Baby Boomer
Babyboomer er et begrep som brukes for å beskrive en person som ble født mellom 1946 og 1964. Babyboomergenerasjonen utgjør en betydelig del av verdens befolkning, spesielt i utviklede nasjoner. Det representerer nesten 20% av den amerikanske offentligheten.
Som den største generasjonsgruppen i USAs historie (inntil tusenårsgenerasjonen overgikk dem litt), har baby boomers hatt - og fortsetter å ha - en betydelig innvirkning på økonomien. Som et resultat er de ofte i fokus for markedsføringskampanjer og forretningsplaner.
Viktige takeaways
- Babyboomer refererer til et medlem av den demografisk store generasjonen født mellom slutten av andre verdenskrig og midten av 1960-tallet.
- På grunn av antall og den relative velstanden i den amerikanske økonomien i løpet av karrieren, er baby boomers en økonomisk innflytelsesrik generasjon.
- I dag når baby boomers pensjonsalder og møter noen sentrale utfordringer, inkludert finansiering av pensjonisttilværelsen deres.
Baby Boomer
Baby Boomers historie
Baby boomers dukket opp etter slutten av andre verdenskrig, da fødselsraten over hele verden pigget. Eksplosjonen av nye spedbarn ble kjent som baby boom. I løpet av bommen ble nesten 77 millioner babyer født bare i USA, og bestod av nesten 40% av den amerikanske befolkningen.
De fleste historikere sier at babyboomer-fenomenet mest sannsynlig involverte en kombinasjon av faktorer: mennesker som ønsket å starte familiene som de satte fra under andre verdenskrig og den store depresjonen, og en følelse av tillit til at den kommende tiden ville være trygg og velstående. På slutten av 1940- og 1950-tallet så generelt lønnsøkninger, blomstrende virksomheter og en økning i mangfoldet og mengden av produkter for forbrukerne.
Medfølgende denne nye økonomiske velstanden var en migrasjon av unge familier fra byene til forstedene. GI-lovforslaget tillot hjemvendt militært personell å kjøpe rimelige hjem i traktater rundt kantene av byene. Dette førte til en forstadsethos av den ideelle familien som bestod av mannen som leverandør, kona som en hjemmeværende husholderske, pluss barna deres.
Da forstadsfamilier begynte å bruke nye kredittformer for å kjøpe forbruksvarer som biler, apparater og TV-apparater, målrettet virksomhetene også barna, de voksende boomers, med markedsføringstiltak. Da boomerne nærmet seg ungdom, var mange misfornøyde med denne etosen og forbrukerkulturen knyttet til den, noe som drev frem mot ungdommens motkulturbevegelse på 1960-tallet.
Den enorme gruppen av barn vokste opp til å betale de tiårene med trygdeskatter som finansierte pensjonen til foreldrene og besteforeldrene. Nå trekker millioner hvert år seg selv.
Som den lengstlevende generasjon i historien, er boomere i forkant av det som har blitt kalt en lang levetidsøkonomi, enten de genererer inntekter i arbeidsstyrken eller på sin side forbruker skatten av yngre generasjoner i form av deres sosiale sikkerhetskontroller. .
I følge en fersk AARP-bulletin bruker baby boomers 7 billioner dollar per år på varer og tjenester. Og selv om de blir aldrende (de aller yngste boomerne er i slutten av 50-årene fra og med 2019) fortsetter de å ha bedriftens og økonomiske makt - 80% av landets personlige nettoformue hører til boomere.
Baby Boomers og pensjonering: Hvorfor Boomers 'pensjonering er annerledes
Den første av baby boom-generasjonen ble berettiget til å trekke seg i 2012. På mange måter vil måten de tilbringer sine etterarbeid etter hvert være forskjellig fra foreldrene, medlemmer av det som ofte kalles den største generasjonen.
Mye lengre pensjonisttilværelse
Mange mennesker i tidligere generasjoner jobbet så lenge de kunne, og få var heldige nok til å få en pensjon som ville bli ansett som gyldne etter dagens standarder. Amerikas velstand etter andre verdenskrig gjorde ting bedre for den største generasjonen, som hadde godt av en arbeidsstyrke der det var seks ansatte for hver pensjonist. Mange mennesker i den generasjonen kunne pensjonere seg i den offisielle 65-årsalderen.
