En introduksjon til statlige lån

Regjeringen tilbyr låneprogrammer gjennom forskjellige avdelinger som støtter enkeltpersoner, lokalsamfunn og bedrifter i henhold til deres unike behov. Disse lånene gir kapital til de som kanskje ikke kvalifiserer for et lån på det åpne markedet. Offentlige låneprogrammer sikter mot følgende langsiktige fordeler på sosialt og økonomisk nivå for å:

• forbedre den nasjonale økonomien og livskvaliteten til innbyggerne
• oppmuntre til innovasjon og entreprenørskap
• gi beskyttelse mot og lettelse fra katastrofer
• forbedre landets menneskelige kapital
• belønne veteraner og deres pårørende for tidligere bidrag og hjelp med nåværende behov

Enkeltpersoner og små bedrifter med liten eller ingen såkornkapital eller sikkerhet kan finne vilkårene for et markedsrente lån uoverkommelig. Låne statslån forsøker å bygge bro over dette kapitalgapet, noe som muliggjør langsiktige fordeler for mottakerne og nasjonen.

Offentlige lån forskjellig fra private lån

Statslån tilbys vanligvis til nedsatte renter sammenlignet med de som tilbys av private långivere. Private lån fra kommersielle långivere kommer har relativt høyere rente og krever noen ganger garantier gjennom kosignører. De kan heller ikke tilby alle de andre fordelene med statlige lån oppført ovenfor.

Andre fordeler med statlige lån kan omfatte faste og subsidierte renter, ingen sjekk av kreditthistorikk, som tillater utsatt betaling, fleksible inntektsbaserte tilbakebetalingsplaner, ingen forutbetalingsstraff og delvis tilgivelse av lån hvis låntakeren velger offentlig tjeneste. For eksempel kan studielån i USA bli tilgitt etter en periode på år hvis kandidaten jobber i offentlig eller ideell sektor og visse vilkår er oppfylt.

Fordi statlige lån ofte har mer attraktive betingelser enn lån i markedsrenten, kan etterspørselen etter dem være høy og utvalgskriteriene kan være tøffe. Søknadsprosessen kan også være tidkrevende.

Hva er statlige lån?

Hvordan statlige lån fungerer

Lån gir fordeler for både låntakere og regjeringen som utlåner. De stiller kapital til rådighet for låntakere som trenger det, og regjeringens startkapital blir returnert med renter.

Statlige lån kan eller ikke kan finansieres av myndighetene, men alle statlige lån er sikret eller garantert av myndighetene. Når regjeringen finansierer et lån, gir det lånekapitalen. Disse pengene stammer fra skattytere. Når regjeringen bare sikrer et lån, koster den effektivt med låntaker på midler levert av utpekte långivere som private banker eller statlige sponsede foretak (GSE). Dette betyr at hvis låntakeren misligholder tilbakebetaling av lån, må regjeringen tilbakebetale långiveren.

Subsidiserte lån er lån som en tredjepart, eller noen annen enn den endelige låntageren, betaler renten på et lån i en tidsperiode avhengig av lånetype. Slike partier kan være regjeringen, anerkjente institutter eller veldedighetsorganisasjoner som betaler renter på låntakers vegne til utlåner i løpet av en bestemt periode. For et lån som er subsidiert av regjeringen, er det vanligvis den nasjonale eller statlige regjeringen (eller dens utpekte byråer eller institutter) som tilbyr tilskuddet. Uforsikrede lån krever at låntageren betaler alle rentekostnader, helt fra første dag av lånebeløpet som blir utbetalt.

Når en låntaker har blitt ansett som kvalifisert, kan fordelene med subsidierte renter, enkle tilbakebetalt alternativer, utsatt betaling og andre fordeler gjøre statlige lån attraktive for mange mennesker.

Typer statlige lån i USA

Den amerikanske regjeringen tilbyr lån på følgende områder. Andre land kan ha små varianter, men disse kategoriene gjelder generelt bredt over hele verden.

