Financial Planner vs. Financial Advisor: Hva er forskjellen?

Forbrukerne blir presentert for et bredt spekter av fagpersoner, som alle kanskje kjemper om sin virksomhet. 'Finansiell rådgiver' og 'finansiell planlegger' er populære titler for enkeltpersoner som hjelper forbrukeren å administrere pengene sine.

Hver finansiell planlegger er også en type finansiell rådgiver, men hver finansiell rådgiver er ikke nødvendigvis en finansiell planlegger. NAPFA, National Association of Personal Financial Advisors, hevder det er mer enn 100 sertifiseringer tilgjengelig som en finansiell rådgiver kan oppnå.

Viktige takeaways

• En finansiell planlegger er en profesjonell som hjelper selskaper og enkeltpersoner med å lage et program for å oppfylle økonomiske langsiktige mål.
• Finansiell rådgiver er et bredere begrep for de som hjelper deg med å administrere pengene dine, inkludert investeringer og andre kontoer.
• Gitt spredningen av finansnæringen i dag, kan mange planleggere og rådgivere faktisk gjøre det samme - så gjør leksene dine før du ansetter noen som skal veilede deg.

Financial Planner vs. Financial Advisor: En oversikt

I de fleste tilfeller vil en forbruker som søker hjelp med å administrere pengene sine, få den hjelpen av en finansiell rådgiver av noe slag.

Når du velger en finansiell planlegger, er det viktig å forstå det økonomiske planleggingslandskapet. I følge Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) kan nesten hvem som helst hevde å være en finansiell planlegger og kan komme fra mange forskjellige bakgrunner. Finansielle planleggere kan være meglere eller investeringsrådgivere, forsikringsagenter, praktiserende regnskapsførere eller enkeltpersoner uten økonomisk legitimasjon. Det er grunnen til at forbrukeren må utføre sin due diligence før han overfører pengene sine til noen form for finansiell rådgiver. Her er noen forskjeller mellom de to begrepene.

Økonomisk planlegger

Den økonomiske planleggeren er en type finansiell rådgiver, som hjelper bedrifter og enkeltpersoner med å lage et program for å oppfylle langsiktige økonomiske mål.

Planleggeren kan ha en spesialitet i investeringer, skatter, pensjon og / eller eiendom planlegging. Videre kan den finansielle planleggeren inneha forskjellige lisenser eller betegnelser, for eksempel Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), eller Certified Investment Management Analyst (CIMA), blant andre. For å få hver av disse lisensene, må den økonomiske planleggeren fullføre et annet sett med krav til utdanning, eksamen og arbeidshistorikk.

I følge FINRA kan nesten hvem som helst kalle seg finansiell planlegger og kan komme fra mange forskjellige typer bakgrunner.

Finansiell rådgiver

Dette er en bred betegnelse for en profesjonell som hjelper deg med å administrere pengene dine. Du betaler rådgiveren, og i bytte hjelper de med et hvilket som helst antall penger-relaterte oppgaver. En finansiell rådgiver kan hjelpe med å administrere investeringer, meglere salg og kjøp av aksjer og fond, eller lage en omfattende eiendoms- og avgiftsplan. Hvis rådgiveren jobber med publikum, må de ha en Series 65-lisens. I tillegg til den lisensen, er det mange andre legitimasjoner for finansiell rådgiver som rådgiveren kan inneha, avhengig av tjenestene som tilbys.

Finansiell rådgiver som en generell betegnelse inkluderer undergrupper av finansiell rådgivergruppe, for eksempel aksjemeglere, forsikringsagenter, pengeforvaltere, eiendomsplanleggere, bankfolk og mer.

Tenk på sammenligningen mellom en finansiell rådgiver kontra en finansiell planlegger som en trakt med den økonomiske rådgiveren på toppen. Fortsetter med denne analogien av trakten og går lenger ned, er en finansiell planlegger en type finansiell rådgiver.

Bunnlinjen

De fleste individer som trenger pengerhjelp, vil verve en økonomisk planlegger, som er en mer spesifikk type økonomisk rådgiver. Men avgjørelsen om “type” finansiell planlegger krever en viss undersøkelse.

Før du ansetter en planlegger for å hjelpe deg med økonomien din, må du huske å forstå hva du betaler for. Spørsmål planleggeren om hans eller hennes spesifikke opplæring og kvalifikasjoner, gebyrstruktur og tjenester fagpersonen vil tilby. Vurder å utvikle en liste over spørsmål når du skal foreta en finansiell planlegger. Til slutt, sjekk disiplinærprotokollene og referansene for planleggeren for å sikre at du får økonomisk veiledning av beste kvalitet.

Det er viktig å merke seg at under Arbeidsavdelingens nye tilsynsregel, holdes alle fagpersoner som gir pensjonsplanlegging eller som lager pensjonsplaner til en viss juridisk og etisk standard.