Utlånsgradering

Hva er lånekarakterisering?

Lånekarakterisering er et klassifiseringssystem som innebærer å tilordne et kvalitetspoeng til et lån basert på låntakers kreditthistorie, sikkerhetskvalitet og sannsynlighet for tilbakebetaling av hovedstol og renter. En poengsum kan også brukes på en portefølje av lån.

Slik fungerer gradering av lån

Bankene utvikler ofte sine egne rangeringsskalaer som omfatter så mange som 12 kategorier som spenner fra "prime", noe som indikerer liten eller ingen risiko, til "substandard" eller "tvilsom, " som indikerer en stor sannsynlighet for at lånet vil være uavhengig - og "tap, " som indikerer liten eller ingen utvinning er sannsynlig.

Bankundersøkere bruker et klassifiseringssystem når de gjennomfører en bankeksamen og vil tildele sine egne score til et utvalg av bankens utlånsportefølje. Ved å tildele et poeng til et lån, vil sensoren gjennomgå lånedokumentasjonen, sikkerhet og låntagers regnskap.

Bankene kan utvikle sine egne graderingsskalaer med så mange som et dusin kategorier som spenner fra "prime", som det er liten eller ingen risiko for, til "tap", noe som indikerer at liten eller ingen utvinning er sannsynlig.

Et standardisert låneklassifiseringssystem publisert av tre føderale tilsynsbyråer i 1949 inkluderte tre primære kategorier for lån som ble ansett som svake:

1. Substandardlån var de som hadde høyere enn normalt risiko på grunn av låntakers økonomiske helse eller ugunstige historie, utilstrekkelig sikkerhet eller andre faktorer.
2. Tvilsomme lån var de som innsamlingen var tvilsom for, men tapet ble ikke bestemt.
3. Tap referert til lån som anses som usammenhengbare.

Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.

Relaterte vilkår

Hva du bør vite om kredittvurderinger En kredittvurdering er en vurdering av låntakerens kredittverdighet i generelle termer eller med hensyn til en bestemt gjeld eller økonomisk forpliktelse. mer Hva er et ikke-lån? Et ikke-kausjonslån er et ikke-utførende lån som ikke genererer den oppgitte renten på grunn av manglende betaling fra låntakeren. mer Fem kredittverdier De fem kredittverdiene (karakter, kapasitet, kapital, sikkerhet og betingelser) er et system som brukes av långivere for å måle låntakernes kredittverdighet. mer tvilsom lån Definisjon Et tvilsomt lån er et lån som full tilbakebetaling er tvilsom og usikker på, selv om det ikke er så usannsynlig at det er nødvendig å avskrive lånet helt. mer Prime Prime er en klassifisering av låntakere, renter eller eierandeler i utlånsmarkedet som anses å være av høy kvalitet. mer B / C Loan Definition AB / C lån er et lån til en subprime- eller tynnfilm låner, levert av alternative långivere som krever høyere rente og gebyrer. mer Partnerkoblinger