En endring fra da og nå er at en stor prosentandel av de 77 millioner amerikanske babyboomersene forventes å leve 10 til 25 år lenger enn foreldrene gjorde. De som går av med pensjon i 60-årene kan forvente å leve omtrent 25 år mer, i det minste. Så pensjonsperioden deres blir lengre.
Høyere forventninger
Med mer helse og energi - og barna deres nå voksne - boomere som har råd til det forventer å bruke minst tidlig pensjonisttilværelse for å oppfylle reisedrømmer og andre ting med liste over bøtter. De som når pensjonsalder nå er ofte sunne nok til å løpe maraton, bygge hus og til og med starte bedrifter.
I stedet for å flytte til pensjonssamfunn, migrerer mange til små byer som kan tilby sysselsetting og utdanningsmuligheter. Andre boomere velger å flytte inn i urbane områder for å dra nytte av fasiliteter, som offentlig transport og kulturelle attraksjoner.
Noen med tynnere ressurser trekker seg utenfor USA til land med lavere levekostnader, som Mexico, Portugal og Filippinene. Førtifem prosent har ingen pensjonssparing, ifølge Boomer Expectations of Retirement-rapporten fra 2019 fra Insured Retirement Institute.
Flere investeringsvalg, mindre investeringssikkerhet
Den største generasjonen hadde relativt få investeringsalternativer: stort sett vanlige obligasjoner og innskuddsbevis. Men det er relativt sikre inntektsformer. Det er ikke sant for boomers. Med lengre levetid kommer det dessuten større muligheter og behov for å ta i det minste noen investeringsrisikoer for å sikre at du holder følge med inflasjonen.
Eksotiske investeringsalternativer
Dagens boomers står overfor et stadig voksende univers av inntektssikkerheter. Investeringsbransjen har gitt mye tau å investere - og mange nye og spennende måter å miste det hele på.
deregulering
Hvis de følte seg som å ta en risiko, kunne boomers foreldre ha kjøpt noen utbyttebetalende aksjer. På det tidspunktet var de fleste av de utbyttebetalende næringene, som finans og forsyningsselskaper, sterkt regulert. Tiår med deregulering har ført til at disse næringene har blitt mindre forutsigbare og mer risikable. Dermed er sikkerheten om tidligere antatt utbytte eller avkastning på investeringer nå usikker.
Stiger, i stedet for å synke, rentene
På 1980-tallet, da den største generasjonen begynte å trekke seg, var rentene omtrent 18%. Dette var bra for sparere (og forferdelig for huskjøpere). I 2010 var prisene omtrent så lave som de får, på under 1%. Denne lange nedgangen i renten ga en god avkastning for obligasjonsinvestorer.
Boomene står overfor den motsatte situasjonen. I stedet for en stadig synkende rente, står de overfor sannsynligheten for å øke renten jevnlig under pensjonen.
Personlige besparelser i stedet for pensjoner
Den største generasjonen hadde kanskje en lavere inntekt per innbygger, men mange av medlemmene hadde også pensjons- eller fagpensjoner - noe som kan være betydelig, etter å ha jobbet i en levetid for den samme arbeidsgiveren, som en gang var vanlig. Men økonomien endret seg, mange store selskaper slo seg sammen eller forsvant, og fagforeningene falt fra 20, 1% av arbeidstakerne i 1983 til 10, 5% i 2018, ifølge US Bureau of Labor Statistics. Tradisjonelle foretakspensjoner er dessuten i stor grad avviklet nå, noe som gir vei for 401 (k) planer, IRA-er og andre investeringskjøretøyer som legger vekt på å spare for den enkelte. Fordi de var den første generasjonen som møtte disse endringene, begynte de fleste boomere ikke å spare nok eller tidlig nok.
Når det gjelder den føderale pensjonen kjent som Social Security - er det bekymring for at den kan komme til kort. Problemet er at generasjonen av babyboomer er mye større enn tidligere generasjoner; Generasjon X, som følger den, er mye mindre; og selv den større enn-boomers-tusenårsgenerasjonen er ikke stor nok til å oppveie den økte levetiden for boomers.
Med mindre det er endringer i hvordan sosial trygghet er strukturert, er estimater at det ikke vil være nok skattebetalende arbeidere til å støtte hele trygdeutbetalinger til pensjonisten, fra og med 2034. I løpet av årene baby boomers var i arbeidsstyrken, var det seks ansatte for hver pensjonist. Men det er anslått at når hele babyboomergenerasjonen når pensjonsalder, vil dette forholdet falle til tre-til-en.
