B2B Robo-Advisor
En B2B-robotrådgiver er en digital automatisert porteføljestyringsplattform som brukes av finansielle rådgivere. Mer formelt kjent som en "forretnings-til-bedrift-robo-rådgiver, " tilbys slike automatiserte investeringsplattformer av tradisjonelle meglervirksomheter og investeringsrådgivere for å forbedre klientopplevelsen ved å inkludere investorene deres i den digitale investeringsfæren.
00:39Robo-rådgiver
Bryte ned B2B Robo-rådgiver
Fintech-revolusjonen har introdusert mange forstyrrende innovasjoner i finansnæringen. En av disse revolusjonerende teknologiene er robo-rådgiveren som tar sikte på å tilby lett tilgjengelige finansielle produkter til minimale kostnader for brukerne. Robo-rådgiver-plattformen er et algoritmisk system som automatisk oppretter en portefølje for brukeren basert på brukerens risikotoleranse, nåværende inntekt, tidshorisont og de fleste andre beregninger som tradisjonelle rådgivere normalt vil ta i betraktning. Robo-rådgivere administrerer skattepliktige kontoer og pensjonskontoer i investeringsporteføljer for det meste begrenset til børshandlede fond (ETF). I tillegg til å konstruere en ETF-portefølje, balanserer robo-rådgivere ofte porteføljen, reinvesterer utbytte og utfører høstingstiltak for sine kunder. Selv om det ser ut til at robo-rådgivere har alt som trengs for å nå massene, plages sektoren av høye anskaffelseskostnader for klienter som kan løpe til rundt $ 1000 per klient. De høye anskaffelseskostnadene kombinert med de økende mulighetene i sektoren har ført til at en rekke Registrerte Investeringsrådgivere (RIA) og meglere synkroniserte tjenestene sine med Robo Advisor-plattformer, og vice versa. Dette nye samarbeidet har forvandlet den innledende innovasjonen av B2C robo-rådgivere til en ny voksende gruppe av B2B-robo-rådgivere.
B2B Robo-Advisor in Practice
B2B robo-rådgivere består av et nettverk av RIA-er og meglere som søker å dra nytte av de lave kostnadene robo-rådgivningsplattformene, og gir disse lave kostnadene videre til sine kunder. Ved å inkludere robo-rådgivere, kan finansielle rådgivere også inkludere sine etablerte kunder i den dominerende økonomiske teknologiske verdenen. Rådgivningsplattformer for B2B-roboter opererer på flere måter, inkludert å ha en tilpasset plattform som samsvarer med driften og behovene til finansinstitusjonen som tilpasser den, som er bygget spesielt for en eksisterende ikke-skjønnsmessig plattform, og samarbeid med økonomiske rådgivere som kan integrere B2B robotrådgiver i deres daglige drift.
Envestnets B2B-robotrådgiver, Upside Advisor, fungerer som en RIA og en tillitsmann, og fungerer som en rådgiver for andre RIA-er. Som en fiduciary, kan de utføre skjønnsmessige handler for økonomiske rådgivere som ønsker en hands-off tilnærming i å forvalte kundenes porteføljer. B2B-plattformen gir et automatisert handelssystem som kan tilpasses for Upsides kunder som integrerer det i sin eksisterende nettportal. Finansielle rådgivere som TD Ameritrade og meglerforhandlere som Shareholders Service Group (SSG) som ønsker å tilby automatiserte investeringstjenester av egen bruk B2B-rådgivningsplattformen opprettet av Upside for automatisk å balansere porteføljer, åpne papirløse kontoer og velge porteføljer for kunder. Upsides kunder er også i stand til å lage sine egne porteføljer for å inkludere andre investeringer enn ETF-er som aksjefond og aksjer. Ikke alle B2B-robo-rådgivere er RIA-er, noe som betyr at meglere eller rådgivere som bruker disse plattformene vil måtte utføre handler som robo-rådgiver-systemet genererer.
B2B Robo-Advisor-eksempler
Noen finansinstitusjoner som anerkjenner det enorme potensialet til robo-rådgivere, bygger sine egne B2B-robotrådgiverplattformer i stedet for å skaffe dem. Det amerikanske megler- og bankselskapet, Charles Schwab, bygde et eget proprietært automatisert system, kalt Institutional Intelligent Portfolios, der det tilbyr gratis investeringsplaner valgt av robo-rådgiverens datamaskinalgoritmer. Charles Schwabs B2B-robotrådgiver gjør RIAs i stand til å lage et bredt spekter av porteføljesett som gjenspeiler deres investeringsstrategier. Plattformen automatiserer også høsting av skattetap og rebalansering av porteføljer som kan utføres daglig, oppgaver som tradisjonelle rådgivere gjør årlig på grunn av den tidkrevende prosessen med disse aktivitetene. RIAs som bruker denne B2B-robo-rådgiveren har ingen kontoserviceavgift, handelskommisjoner eller depotgebyr belastet dem.
Noen B2B-robo-rådgivere samarbeider med de store finansinstitusjonene i stedet for å konkurrere med dem for å forbedre kundens erfaring med å investere og administrere porteføljer. Mens noen finansinstitusjoner kjøper ut robo-rådgiveren for firmaets spesifikke bruk, kjøper andre robo-rådgiveren for å leie ut til meglerhus og rådgivende firmaer. Blackrock kjøpte robotrådgiveren FutureAdvisor i 2015 for å fungere som rådgiver for sine rådgivere, og også for å lease rådgiverplattformen til et bredt spekter av banker, meglerforhandlere, forsikringsselskaper og andre rådgivende firmaer. FutureAdvisor-systemet lar rådgivere avvise noen investeringsanbefalinger generert av algoritmene. På denne måten har rådgiveren fortsatt kontroll over investeringsstrategien sin, og systemet må revurdere anbefalingene sine hvis noen blir avvist. Bambu, en B2B-rådgiver i Asia, er i samarbeid med Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix og Eigencat for å lage en rådgivende plattform som vil bli leid ut til selskaper som trenger automatiserte rådgivningsverktøy.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Det er ingen regel om driften av en B2B-robotrådgiver. Noen selskaper som Charles Schwab og Betterment har både B2C og B2B robotrådgiverapplikasjoner. Noen Robo-rådgivere starter som B2C og bytter til B2B på grunn av høye kundekjøp og markedsføringskostnader som er rådende i B2C-markedet. FutureAdvisor var en B2C-rådgiver inntil den ble anskaffet av Blackrock og endret til en B2B-rådgiver. Noen økonomiske rådgivere som implementerer B2B-robo-rådgivere, programmerer systemet på en slik måte at det bare anbefaler ETF-er som tilbys av finansinstitusjonen. For alle dets verdi har B2B-kunder lave gebyrer ved å bruke disse tjenestene, da kostnadene for å automatisere investeringsprodukter og tjenester varierer fra 0% til 0, 5% av kontoverdien.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.