8 billigere måter å skaffe kontanter enn bilittelån på

Mange alternativer er tilgjengelige for de som trenger kontanter av nødsituasjoner eller av andre grunner. Det er avgjørende for forbrukeren å forstå kostnadene og begrensningene disse ulike utlånsinstitusjonene har når de låner. Ofte, i behov av kontanter raskt, vil forbrukeren få tilgang til nærmeste utlån til biltittel, men dette er kanskje ikke låntagers beste interesse eller det eneste alternativet.

Pink Slip Loans

Et biltittelån, også kalt et rosa slip-lån, er et lån der låntakerens kjøretøy brukes som sikkerhet mot den utestående gjelden. Lånebeløpet avhenger av kjøretøyets verdi og er vanligvis avkortet til omtrent halvparten av verdien av kjøretøyet. Rentene knyttet til denne typen lån er vanligvis mye høyere enn på tradisjonelle banklån, ofte 300 til 400% høyere, og noen ganger opptil 650%.

For at et lån til biltittel skal bli godkjent, må låntaker eie kjøretøyet fritt og oversiktlig, og kunne presentere en panterettfri tittel til utlåner. Andre nødvendige papirer inkluderer vanligvis gyldig identifikasjon, gjeldende kjøretøyregistrering, forsikringsbevis, bevis på bosted og bevis på inntekt. Noen långivere krever også nøkler til kjøretøyet, eller til og med en GPS-sporingsenhet som skal installeres.

Et biltittelån kan vurderes når en person har et presserende behov for kontanter og mener at alternativene for å heve det er begrenset. Biltittelån er veldig dyre sammenlignet med andre typer lån. Et $ 1000 tittellån til 25 prosent månedlig rente vil koste låntakeren $ 1.250 på 30 dager (pluss eventuelle andre gebyrer som utlåner krever). De som ikke klarer å betale tilbake lånet, risikerer å miste bilen.

1. Søk om et kortsiktig banklån

Før låner seg til en tresifret rente på et biltittelån, bør låntaker uttømme alle tradisjonelle lånealternativer først. En låner med et kjøretøy og en jobb bør søke først hos en lokal kreditforening eller bank. Det dyreste banklånet er langt billigere enn et tittellån, og noen banker vil stille sikkerhetslån til låntakere med mindre enn stjernekreditt, slik at du kanskje kan pantsette bilen din til rentenivå på banknivå.

2. Ta et forskudd på kredittkort

Kontantforskudd er notorisk dyre, men rentene når ikke tredobbelt sifre. En låntaker med rimelig sikkerhet for deres evne til å tilbakebetale lånet i løpet av noen få uker - den normale tilbakebetalingstiden for et tittellån - og et kredittkort med en tilgjengelig kredittgrense vil kanskje kunne få tilgang til midlene langt mindre kostbart.

Faren er muligheten for at balansen vil ta litt tid å betale seg og at rentekostnadene vil hoper seg opp i mellomtiden. Ethvert kontant forskudd bør tas med en fast forpliktelse til en kortsiktig tilbakebetalingsplan. På den annen side ender ofte låntakere med å rulle over billittittelån flere ganger, med enda høyere kostnader.

3. Søk om et jevnaldrende lån

Et jevnaldrende lån er finansiert av investorer, ikke en bank, så godkjenningsrentene er mye høyere enn for banklån. Selv for låntakere med dårlig kreditt, er prisene på rundt 30 prosent årlig (pluss opprinnelsesgebyr på opptil fem prosent av lånebeløpet). Minste lånebeløp kan være høyere enn det minste beløpet for biltittel, så det er risiko for å låne mer enn nødvendig (men forskuddsbetaling er tillatt uten straff).

(For mer informasjon, se jevnaldrende utlån bryter ned økonomiske grenser .)

