Kontant overgivelsesverdi
Hva er kontant overgivelsesverdi?Kontantovergivelsesverdien er summen av penger et forsikringsselskap betaler til en forsikringstaker eller en annuitetskontraktseier i tilfelle hans eller hennes forsikring frivillig avsluttes før dens løpetid eller en forsikret hendelse inntreffer. Denne kontante verdien er sparekomponenten i de fleste permanente livsforsikringer, spesielt hele livsforsikringer. Det er også kjent som "kontantverdi", "overgivelsesverdi" og "forsikringstaks egenkapital."
01:35Kontant overgivelsesverdi
Forstå kontant overgivelsesverdi
Kontant overgivelsesverdi gjelder sparingelementet i hele livsforsikringer som skal betales før døden. Imidlertid gir sparepartiet i løpet av de første årene av en hel livsforsikring veldig lite avkastning sammenlignet med de betalte premiene.
Kontantovergivelsesverdi er den akkumulerte delen av kontantverdien til en permanent livsforsikringspolicy som er tilgjengelig for forsikringstakeren ved overlevering av forsikringen. Avhengig av politikkens alder, kan kontantovergivelsesverdien være mindre enn den faktiske kontantverdien. I de første årene av en politikk, kan livsforsikringsselskaper trekke gebyr ved kontant overgivelse. Avhengig av type forsikring, er kontantverdien tilgjengelig for forsikringstakeren i løpet av hans levetid. Det er viktig å merke seg at å overgi en del av kontantverdien reduserer dødsfallet.
[Viktig: Kontantgjenkjøpsverdien på en livrente er lik de totale bidragene og akkumulerte inntekter minus minus uttak og utestående lån.]
Avhengig av livrente, kan avgifter pålegges delvis og full overlevering. Skatter blir utsatt til overlevering, hvor en ekstra for tidlig uttaksstraff kan gjelde avhengig av den annuitants alder.
Få tilgang til kontante overgivelsesverdier
I de fleste hele livsforsikringsplaner er kontantverdien garantert, men den kan bare overføres når forsikringen er kansellert. Forsikringstakere kan låne eller ta ut en del av kontantverdien for dagens bruk. En forsikrings kontante verdi kan brukes som sikkerhet for lån med lav rente. Hvis ikke tilbakebetalt, reduseres forsikringens dødsfordel med det utestående lånebeløpet. Lån er skattefrie med mindre politikken er overført, noe som gjør utestående lån skattepliktige i den grad de representerer kontantverdien.
I universelle livsforsikringsplaner er ikke kontantverdien garantert. Etter det første året kan det imidlertid delvis overleveres. Universelle livspolitikker inkluderer vanligvis en overgivelsesperiode der kontante verdier kan overføres, men en overgivelsesgebyr på opptil 10% kan bli brukt. Når overgivelsesperioden avsluttes, vanligvis etter syv til 10 år, er det ingen overgivelsesgebyr. Forsikringstakere er ansvarlige for skatten på deler av de tilbakeleverte kontantverdiene som representerer kontantverdien.
I begge tilfeller må tilstrekkelig kontant verdi forbli i politikken for å støtte dødsfallet. Med hele livsforsikringsplaner regnes ikke lån som kontante overgivelser, så nivået på kontantverdien påvirkes ikke. Med universelle livsforsikringer er kontantverdier ikke garantert. Hvis veksten i kontantverdien faller under minimumsveksten som er nødvendig for å opprettholde dødsgevinsten, er forsikringstakeren pålagt å sette inn nok penger i politikken for å forhindre at den bortfaller.
Viktige takeaways
- Kontantovergivelsesverdien er summen av penger et forsikringsselskap betaler til en forsikringstaker eller en annuitetskontraktseier i tilfelle hans eller hennes forsikring frivillig avsluttes før dens løpetid eller en forsikret hendelse inntreffer.
- Denne kontante verdien er sparekomponenten i de fleste permanente livsforsikringer, spesielt hele livsforsikringer.
- Avhengig av type forsikring, er kontantverdien tilgjengelig for forsikringstakeren i løpet av hans levetid.