3 digitale plattformer FA skal holde på radaren sin

Fremveksten av digitale råd forstyrrer forholdet mellom klienter og den økonomiske rådgivningsverdenen som aldri før; først kom direkte til klient virtuelle rådgiverplattformer i form av roboadvisers som de som tilbys av Betterment og Wealthfront. En virksomhet-til-virksomhet (B2B) versjon dukket opp som gir den samme virtuelle rådopplevelsen, men med en finansiell rådgiver som mellommann. Roboadvisers er designet for å samhandle direkte med forbrukere og gi rimelige investeringsrådgivning, mens "hybrid" -rådgiveren skaper muligheten for forbrukere til å samhandle praktisk talt med tilgang til en menneskelig rådgiver for personlig rådgivning.

Selv om roboadvice-markedet foreløpig bare er en liten brøkdel av det rådgivende markedet for flere billioner dollar, har hastigheten som det vokser på, tradisjonelle økonomiske rådgivere som skurrer for å finne måter å utnytte trenden på. I løpet av de siste årene har flere finansielle teknologiselskaper introdusert digitale plattformer som imøtekommer finansielle rådgivere som søker å utnytte den økende etterspørselen etter digital rådgivning.

Viktige takeaways

• Roboadvisors har endret ansiktet til økonomisk rådgivning for enkeltinvestorer.
• Dette er automatiserte, bare digitale investeringsplattformer som tilbyr ultra-lave kostnader og lave startminimum.
• Selv om tradisjonelle rådgivere kan frykte innbruddene som er gjort av disse algoritmiske plattformene, har mange av dem laget B2B-rådgiverfokuserte versjoner som tradisjonelle rådgivere kan tjene til sine egne kunder.
• Her ser vi på bare noen få av disse nye digitale verktøyene som tradisjonelle rådgivere kan bruke for å få en fordel i dette raskt bevegelige teknologiske våpenløpet.

Detaljhandel vs. profesjonelle Roboadvisor-plattformer

Den primære forskjellen mellom de to versjonene av roboadvisors - det vil si de som er rettet direkte mot enkeltinvestorer kontra de som er rettet mot profesjonelle rådgivere - er hvordan klientene samhandler med plattformen. Med detaljene direkte til klient-versjoner samhandler klienter utelukkende med en roboadviser med liten eller ingen menneskelig kontakt.

Med de rådgiverfokuserte B2B-versjonene kan klienter utføre mesteparten av planleggingen og investeringen på en digital plattform, men de har også tilgang til en tradisjonell finansiell rådgiver som kan gi mer personlig økonomisk rådgivning når det er nødvendig. I de fleste tilfeller kan plattformene være rådgivermerket, noe som fremstår for klienter som en spesialbygget applikasjon. Klienter går inn gjennom sin egen portal, hvor de kan få tilgang til risikovurdering og porteføljemodelleringsverktøy. Porteføljeadministrasjonsverktøy inkluderer automatisert handel, rebalansering, innhøsting av skattetap og automatisk registrering.

I følge Fidelity-forskning har mer enn 100 selskaper allerede kommet inn på det digitale rådgivningsområdet, men bare noen få har kommet ut med en B2B-versjon for finansrådgivere. Så langt har tre selskaper dukket opp som markedsledere på dette stedet, men flere til bereder et produkt for lansering og kjemper om å ta markedsandeler.

better

Bedring er allerede en etablert leder innen det direkte-til-forbrukerområdet som konkurrerer med Wealthfront, Acorns og Schwab Intelligent Portfolios for topplassering. Fra midten av 2019 hadde selskapet 16, 5 milliarder dollar i forvaltningskapital (AUM) som betjente mer enn 400 000 klienter.

Betterment introduserte sin institusjonelle versjon i 2015. Den tilbyr et bredt spekter av diversifiserte porteføljer bestående av lave kostnader børshandlede fond (ETF). Alle porteføljer administreres gjennom pakkekontoer, slik at administrasjonsgebyrene inkluderer alle handels- og transaksjonsgebyrer. Forbedring belaster finansielle rådgivere fra 0, 15% til 0, 35% på forvaltede eiendeler. Det er ingen kontominimum, men kontoer med $ 50 000 eller mer har tilgang til automatisk innhøsting av skattemessige tap.

Schwab institusjonelle intelligente porteføljer

Det ble antatt at når Schwab kom inn på roboadvisor-plassen, ville det være en spillutveksler. Faktisk, Schwabs direkte-til-forbruker-plattform, Intelligent Portfolios, løp mot toppen i årene siden den har vært tilgjengelig, og nå er de institusjonelle intelligente porteføljene i gang for å overta Bedring.

Den store fordelen Schwab har over konkurrerende plattformer er tilgjengeligheten av 14 egne ETF-er som hjelper deg med å holde kostnadene lave. Rådgiverklienter kan også konstruere tilpassede porteføljer ved å bruke mer enn 450 ETF-er fra 28 aktivaklasser. Siden den er hvitmerket, kan rådgivere selv merke merke applikasjonen ved å bruke sin egen logo og kontaktinformasjon.

Rådgivere med over 100 millioner dollar i AUM med Schwab kan få gratis tilgang til plattformen. Gebyret er bare 0, 10% for rådgivere med mindre enn $ 100 millioner AUM. Alle kontoer har tilgang til automatisk overvåkning og rebalansering av porteføljer, og kontoer med minst $ 50 000 har tilgang til automatisk høsting av underskudd. Konto minimum er $ 5000.

Trizic Accelerator

San Francisco-baserte Trizic er en seriøs aktør på det digitale plattformområdet. Accelerator-programvaren gjør det mulig for rådgivere å tilby sine kunder en autentisk digital opplevelse, samtidig som de gir fullstendig online backroom-støtte til rådgivere. Det tilbyr et hvit-etikettgrensesnitt som lar rådgivere tilpasse det med sin egen logo og tema.

Trizic har et bredt spekter av verdipapirer, verdipapirfond og ETF-er som gjør det mulig for rådgivere å lage tilpassede modellporteføljer for sine kunder. Selv om Trizic har inngått en lisensavtale med TD Ameritrade for å gjøre Accelerator tilgjengelig for sine rådgivere, kan Trizic-rådgiverklienter knytte plattformen til sin egen depot. Klienter har tilgang til automatisert handel og rebalansering, fleksibel modellbasert porteføljekonstruksjon og skatteoptimalisert porteføljestyring. Rådgiveravgift varierer fra 0, 10% for eiendeler under $ 10 000 til så lave som 0, 05% for eiendeler over $ 100 000.