Hvordan søke om et personlig lån

Personlige lån kan være en relativt enkel måte å sikre ytterligere kontanter. En utmerket bruk av et personlig lån er å betale ned gjeld med høy rente, for eksempel kredittkortgjeld. Hvis du kan få et personlig lån til en rente på 7 til 10% og bruke det til å betale ned kredittkortgjeld som har en rente på 19 til 26%, vil du forbedre den samlede økonomiske situasjonen.

I motsetning til sikkerhetslån, som pantelån eller egenkapitallån, vil ikke et usikret personlig lån ikke være til lavest mulig rente. Det kan imidlertid fortsatt være et godt lånekjøretøy å bruke når du ikke ønsker å få et pantelån, eller når du ikke har mulighet til å gjøre det.

Lokale banker eller kredittforeninger

Med bruk av Internett har kilder til lån utvidet seg langt utover bare din lokale bank eller kredittforening. En lokal filial av banken eller kredittforeningen der du gjør din vanlige bankvirksomhet, er fortsatt sannsynlig det beste alternativet for å finne den laveste renten på et personlig lån. Møte med en låneansvarlig ansikt til ansikt gir muligheten til å diskutere lånet og gjennomgå den samlede økonomien på lengden. En låneansvarlig i din lokale bank kan kanskje foreslå et alternativt, rimeligere middel til å få tilgang til ekstra penger, for eksempel en kredittlinje. Hvis låneansvarlig kjenner deg personlig, er det mer sannsynlig at han gir deg fordelen av tvilen om du er rett på linjen for godkjenning.

Å håndtere en lokal finansinstitusjon vil ofte også gi deg pengene du leter etter i løpet av kortest mulig tid. Det er til og med mulig å gå inn, søke om lån og gå ut med pengene. Bankene tilbyr vanligvis mer fleksible lånevilkår enn kilder på nettet, for eksempel jevnaldrende långivere. Den viktigste faktoren i forhold til tradisjonelle banker er at de vanligvis har de høyeste standarder for kredittverdighet å oppfylle, noe som ofte krever en minimum kredittscore på 700.

Kredittforeninger har en tendens til å være litt mindre krevende når det gjelder kredittverdighet og kan tilby lavere renter, men for det meste gjelder dette bare for deres eksisterende kunder.

Et annet pluss for banker og kredittforeninger er at det vanligvis ikke er noen gebyr for opprinnelse av lån

Online jevnaldrende långivere

Tilleggsfaglige långivere som Prosper og Lending Club har blitt stadig mer populære. Det tar litt lengre tid - opptil en uke eller mer - å sikre seg et lån, men disse online långivere er generelt lettere å låne fra med ufullkommen kreditt. En typisk reduksjon av kredittscore er rundt 640-nivået, og noen långivere vurderer låntakere med kredittscore så lave som 600. Rentene skal være sammenlignbare med, og kanskje til og med litt lavere, enn hva du kan få fra en tradisjonell bank. Det kan være en viss fleksibilitet i tilbakebetalingsbetingelsene, men de fleste nettbaserte långivere har en tendens til å tilby tidsriktige lån, og vilkårene er ofte kortere enn det du kanskje kan forhandle med en bank. Mens en tradisjonell bank kan forlenge lånet ut i fem år, låner nettbaserte långivere sjelden lån for mer enn tre år.

For å søke om et lån på et av disse nettstedene, kan du registrere deg på nettstedet og fylle ut en lånesøknad, akkurat som du ville gjort med en tradisjonell bank. De fleste utlånsnettsteder som krever peer-to-peer krever at du betaler et opprinnelsesgebyr for lån, vanligvis fra 0, 5 til 4, 5% av lånebeløpet.

Långiver eller kontant forskudd långivere

Dette er stedet som siste utvei for et personlig lån, og det er bare nyttig å låne et veldig begrenset beløp for en veldig kort tidsramme, vanligvis en til to uker. Likevel, hvis kreditten din ikke er den beste, og du bare trenger å låne kontanter nok til å dekke en større regning, for eksempel husleie eller strøm, gir disse långivere et alternativ. Imidlertid kommer den til en veldig bratt pris. Forvent å betale tilbake opptil 125% eller mer av det du låner, og det er bare for lønningslån. Hvis du får tilgang til en online långiver av denne typen, kan du også regne med å betale et solid gebyr for opprinnelseslån. Det eneste positive for disse typer lånekilder er at du kan sikre lånet umiddelbart, og at de vanligvis bare krever inntektsbevisning i stedet for å sjekke kredittpoengene dine.

Tips for å få det beste låneavtalen

Kredittpoeng er avgjørende for å bestemme renten du kan få for et personlig lån, så alt du kan gjøre for å forbedre poengsummen din før du søker er vel verdt innsatsen. Det hjelper også hvis du betaler ned kredittkortsaldoen din eller andre utestående lånesaldo så langt du kan før du søker. Forsikre deg om at du har all nødvendig informasjon for lånesøknaden, inkludert W-2-skjemaer eller lønnssjekkstubber, adressebekreftelse og dokumentasjon av alle månedlige gjeldsforpliktelser. (For relatert lesing, se "Er personlige lån betraktet som inntekt?")