Landbruks-, landbruks- og gårdsbrukslån : Målet med å tilby økonomiske avsetninger for å oppmuntre til jordbruk, noe som kan føre til matsikkerhet og bygdeutvikling, er flere låneprogrammer tilgjengelig for landbruk og gårdservice. Kapital tillater kjøp av husdyr, fôr, landbruksmaskiner, utstyr og til og med jordbruksarealer innenfor valgbarhetskriteriene. Lån er også tilgjengelige for å konstruere lagrings-, kaldlagrings-, prosesserings- og håndteringsanlegg på utvalgte varer. Andre tilgjengelige lån dekker fiskeri, finansiering av havbruk, havbruk og kommersiell fiskeindustri. Det dedikerte landlige huset gårdsmarkedets boliglån og tilskuddsprogram tilbyr kapital til utvikling og vedlikehold av boliger for innenlandske gårdsarbeidere.

Forretnings- og industrilån : Ingen land eller samfunn kan blomstre med en stillestående markedsplass. Innovasjon, entreprenørskap, sysselsetting og sunn konkurranseevne er viktig for den generelle utviklingen av en nasjons økonomi. Låneprogrammene som tilbys i kategorien forretnings- og industrilån har som mål å oppmuntre til disse aspektene av utviklingen. Forretningslån er tilgjengelig for små, mellomstore og store bedrifter og bransjer i forskjellige perioder.

Kapital kan brukes til kjøp av tomter, fasiliteter, utstyr, maskiner og reparasjoner for alle forretningsspesifikke behov. Andre unike varianter i disse statlige låneprogrammene inkluderer å tilby ledelsesassistanse til kvalifisering av små nyetableringer med høyt vekstpotensial, blant andre.

Utdannelseslån : Utdannelseslån er ment å finansiere studenter- og hovedkursutdanning eller spesifikke forskningsrelaterte kurs. Forskning innen noen områder innen helseomsorg, som AIDS, prevensjon, infertilitet, sykepleie og pediatri, har dedikerte låneprogrammer. Regjeringen kan også finansiere utenlandsk utdanning av håpefulle studenter for unik forskning eller kurs som bare er tilgjengelige på utenlandske steder. Ytterligere betingelser, som å jobbe i offentlig tjeneste etter endt utdanning, kan være knyttet til lån til utenlandske programmer.

Utdannelseslån anses for å være den risikofylte kategorien for långivere og sponsorer, ettersom slike lån er sterkt avhengig av enkeltpersoner og kanskje ikke støttes av fysisk sikkerhet (som eiendom i tilfelle boliglån).

Bolig- og byutviklingslån : Den største delen av den statlige lånekaken er til å finansiere boliglån. Denne kategorien har det største antall låneprogrammer, inkludert lån for å gjøre hjem energieffektive, rentereduksjon, reparasjon og forbedring av hjemmet, og lån til spesifikke samfunn (førstegangskjøpere, indianere, veteraner, etc.). Disse lånene anses å være de sikreste fra utlåners synspunkt (og sponsor), da de er sikret av fysisk eiendom som sikkerhet i tilfelle mislighold.

Lån til veteraner : Den amerikanske føderale regjeringen gir fordeler til kvalifiserte tjenestemedlemmer, inkludert veteraner, reservister, de i Nasjonalgarden og noen overlevende ektefeller for å skaffe, beholde og tilpasse et hjem og refinansiere lånene sine. Økonomiske fordeler kan inkludere andre utgifter som tilbys av forskjellige programmer.

Lån til katastrofehjelp : Lån til katastrofehjelp tilbyr dekning for skader som følge av naturkatastrofer og menneskeskapte katastrofer for oppdrett, bolig og kommersielle virksomheter. Virksomheter kan også dekkes for fravær av sentrale ansatte som tjenestegjør i militæret og har blitt innkalt til tjeneste. Hvis en virksomhet, gård, hus eller annen eiendom rammes av en katastrofe og stedet er erklært som et katastrofeområde, kommer slike katastrofelån til unnsetning for eiere og arbeidere, som kan få lettelse for å reetablere seg selv så vel som deres virksomheter og eiendommer ødelagt av ulykken.