Human-Life Approach

Hva er menneskelivsmetoden?

Menneske-tilnærmingen er en metode for å beregne mengden livsforsikring en familie trenger, og som er basert på det økonomiske tapet familien ville påført hvis den forsikrede skulle gå bort i dag. Det beregnes vanligvis ved å ta hensyn til en rekke faktorer, inkludert, men ikke begrenset til, den forsikrede individens alder, kjønn, planlagt pensjonsalder, yrke, årslønn, sysselsettingsytelser, samt ektefellens personlige og økonomiske opplysninger og / eller avhengige barn.

Siden verdien av et menneskeliv kun har økonomisk verdi i forhold til andre liv, for eksempel ektefelle eller avhengige barn, brukes denne metoden vanligvis bare for familier med arbeidende familiemedlemmer. Menneske-tilnærmingen kontrasterer behovstilnærmingen.

Human-Life Approach Explained

Når du bruker menneskelivsmetoden, er det nødvendig å erstatte alle inntektene som går tapt når en ansatt ektefelle dør. Dette tallet inkluderer lønn etter skatt og gjør justeringer for utgifter (som en annen bil) som påløper mens du tjener inntekten. Den vurderer også verdien av helseforsikring eller andre ytelser til ansatte.

Beregningen av menneskelivsmetoden

Trinn én: Estimert forsikredes gjenværende levetid ved å ta hensyn til både den "gjennomsnittlige" årslønnen og potensielle fremtidige økninger, noe som vil ha betydelig innvirkning på livsforsikringskravene.

Trinn to: Trekk fra et rimelig estimat av årlige inntektsskatter og levekostnader brukt på den forsikrede. Dette gir den faktiske lønnen som er nødvendig for å dekke familiens behov, minus den forsikrede. Som en tommelfingerregel, bør dette tallet ligge nær 70% av inntekten før dødsfall, selv om dette tallet kan variere fra familie til familie, avhengig av individuelle budsjetter.

Trinn tre: Bestem hvor lang tid inntektene må erstattes for. Denne tidsperioden kan være til forsikredes forsørgere er fullvokst, og ikke lenger trenger økonomisk støtte, eller til forsikredes antatte pensjonsalder.

Trinn fire: Velg en diskonteringsrente for fremtidig inntjening. Et konservativt tall for dette anslaget vil være den antatte avkastningen på amerikanske statsskatter eller sedler. Dette er nødvendig fordi et livsforsikringsselskap vil legge igjen en dødsstønad på en rentebærende konto.

Trinn fem: Multipliser nettolønnen som trengs med den tid det trengs for å bestemme fremtidig inntjening. Deretter bruker du den antatte avkastningen og beregner nåverdien av fremtidig inntjening.

Eksempel på beregning av menneskeliv-tilnærming

Tenk på en 40-åring som tjener $ 65 000 per år. Etter å ha fulgt trinnene ovenfor, blir det bestemt at familien trenger $ 48 500 per år for å forsørge seg selv og må gjøre det til pensjonsalder (25 år borte). Forutsatt at en diskonteringsrente på 5% er nåverdien av denne 40-åringens fremtidige netto lønn over 25 år, ville være $ 683, 556.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Definisjon av behov Metode er en metode for å beregne hvor mye livsforsikring en person eller familie krever for å dekke behovene og utgiftene. mer Definisjon av pensjonsplan En pensjonsplan er en pensjonsplan som krever at en arbeidsgiver skal gi bidrag til en pool av midler som er avsatt til en arbeiders fremtidige ytelse. mer Fordeler med trygdeytelser Trygdeytelser er utbetalinger til kvalifiserte pensjonister og funksjonshemmede, og til deres ektefeller, barn og etterlatte. mer Hva er en livrente? En livrente er et forsikringsprodukt som har et forhåndsbestemt periodisk utbetalingsbeløp frem til annuitantens død. mer Old Age, Survivors and Disability Insurance (OASDI) Program The Old Age, Survivors and Disability Insurance (OASDI) Programmet er det offisielle navnet for Social Security i USA. mer Term Livsforsikring Term livsforsikring er en type livsforsikring som garanterer utbetaling av en dødsstønad i løpet av en bestemt periode. mer Partnerkoblinger