 403 (b) er som tillater deg å investere i aksjefond, men andre kan begrense deg til livrenter. Noen vil tillate deg å ta ut lån mot planen, men dette alternativet kan variere fra plan til plan.

Individuelle pensjonskontoer (IRAs)
Det er to typer individuelle pensjonskontoer (IRAS): den tradisjonelle IRA og Roth IRA. Dette er planer du kan bidra med på egen hånd, uavhengig av om arbeidsgiveren tilbyr en pensjonsplan. Begge kan åpnes i et bank- eller meglerfirma og lar deg investere i aksjer, obligasjoner, aksjefond eller innskuddsbevis (CD-er). Bidragsgrensene er mye lavere enn hva du kan bidra med gjennom en arbeidsgiver sponset plan; I 2012 er IRA-bidragsgrensen for de 49 år og under $ 5 000, eller den totale skattepliktige kompensasjonen for 2012, avhengig av hva som er lavere.

En tradisjonell IRA er en skatteutsatt pensjonskonto. Akkurat som en 401 (k), bidrar du med forhåndsdollar som vokser skattefritt. Først når du begynner å ta ut pengene, begynner du å betale skatt på uttakene. Tradisjonelle IRA kan ha begrensninger for bidrag hvis den endrede justerte bruttoinntekten (MAGI) overstiger en viss terskel. Den tidligste alderen du kan starte uttak er 59, 5; Hvis du tar ut pengene før denne tiden, kan du bli pålagt 10% straff. Når du fyller 70, 5 år, er det obligatoriske minimumsuttak du må ta.

Med en Roth IRA betaler du skattene før du gir bidrag. Når du tar ut pengene under pensjonering etter planens regler, er det ingen skattemessige konsekvenser. Roth IRA har også inntektsbegrensninger, men det er ingen obligatorisk distribusjonsalder og dine bidrag (selv om ikke inntektene dine) kan trekkes tilbake før fylte 59, 5 uten straff.

Unge investorer: Bør du bry deg om utbytte?

Feil å unngå: tips og taktikk for å investere klokt
For å oppnå suksess med disse langsiktige investeringsplanene, krever du at du konsekvent gir bidrag, tar i bruk et langsiktig tankesett og ikke lar daglige aksjemarkedssving avskrekke deg fra det endelige målet ditt å bygge for fremtiden. For å få mest mulig ut av inntektene dine når du er ung, bør du unngå disse vanlige feilene.

Ikke investering For mange virker investering som en utfordrende prosess. Det krever fokus og disiplin. For å unngå det, overbeviser mange unge investorer seg om at de kan investere "senere", og alt vil være i orden.

Det mange ikke er klar over, er at jo tidligere du begynner å legge penger, jo mindre trenger du å bidra. Ved å investere konsekvent når du er ung, vil du la prosessen med sammensetting fungere til din fordel. Beløpet du investerer vil vokse betydelig over tid når du tjener renter, får utbytte og deler verdier verdsetter. Jo lenger pengene dine er på jobb, jo rikere vil du være i fremtiden og til lavest mulig pris for deg.

Å være urealistisk Når du investerer i ung alder, har du råd til å ta noen kalkulerte risikoer. Når det er sagt, er det viktig å ha realistiske forventninger til investeringene dine. Ikke forvent at hver investering umiddelbart begynner å levere en avkastning på 50%. Når det går bra med markedene og økonomien, er det aksjer som har avkastning som dette, men disse aksjene er generelt veldig ustabile og kan ha enorme kurssvingninger når som helst. Ved å forvente tap av papirer i dårlige år og en gjennomsnittlig avkastning på 8 til 12% per år på lang sikt, kan du unngå fellen med å forlate investeringene dine av frustrasjon.

Not Diversifying Diversification er en strategi som vil redusere din samlede risiko ved å investere i en rekke forskjellige områder. Dette gjør at du ikke blir for utsatt for en investering som kanskje ikke klarer seg så bra og hjelper med å holde pengene dine vokse på en jevn, jevn takt hvert år. Investering i indeksfond er en flott måte å diversifisere med minimal innsats.

Å la følelsene dine drive investeringene dine En annen feil som mange investorer gjør er å bli emosjonell om investeringene sine. I noen tilfeller betyr dette å tro at en investering som har gjort det bra i det siste, som en aksjer med god ytelse, vil fortsette å gjøre det bra i fremtiden. Å kjøpe en investering som har en høy pris på grunn av tidligere suksess, kan gjøre det vanskelig å tjene på investeringen. Motsatt vil mange selge investeringene sine, eller slutte å gi sine investeringsbidrag når markedene er nede eller det ikke går bra med økonomien. Denne oppførselen vil låse inn tapene dine, skade sammenblandingen din og ta deg ingen steder.

Hovedpoenget Det er viktig å begynne å investere tidlig og konsekvent for å dra full nytte av sammensetting og å bruke skattefordelte verktøy som 401 (k) s, 403 (b) s og IRAs for å fremme dine mål.

Ignorer kortsiktige høydepunkter og lave nivåer i både det totale markedet og dine individuelle investeringer, og hold fokus på langsiktig. Ved å diversifisere og forbli realistisk og følelsesløs om investeringene dine, vil du kunne bygge rikdom komfortabelt over tid.