4. Få hjelp fra familie eller venner

Venner og familie kan være villige og i stand til å hjelpe med kontanter i en nødsituasjon. Hvis en gave ikke er passende eller mulig, kan lånet håndteres akkurat som alle andre, med en rente, en nedbetalingsplan og en signert avtale som gjør det hele over bord. Låntaker kan faktisk tilby kjøretøyet som sikkerhet hvis det gjør at utlåner føler seg mer komfortabel med å tilby lånet. Den største forskjellen er at renten ikke skal ligge i de tredobbelte sifrene. Det kan være en beskjeden, ensifret rate, eller til og med null.

5. Hent en ekstra deltidsjobb

Hvis det i det hele tatt er mulig, kan låntageren se etter ekstra arbeid for å tjene pengene som trengs. Noen mennesker er ganske kreative når det gjelder å finne muligheter til å generere penger, enten de tar på seg et frilansprosjekt eller avtaler med bedriftseiere for å hjelpe på en eller annen måte på en gang eller kontinuerlig. Det eneste kravet er innsats. Ingen jobber blir funnet av personen som ikke ser etter den og spør rundt.

6. Gå til sosiale tjenester eller veldedige organisasjoner

Statlige velferdskontorer, også kalt generelle hjelpekontorer, tilbyr nødhjelp til kontanter. Hjelp kan også være tilgjengelig i form av matstempler eller andre gratis eller reduserte kostnader (for eksempel barnepass eller internettjeneste). En person med behov som er på prøveløslatelse eller prøvetid, bør kontakte sin tilsynsansvarlige for en liste over ressurser. Kirker og andre veldedige organisasjoner kan ha et system for å betale visse regninger for trengende individer, i tillegg til vanlig hjelp med bolig, mat, utdanning og jobbsøking.

7. Forhandle med kreditorene dine

En låntaker som sliter med å betale en regning, bør ringe kreditor for å diskutere situasjonen. Mange vil tilby alternative betalingsordninger, lavere rente, rabatt, fravikte sene gebyrer eller andre innrømmelser, avhengig av skyldnerens historie og situasjon.

(For mer informasjon, sjekk ut Forhandlinger om gjeldsordning for flere nyttige tips.)

8. Søk kreditt- og gjeldsrådgivning

Enhver person som ofte kommer til kort i kontanter - spesielt noen som er fanget i en syklus med å betale høye priser for rask kontantlindring - bør møte med en sertifisert økonomisk rådgiver. Det er rimelig og gratis hjelp tilgjengelig i alle 50 stater.

Rådgiveren kan hjelpe deg med å utforme en strategi for å kutte kostnader, få endene til å møtes, komme ut av gjeld og spare for en regnfull dag. Hvis gjelden er overveldende, kan en gjeldsstyringsplan være nødvendig. I det minste kan rådgiveren hjelpe låntageren med å forstå de sanne kostnadene ved kortsiktige lån og hvordan man kan identifisere, samt kvalifisere seg til bedre alternativer.

Hovedpoenget: Kjenn til dine alternativer

Biltittelån anses av mange i finansbransjen for å være "rovviltlån" fordi de er ublu dyrt og målretter demografien med lavest inntekt - personer som har de mest begrensede økonomiske ressursene og som minst har råd til å betale de høye kostnadene. Det er ikke et stort stykke fantasi å tenke på at noen som er desperate for $ 1000 i dag, kan ha vanskelig for å tilbakebetale dette beløpet pluss ytterligere 250 dollar på slutten av en måned. Tittelån er kjent for å raskt fange en låntaker i en syklus med uendelig gjeld. Noen låntakere som ikke klarer å følge med på kravene til lånet ender opp med å miste kjøretøyene sine.

Et lurt handlingsforløp for enhver låntaker som trenger øyeblikkelig økonomisk lettelse er å adressere det større økonomiske bildet og få gjeld under kontroll. Det er ingen enkel eller rask løsning som vil løse en persons økonomiske problemer når vedkommende bare kommer forbi på daglig basis. Gjeldsrådgivning er riktignok ikke et umiddelbart svar. Når det er sagt, vil det overordnede målet om forbedrede pengestyringsevner være til nytte for låntakeren lenge forbi behovet og kan hjelpe dem å avverge en lignende situasjon i fremtiden.

(For mer informasjon, se De beste og verste måtene å skaffe penger raskt på .)