Utvidede garantier: Bør du ta agnet?
Ved å tilby beskyttelse for dyre innkjøp og øke lengden på produktets opprinnelige garanti, har utvidede garantier blitt normen for mange forhandlere. Disse garantiene appellerer ofte til sparsommelige forbrukere, som det kan være en krevende beslutning å kjøpe ting med stor billett som apparater og elektronikk.
Når du drar ut lommeboken for å betale for det nye kjøleskapet, storskjerm-TV eller tredemølle for ditt treningsstudio, er det vanskelig å ikke la seg friste til å kjøpe seg inn i den utvidede garantihøye - selv om det vil øke kostnadene for kjøpet ditt med hundrevis av dollar. Men er disse garantiene verdt prisen? Vi vil vise deg hvorfor fordelene ved disse garantiene i de fleste tilfeller ikke strekker seg utover fortjenestemarginene til selskapene som tilbyr dem.
En utvidet garanti er forsikring
En utvidet garanti fungerer som en forsikringskontrakt for produktet du kjøper og kan tilbys av enten produktets produsent eller av forhandleren, som kontrakter denne tjenesten til et forsikringsselskap.
Det de fleste forbrukere ikke klarer å innse, er at selv om prisen på en utvidet garanti ofte virker som et godt kjøp for en forbruker som er klar over den bratte prisen på reparasjoner, har den faktisk blitt nøye vurdert gjennom aktuariell analyse av selskapet som tilbyr det. Med andre ord bruker selskapet sannsynlighets- og statistiske metoder for å beregne sannsynligheten for at det nye kjøleskapet ditt eller flatskjerm-TV, for eksempel, vil kreve reparasjoner. Dette tallet veies mot hvor mye reparasjonene vil koste å komme til prisen som et selskap vil belaste forbrukerne for en garanti på en bestemt vare. Til sammen ser selskapet som tilbyr retningslinjene fremover.
Sannsynligheter og fortjenestemarginer
Utvidede garantier, som produktene de hevder å beskytte, selges til forbrukere for å tjene penger og kan være store pengeprodusenter for detaljister. Ofte vil fortjeneste fra garantier utgjøre så mye som 70% av detaljistens driftsinntekter, sammenlignet med bare 10% for produktene de dekker.
Hva dette betyr er at for hver krone du bruker på en utvidet garanti fra en forhandler, går $ 0, 70 til forhandleren, med de resterende $ 0, 30 til forsikringsselskapet. Fordi forsikringsselskapet også regner med å tjene på avtalen, er det tydelig at det ikke regner med å måtte betale veldig mange utbetalinger. Da Consumer Reports gjennomførte en undersøkelse av 38 000 forbrukere, fant den faktisk ut at bare 8% av videokameraer, komfyrer, oppvaskmaskiner og kjøleskap ble reparert i løpet av de tre første årene av kjøpet. Fordi disse garantiene koster nesten ingenting å markedsføre og ofte ikke blir hentet, er de en enkel måte for detaljister å øke bunnlinjene på.
Anta at du er i markedet for en ny vaskemaskin og tørketrommel. Du velger et high-end sett som koster $ 2.250. Selgeren tilbyr deg en utvidet garanti som vil dekke kostnadene for tjenester og reparasjoner i tre år og inkluderer en erstatningsgaranti hvis produktet ikke kan fikses - det koster 660 dollar. Hvis du blir fristet til å gi deg garantien, er det fordi du vet at kostnadene for reparasjoner i hjemmet for det nye apparatet ditt vil øke raskt hvis du selv må betale for dem og lett kan overstige 660 dollar hvis noe går galt.
Risiko-belønning ratio
Konseptet med å veie risiko og belønning er et sentralt prinsipp i å investere: å ta på seg mer risiko øker investeringens mulige avkastning. Det samme gjelder garantier.
La oss komme tilbake til vårt eksempel med vaskemaskin og tørketrommel. I et best mulig tilfelle vil du kjøpe apparater, avslå garantien, og det nye kjøpet krever ikke reparasjoner innen den treårsperioden som garantien hadde dekket. Hvis dette skjer, sparer du deg 660 dollar. Hvis du ikke kjøper garantien, er selvfølgelig det verste tilfellet at de nye apparatene krever reparasjoner innen tre år, og at reparasjonene koster mer enn $ 660-garantien du kunne ha kjøpt.
I følge statistikken fra Consumer Reports- studien har vaskemaskinen din imidlertid 22% sjanse for å trenge reparasjoner i løpet av de tre første årene, og tørketrommelen din er enda mer pålitelig, med bare 13% mulighet for at den vil bryte sammen innenfor det periode.
Hvis apparatforhandleren din (og dets forsikringsselskap) er villig til å satse på disse oddsene, hvorfor skal du ikke gjøre det? Enda bedre, i stedet for å overlate pengene dine til forhandleren, kan du legge $ 660 til side i tilfelle det nye kjøpet ditt krever reparasjoner nede. På denne måten kan du ikke bare samle renter på dine egne penger, men du vil også beholde det hvis du slår oddsen og apparater fortsetter å gå som de skal.
Den baksiden av garantiene
Produsenter og forhandlere har en tendens til å presse garantier fordi de er lønnsomme, men du må selv bestemme om risikoen oppveier belønningen; Hvis en garanti gir deg trygghet, kan det være verdt pengene. Husk også at mange produkter kommer med en standard produsentgaranti - gratis. Denne garantien gjelder vanligvis det første året av produktets levetid. Dette skal være nok til å dekke deg hvis produktet viser seg å være mangelfull. Hvis du kjøper en utvidet garanti på toppen av denne første garantien, vil den også starte umiddelbart, og tvinger deg til å betale en gang for dekningen du allerede har.
Du må også vurdere erstatningskostnadene for produktet du kjøper, spesielt når det gjelder elektronikk. Når disse varene fortsetter å forbedre seg og prisene fortsetter å synke, kan garantien lett ende opp med å koste mer enn det ville erstattet produktet når det mislykkes.
Konklusjon
Selv om garantier kan virke som en kundetjeneste som selskaper utvider til forbrukerne, beregnes de faktisk nøye for å være lønnsomme for selskapene som tilbyr dem. Før du samtykker i å forsikre ditt neste kjøp av store billetter mot feil, bør du nøye vurdere sannsynligheten for at produktet vil mislykkes, samt hvor mye det vil koste for deg å reparere eller erstatte det selv. I mange tilfeller vil oddsen være i din favør, og ditt beste handlingsforløp vil være å satse på at dine apparater og elektronikk overgår garantiene du har lagt igjen.