Umiddelbar betalingsrente
En øyeblikkelig betalingsrente er en livrente-kontrakt som kjøpes med en enkelt betaling og betaler en garantert inntekt som starter nesten umiddelbart. Også kalt "SPIA (single premium premium livrente), " "inkomstannuitet" eller bare en "umiddelbar livrente", starter en øyeblikkelig livrente vanligvis en måned etter at premien er utbetalt og fortsetter så lenge annuitanten (kjøperen) ) er i live eller i en bestemt periode. Jo lengre en annuitant lever, jo bedre blir avkastningen. Slike livrenter er spesielt egnet for pensjonister som er opptatt av å overleve sparepengene sine.
Å bryte ned øyeblikkelig betalingsrente
Umiddelbare betalingsrenter er et verdifullt pensjonsplanleggingsverktøy ved at de gir en pålitelig og uuttømmelig inntektsstrøm. I virkeligheten fungerer de som et risikostyringsverktøy som fungerer som et speilbilde av livsforsikring (som betaler en ytelse ved død). Enkelheten deres gjør dem til et populært alternativ; ingen grunn til å prøve å sette tid på markedet eller bekymre deg for distribusjonstiming. I tillegg kan livrente med umiddelbar betaling, i motsetning til frontbelastede livrenter, bidra til å senke skatten ved å utsette betaling til et tidspunkt hvor annuitanten er i en lavere skatteklasse.
Choices
Behovet til en pensjonist, så vel som deres alder og forventet levealder, vil diktere hvilken øyeblikkelig betalingsrente som er riktig for dem. Noen få ting å ta stilling til inkluderer om de skal maksimere inntekten nå (en fast utbetaling) eller ta en lavere utbetaling i utgangspunktet, men indeksere fremtidige utbetalinger til inflasjonen. Annuitants kan også velge om de vil ha en fast / garantert utbetaling eller en variabel utbetaling, som kan inneholde en basisutbetaling og en ekstra del bundet til resultatene til en aksjeindeks, en betaling som er helt knyttet til en aksjeindeks eller obligasjonsytelse. Annuitants kan også bestemme hvor ofte de blir betalt, kjent som en "modus." En modus kan være månedlig (den vanligste), men også kvartalsvis eller årlig.
ulempene
En stor ulempe med en øyeblikkelig betalingsrente er at utbetalinger slutter ved annuitantens død. Hvis en annuitant dør tidligere enn forventet, stopper betalingene og forsikringsselskapet eller finansinstitusjonen som solgte livrenten holder hovedbalansen. Siden livrenteutbetalingene avsluttes ved annuitantens død, anbefaler ikke rådgivere og planleggere denne livrenten for pensjonister som ikke har god helse. Noen måter rundt dette faktum er ved å legge til en annen person til livrenten (felles og overlevende), eller garantere at utbetalinger utføres i en viss periode, eller se at rektoren får full refusjon (refusjonsrente). Slike avsetninger koster imidlertid mer.
Når den er kjøpt, kan ikke en øyeblikkelig betalingsrente annulleres for tilbakebetaling av hovedstolen fra selgeren. Dette kan utgjøre et problem dersom den annuitant krever tilgang til en stor sum penger for å håndtere en nødsituasjon.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.