Hvordan bli en pensjonist-superbesparende

Når det gjelder pensjonering, forblir mange amerikanere økonomisk uforberedt. I følge Economic Policy Institute er median pensjonssparing for den typiske familien i yrkesaktiv alder $ 5000. Medianbesparelsen for 32- til 37-åringer er bare $ 480.

Det er imidlertid en gruppe som kan vinne i pensjonssparingsspillet. Et distinkt sett med tusenårige supersparere gir alvorlige økonomiske ofre for å tømme pensjonistkontoer. Spørsmålet er, er det verdt det? (Se: Slik begynner du å spare til pensjon. )

Hvordan noen årtusener sparer

En fersk undersøkelse fra Principal Financial Group så nøye på de økonomiske vanene til tusenårssparere som sparer 90% eller mer av den årlige bidragsgrensen i sine 401 (k) planer. En vanlig tråd blant disse supersparerne er at pensjon er den viktigste økonomiske prioriteringen. Nitti prosent av tusenårene som er inkludert i undersøkelsen sa at det var viktigere enn å oppdra en familie.

Når det gjelder hvor mye de sparer, satser disse Millennials $ 16.200 i 401 (k) i den lave enden, og $ 18.000 i high end. Så hvordan kan det sammenlignes med resten av sparebestanden generelt?

I 2017 var gjennomsnittlig 401 (k) utsettelsesgrad 6, 8%, ifølge den siste utgaven av Vanguards årlige rapport om hvordan America Saves . Antar man en median husholdningsinntekt på 56 516 dollar, betyr det at den typiske sparer ville ha et bidrag på 401 (k) på $ 3 843. Millennialene som gjør et press for å maksimere planene sine, sparer omtrent fem til seks ganger så mye.

For å gi disse bidragene gjør Millennials avveininger på andre områder. I følge Principal Financial Group kjører 47% av supersparere eldre biler slik at de kan trave mer penger på pensjonistkontoen. Atten prosent av Millennials velger å fortsette å leie, kontra å kjøpe et hjem, og 42% reiser ikke så ofte de vil, slik at de kan spare mer. De er også villige til å gå en ekstra kilometer profesjonelt, med 40% som jobber med stress og 27% skoletid med venner og familie, slik at de får flere timer på jobben. (Se: Topp pensjonshack? Begynn med en livsstilsendring .)

Hva er de ofrene verdt?

Å bestemme om det er fornuftig å utsette å kjøpe et hjem, hoppe over ferier eller kjøre en eldre bil er til syvende og sist et tallspill. Anta at en 30 år gammel kvinnelig saver bidrar med 16 200 dollar til 401 (k) hennes årlig, med en 100% arbeidsgiverkamp av de første 6% reddet. Hvis den ansatte tjener 6% årlig avkastning, kan hun pensjonere seg i en alder av 65 år med mer enn 2, 2 millioner dollar i sparing. Hvis hun bidrar med hele $ 18 500 som er tillatt av Internal Revenue Service, ville dette tallet vokse til mer enn 2, 4 millioner dollar.

Ved å bruke den medianinntekten til husholdningen på 56 516 dollar og en bidragssats på 6, 8%, ville den samme 30-åringen ende med rundt 800 000 dollar i sparing i stedet, forutsatt en 6% årlig avkastning. Det er fremdeles en anstendig mengde penger, men det er langt fra hva supersparerne er beregnet på å samle seg.

Hvordan kan du være en super saver hvis du ikke klarer å maksimere planen din, eller hvis du ikke har tilgang til en 401 (k) på jobb?

Hvis du har en 401 (k), kan du starte med å revurdere det nåværende bidragsbeløpet. I det minste bør du bidra nok til å få selskapets kamp. Hvis du ikke er det, bør du øke prioriteringene dine slik at du ikke går glipp av gratis penger.

Derfra kan du vurdere budsjettet ditt for å se om du kan redusere eller eliminere noen av utgiftene dine. Når du kan kutte ting ut av budsjettet ditt, senker du mengden penger du trenger å leve av. Det er penger du kan bruke til å øke dine 401 (k) bidrag. Å viderekoble den årlige økningen til 401 (k) er et annet alternativ hvis du allerede har trimmet budsjettet ditt så mye som mulig.

Hvis planen din har en automatisk opptrappingsfunksjon, er det en annen måte å bygge sparepengene dine relativt smertefritt på. En fersk analyse fra Fidelity Investments så at 401 (k) saldoer når et høydepunkt på hele 95.500 dollar. Blant de 27% av arbeidstakerne som økte sparepengene de siste 12 månedene, gjorde 50% av dem ved hjelp av automatisk opptrapping. (Se: 401 (k) Saldoer når rekordhøyde .)

Å spare på en individuell pensjonskonto er et annet alternativ hvis du ikke har en 401 (k). Den årlige innskuddsgrensen for IRA-er er lavere enn 401 (k), til 5 500 dollar for 2018, men det kan fremdeles legge opp over tid hvis du sparer maksimalt beløp. Husk at en tradisjonell IRA tilbyr et fradrag på bidrag, mens en Roth IRA lar deg gjøre skattefrie uttak etter at du har trukket deg. Hvis du forventer å tjene mer senere i livet, kan skattefrie uttak gi flere skattefordeler enn et fradrag på bidrag.

Bunnlinjen

Å være en super saver er kanskje ikke realistisk for alle. Det er imidlertid mulig å bygge en sunn pensjonsstrategi selv når du ikke maksimerer en arbeidsgivers pensjonsplan. Å spare så mye som budsjettet ditt tillater, å få en tidlig start og tømme penger konsekvent er alle viktige trinn for å nå pensjonsmålene.