En pensjonskassemangel?
I tillegg til at mange ikke sparte nok penger, opplevde boomers den store resesjonen på et avgjørende tidspunkt for pensjonssparing. Mange boomere hoppet inn på dyre investeringer, pantelån og oppstart på slutten av 1990-tallet, bare for å finne seg selv i å kjempe for å få utbetalt disse få årene senere; mange fant seg helt tappet eller pantelånene deres under vann.
Subprime-sammenbruddet i 2008 i pantelånsbransjen og det etterfølgende aksjemarkedet krasjet lot mange boomere krypse for å brette sammen et tilstrekkelig reiregg. Mange av dem valgte deretter å låne mot egenkapitalen i hjemmene som en løsning. Mens eiendomsprisene begynner å stige igjen, er det fortsatt ikke noen boomere som kan tjene betydelig på å selge sitt nåværende hjem for å finne et billigere.
For de med slik gjeld er det lagt besparelser på bakbrenneren. Hva mer er, boomere som reagerte på den store resesjonen ved å gjøre ultrakonservative med besparelsene de hadde igjen, fikk en ny hit: Ved å ikke ha nok av porteføljene sine i aksjer, har de savnet det enorme oksemarkedet som fulgte og risikert å la deres reir egg stagnerer. I mellomtiden har lønningene ikke økt betydelig for mange deler av befolkningen.
Hvordan boomere kan forberede seg på pensjon
Å ta noen av disse trinnene kan hjelpe baby boomers å styre pensjonisttilværelsen.
Ikke pensjonist (minst ikke snart)
En ide kan være den mest ikke-tradisjonelle av alle: ikke gå av med pensjon. Eller i det minste, utsett å gjøre det utover den ordspråklige alderen 65 eller 66 år (avhengig av fødselsdato). Enten det betyr å jobbe lenger, konsultere eller finne en deltidsjobb, være en del av arbeidsstyrken kan hjelpe boomers økonomisk og følelsesmessig.
Økonomier som tillater det, kan boomere også vente med å ta trygdeytelsene sine til de fyller 70 år. Ved å utsette ytelsene, kan de motta 132% av det opprinnelige månedlige stipendet. Dette, kombinert med økte inntekter og besparelser fra å fortsette å jobbe, vil lette pensjonen.
Plan for helseproblemer
Boomers, som ble fylt av alder under frihjul 1960- og 1970-tallet, projiserer ofte et bilde av at de vil forbli aktive for alltid - og faktisk er mange i bedre form enn forfedrene på samme alder. Likevel er ikke menneskekroppen sårbar. Overvekt, diabetes, hypertensjon og høyt kolesterol er uunngåelig alle økende i befolkningen. Kreft og hjertesykdommer er den viktigste dødsårsaken. Og så er det demens: I følge Institute for Dementia Research & Prevention anslås det at 1 av 6 kvinner og 1 av 10 menn som lever over 55 år vil utvikle demens i løpet av livet.
I følge Pew Research Center har rundt 70% av amerikanerne ikke en levende vilje, som beskriver deres medisinske ønsker, for eksempel om de skal bli satt på livsstøtte hvis de ikke kan være i stand til å formulere sine ønsker. Over 30% av de over 65 år har ikke utarbeidet testamenter som bestemmer hvordan eiendelene deres skal fordeles i tilfelle deres egne dødsfall, og etterlater døren for en rekke potensielle juridiske og økonomiske problemer.
Fremadgående boomers er fremdeles i begynnelsen av 70-tallet. Det er på tide å ta avgjørelser om helsetjenester og også om hvem som skal ha ansvaret for livet og økonomien deres, hvis de ikke kan ta ansvarlige avgjørelser på grunn av sykdom eller uførhet. Boomers bør ikke overlate disse beslutningene til andre; de skulle lage dem selv.
Det er også lurt å se på langtidsomsorgsforsikring og andre alternativer til å betale for omsorg i avansert alderdom. Dette er spesielt nyttig for yngre boomere, som det vil være rimeligere for.
Lag en vilje
Mer enn 30% av de over 65 år har ikke utarbeidet testamenter som bestemmer hvordan eiendelene deres skal fordeles i tilfelle deres egne dødsfall, og etterlater døren for en rekke potensielle juridiske og økonomiske problemer. Igjen, boomers bør enten lage et testament eller vurdere den de har for å være sikker på at det fremdeles oppfyller deres behov.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.