Group Health Insurance
Group Insurance helseplaner gir dekning til en gruppe medlemmer, vanligvis består av ansatte i selskapet eller medlemmer av en organisasjon. Medlemmer av gruppehelse mottar vanligvis forsikring til redusert pris fordi assurandørens risiko er spredt over en gruppe forsikringstakere. Det er planer som disse i både USA og Canada.
Hvordan gruppen helseforsikring fungerer
Gruppehelseforsikringsplaner kjøpes av selskaper og organisasjoner, og tilbys deretter medlemmer eller ansatte. Planer kan bare kjøpes av grupper, noe som betyr at enkeltpersoner ikke kan kjøpe dekning gjennom disse planene. Planer krever vanligvis at minst 70% deltakelse i planen er gyldig. På grunn av de mange forskjellene - forsikringsselskaper, plantyper, kostnader og vilkår - mellom planene, er ingen to de samme.
Gruppeplaner kan ikke kjøpes av enkeltpersoner og krever minst 70% deltakelse av gruppemedlemmer.
Når organisasjonen velger en plan, får gruppemedlemmer muligheten til å godta eller avslå dekning. I visse områder kan planer komme i trinn, der forsikrede har mulighet til å tegne grunndekning eller avansert forsikring med tillegg. Premiene blir delt mellom organisasjonen og dens medlemmer basert på planen. Helseforsikring kan også utvides til nærmeste familie og / eller andre avhengige av gruppemedlemmer mot en ekstra kostnad.
Kostnaden for gruppehelseforsikring er vanligvis mye lavere enn individuelle planer fordi risikoen er spredt over et større antall mennesker. Enkelt sagt er denne typen forsikring billigere og rimeligere enn individuelle planer som er tilgjengelige på markedet fordi det er flere som kjøper seg inn i planen.
Viktige takeaways
- Gruppemedlemmer mottar forsikring til redusert pris fordi assurandørens risiko er spredt over en gruppe forsikringstakere.
- Planer krever vanligvis at minst 70% deltakelse i planen er gyldig.
- Premiene blir delt mellom organisasjonen og dens medlemmer, og dekningen kan utvides til medlemmenes familie og / eller andre forsørgere mot en ekstra kostnad.
Historie om gruppehelseforsikring
Gruppehelseforsikring i USA har utviklet seg i løpet av 1900-tallet. Ideen om kollektiv dekning kom først inn i offentlig diskusjon under første verdenskrig og den store depresjonen. Soldater som kjempet i første verdenskrig fikk dekning gjennom loven om krigsrisikoforsikring, som kongressen senere utvidet til å dekke tjenestemenns forsørgere. På 1920-tallet økte helsepostkostnadene til det punktet at de overskred de fleste forbrukeres betalingsevne.
Den store depresjonen forverret dette problemet dramatisk, men motstand fra American Medical Association og livsforsikringsbransjen beseiret flere anstrengelser for å etablere enhver form for et nasjonalt helseforsikringssystem. Denne opposisjonen vil forbli sterk inn i det 21. århundre.
Arbeidsgiver-sponsede gruppehelseforsikringsplaner dukket først opp på 1940-tallet som en måte for arbeidsgivere å tiltrekke seg arbeidstakere da krigstidens lovgivning ga mandat til flat utlønn. Dette var en populær skattefri fordel som arbeidsgivere fortsatte å tilby etter krigens slutt, men den klarte ikke å imøtekomme behovene til pensjonister og andre voksne som ikke var i arbeid. Føderale anstrengelser for å gi dekning til disse gruppene førte til Social Security-endringene fra 1965, som la grunnlaget for Medicare og Medicaid.
Fordelene med en gruppe helseforsikringsplan
Den primære fordelen med en gruppeplan er at den sprer risiko over en gruppe forsikrede personer. Dette kommer gruppemedlemmene til gode ved å holde premiene lave, og forsikringsselskapene kan bedre styre risikoen når de har en klarere ide om hvem de dekker. Forsikringsselskaper kan utøve enda større kontroll over kostnadene gjennom helseinstitusjonsorganisasjoner (HMOs), der leverandører inngår kontrakt med forsikringsselskaper for å gi omsorg til medlemmene. HMO-modellen har en tendens til å holde kostnadene lave, til bekostning av begrensningene i fleksibiliteten i pleien som enkeltpersoner gir. Foretrukne leverandørorganisasjoner (PPOs) tilbyr pasienten større valg av leger og lettere tilgang til spesialister, men har en tendens til å kreve høyere premier enn HMOs.
De aller fleste grupper helseforsikringsplaner er arbeidsgiver-sponsede ytelsesplaner. Det er imidlertid mulig å kjøpe gruppedekning gjennom en forening eller andre organisasjoner. Eksempler på slike planer inkluderer de som tilbys av American Association of Retired Persons (AARP), Freelancers Union og engros medlemsklubber.
Spesielle hensyn
Ikke alle er dekket av en gruppe helseforsikringsplan. I mange tiår ble disse uforsikrede menneskene tvunget til å bære kostnadene for helsetjenester på egen hånd. Men det har endret seg.
Regjeringssponserte helseplaner fortsetter å gi omsorg til de som er utenfor arbeidsgiver-sponsede helsetrygdplaner. Da de nasjonale helseutgiftene har steget over 15% av bruttonasjonalproduktet (BNP), erstattet Affordable Care Act (ACA) fra 2010 et landsdekkende mandat som hver skattyter melder seg inn i en gruppeplan for den slags enkeltbetalersløsning som har møtt stiv motstand siden 1930-tallet. Ifølge regjeringsdata drar omtrent 20 millioner amerikanere fordel av helseforsikring under ACA, ifølge det siste settet med tall fra 2018.
Under Obama-administrasjonen ble folk som forble uforsikret under ACA pålagt å betale et helseforsikringsmandat. Dette ble opphevet av Trump-administrasjonen, som uttalte at den straffet folk unødvendig.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.