10 trinn for økonomisk sikkerhet før 30 år

Å være økonomisk sikker nok til å glede seg over livet ditt i pensjonisttilværelsen er det siste i hodet til de under 30 år. Med stresset fra alle de dyre "førstegangene" som ofte oppstår i løpet av denne perioden, som å kjøpe en bil, kjøpe et hus og starte en familie, det er vanskelig å engang tenke på å spare for fremtiden.

Arbeidet mot økonomisk sikkerhet trenger imidlertid ikke være en øvelse i selvberøvelse, slik mange antar. Å oppnå dette målet har til og med noen umiddelbare fordeler, da økonomisk usikkerhet kan bli en alvorlig kilde til stress.

10 enkle trinn for økonomisk sikkerhet før 30

1. Ha det gøy

Kos deg mens du er ung. Du vil ha god tid til å være elendig når du er eldre. Å leve et vellykket, lykkelig liv handler om å finne en balanse mellom tid med familie og venner - og mellom jobb og fritid.

Det er også viktig å få en riktig balanse mellom livet ditt i dag og fremtiden. Økonomisk sett kan vi ikke leve som om i dag er vår siste dag. Vi må bestemme mellom hva vi bruker i dag kontra hva vi bruker fremover. Å finne riktig balanse er et viktig første skritt mot å oppnå økonomisk sikkerhet.

2. Ditt beste økonomiske aktivum: deg

Din kompetanse, kunnskap og erfaring er de største eiendelene du har. Verdien av fremtidig inntjening vil dverge besparelser eller investeringer du måtte ha i det meste av karrieren. Din jobb og fremtidige karriere er de viktigste faktorene for å oppnå økonomisk uavhengighet og sikkerhet. For de som nettopp kommer inn i arbeidsstyrken, er fremtidige karrieremuligheter like lyse som de noen gang har vært. Det forventes at et stort antall pensjonister som går av med pensjonister vil skape mangel på arbeidskraft, og det vil være rom for avansement når selskaper skvetter seg til å fylle tomme stillinger.

Se på deg selv som en finansiell eiendel. Å investere i deg selv vil lønne seg i fremtiden. Øk verdien din gjennom hardt arbeid, kontinuerlig oppgradering av ferdigheter og kunnskap, og ved å ta smarte karrierevalg. Arbeidet med å forbedre karrieren din kan ha en langt større innvirkning på din økonomiske sikkerhet enn å stramme beltet og prøve å spare mer.

3. Bli en planlegger, ikke en saver

Forskning har vist at de som planlegger for fremtiden ender opp med mer rikdom enn de som ikke gjør det. Suksessrike mennesker er målorienterte - de setter seg mål og utvikler en plan for å oppnå dem. For eksempel, hvis du setter deg et mål om å betale ned studielånene dine om to år, vil du ha en bedre sjanse til å oppnå dette målet enn du ville gjort hvis du bare sa at du ville betale studielånet ditt, men ikke klarte å sette et rutetabell.

Selv prosessen med å skrive ned noen mål vil hjelpe deg å oppnå dem. Å være målrettet og følge en plan betyr å ta kontroll over livet ditt. Dette er et viktig skritt mot å forbedre din økonomiske uavhengighet og sikkerhet.

4. Sett korttidsmål for å oppnå langsiktige mål

Livet rommer mange usikkerheter, og mye kan endres mellom nå og 30 år fra nå. Som sådan er utsiktene til planlegging langt inn i fremtiden en skremmende oppgave for unge investorer.

I stedet for å sette langsiktige mål, sett en serie med små kortsiktige mål som er både målbare og presise. For eksempel: å betale ned kredittkortgjeld eller studielån i løpet av måneder; eller bidra til bedriftens 401 (k) -plan med et fast bidrag hver måned.

Når du oppnår dine kortsiktige mål, sett deg nye. Den konstante innstillingen og oppnå kortsiktige mål vil sikre at du når dine langsiktige mål. Hvis målet ditt er å være verdt en million dollar innen 40 år, må du først nå mindre mål som å ha $ 10.000, $ 50.000 og $ 500.000.

5. Planlegging for pensjonisttilværelse: Fuggetaboutit?

Akkurat utenfor skolen er pensjonsplanlegging det siste du tenker på. Så hvis du må gjøre det bare nå. Hvis du følger de andre tipsene, vil du ikke bare være mer økonomisk sikker og forberedt på kort sikt, men du vil også være økonomisk forberedt på den fjerne fremtiden.

Imidlertid, hvis du kan ta noen få skritt nå for å begynne å spare, kan du prøve å sette opp automatiske månedlige bidrag til en pensjonsordning som en arbeidsgiver-sponset 401 (k) eller din egen Roth IRA - sammensetting vil fungere i din favør, noe som gjør at du når din målet mye enklere.

Hvis du implementerer dette "betal deg selv først" -idealet, trenger du ikke å bekymre deg for hvor mye du bidrar med. Det viktigste er å utvikle vanen med å spare. Du kan øke bidragene når inntekten øker eller når du har oppnådd flere av de kortsiktige målene dine.

6. Beskjedne livsstilskostnader

Mange nyutdannede opplever at de har et overskudd av kontantstrøm i løpet av de første årene av arbeidet. Fortsatt vant til deres sparsomme studentutgifter, synes de at det er enkelt å tjene mer penger enn de trenger.

Men snarere enn å bruke denne overskytende inntekten til å kjøpe nye leker og leve en mer luksuriøs livsstil, er det beste grepet å legge pengene mot å redusere gjeld eller øke besparelsen. Når du går videre i karrieren og oppnår større ansvar, bør lønnen øke. Hvis kostnadene for livsstilen din henger etter inntektsveksten, vil du alltid ha overflødig kontantstrøm som kan settes mot økonomiske mål.

Hvor folk får problemer er ved å føle seg berettiget til en levestandard som overskrider det de har råd til. Men hvis du holder din levestandard under det du tjener, trenger du ikke å kutte ned for å samle penger.

7. Bli økonomisk litteratur

Å tjene penger er en ting, men å spare dem og få dem til å vokse er en annen. Økonomistyring og investering er livslange bestrebelser. Å ta sunne økonomiske og investeringsbeslutninger er viktig for å nå dine økonomiske mål.

Forskning har vist at personer som er økonomisk bokstavelige ender opp med mer rikdom enn de som ikke er det. Å ta deg tid og krefter på å bli kunnskapsrik innen områdene personlig finansiering og investering vil lønne seg hele livet.

8. grip mulighetene: ta kalkulerte risikoer

Å ta kalkulerte risikoer når du er ung, kan være en forsvarlig avgjørelse i det lange løp. Du kan gjøre feil underveis, men husk at feil er lærdom av visdom. Du lærer ofte mer av dine feil enn fra suksessene dine. Når du er ung, kan du også komme deg raskere etter økonomiske feil.

Eksempler på beregnet risiko inkluderer:

• Å flytte til en ny by med flere jobbmuligheter
• Går tilbake til skolen for mer trening
• Å ta en ny jobb i et annet selskap for mindre lønn, men mer oppsidepotensial
• Å starte et nytt selskap eller jobbe for en liten oppstart
• Investering i aksjer med høy risiko / høy avkastning

Når folk blir eldre og påtar seg mer familieansvar som å betale ned pantelånet eller spare for barnas utdanning, blir mange tvunget til å spille det trygt og klarer ikke å dra nytte av risikofylte muligheter som presenterer seg.

9. Lån penger til investeringer - ikke for å finansiere en livsstil

Å bruke æren for et liv du føler deg berettiget til, er å miste forslaget når det gjelder å bygge rikdom. Den konstante låntakingen vil sikre at det ikke er penger tilgjengelig for å investere, og den ekstra renteutgiften ved å låne øker kostnadene for livsstilen ytterligere.

Lånte penger skal bare brukes til investering - der gevinsten vil overstige lånekostnadene. Dette kan bety å investere i bokstavelig forstand (aksjer, obligasjoner, etc.), eller det kan bety å investere i deg selv - for utdannelsen din, for å starte en bedrift eller for å kjøpe et hus. I disse tilfellene kan låneopptak gi den gearing du trenger for å nå dine økonomiske mål raskere.

10. Dra fordel av økonomiske freebies

Ikke mange ting i livet er gratis. Hvis du tilhører en selskapspensjonsplan, tar du de gratis pengene den tilbyr, og sørg også for at du bidrar minst opp til det maksimale av det selskapet ditt vil matche.

Du kan også se etter (lovlige) måter å dra nytte av skattelovgivningen på. For eksempel vil det å bidra til en individuell pensjonskonto (IRA) resultere i skattemessige besparelser; faktisk gir regjeringen deg gratis penger og gir deg et insentiv til å bidra. Det er også et insentiv til å investere i aksjer på grunn av den gunstige skattemessige behandlingen av kapitalgevinster og utbytteinntekter.