Pensjonssøylen
En pensjonspilar er en av fem pensjonsformater skissert av Verdensbanken. Fem-søylen konseptet ble utviklet i 2005, og har siden blitt adoptert av mange økonomisk reformerende land i Sentral- og Øst-Europa.
Verdensbankens politiske rammeverk på fem pilarer definerer en rekke designelementer for å bestemme pensjonssystemets modaliteter og alternativer som bør vurderes. Det var opprinnelig tre pilarer skissert av Verdensbanken, sammen med obligatorisk individuell finansiert sparing. Det spenner fra en grunnleggende, minimal grad av sosial beskyttelse til økonomisk og ikke-finansiell støtte fra forskjellige generasjoner til eldre.
Forstå pensjonssøylen
Verdensbankens politiske rammeverk for pensjonssøyler fokuserer på hvordan man best oppnår de grunnleggende målene for pensjonssystemer - det å være beskyttelsen mot risikoen for fattigdom i alderdommen og å jevne forbruket fra ens arbeidsliv til pensjon.
Ved å etablere disse målene oppfordrer Verdensbanken politiske beslutningstakere til å vurdere bredere spørsmål om sosial beskyttelse og sosialpolitikk, som vurderer fattigdom og sårbarhet i forskjellige inntektsgrupper. Noen av disse viktige spørsmålene inkluderer:
- Hvorvidt ressurser bør brukes til å gi alderdomsbeskyttelse mot fattigdom i samfunn der andre grupper - for eksempel barn - kan ha større risiko for fattigdom og sårbarhet.
- Hvor mye skal et samfunn satse på å omfordele inntekter gjennom pensjonssystemet, og hvordan det kan sikre at denne omfordelingen gjøres gjennomsiktig og progressiv.
- Hvilke tiltak bør iverksettes for å styrke det muliggjørende miljøet som bidrar til reformalternativer som best tilfredsstiller hovedmålene.
Når disse hovedmålene er identifisert, kan man deretter identifisere mandatet til det offentlige pensjonssystemet, balansen mellom forsikrings- og tilstrekkelige funksjoner, og passende systemdesignalternativer.
Viktige takeaways
- En pensjonspilar er en av fem pensjonsformater skissert av Verdensbanken, som ble utviklet i 2005.
- Rammen med fem søyler definerer en rekke designelementer for å bestemme pensjonssystemets modaliteter og alternativer som bør vurderes.
- Systemet spenner fra en grunnleggende, minimal grad av sosial beskyttelse til økonomisk og ikke-finansiell støtte fra forskjellige generasjoner til eldre.
- Canada-pensjonsplanen, det amerikanske ordningen for sosial sikkerhet, 401 (k), IRA og RRSP-ordningene faller alle innenfor rammen av fem-søylersystemet.
De fem søylene
Målet med fem-søylersystemet er å skille hovedmålene med pensjons- og / eller pensjonsplaner i følgende søyler:
- Pilar 0: Den første pilaren er et generelt sosialhjelpsprogram designet for å spesifikt håndtere fattigdomsbekjempelse. Denne søylen er ment å gi den mest grunnleggende sosiale beskyttelsen. Canada's pensjonsplan er et slikt eksempel.
- Pilar 1: Denne pilaren adresserer blant annet risikoen for individuell nærsynthet, lav inntjening og upassende planleggingshorisonter på grunn av usikkerheten i forventet levealder, og mangelen på, eller risikoen, i finansmarkedene. Obligatoriske systemer som er avhengige av offentlige bidrag faller inn under denne blokken, for eksempel det amerikanske systemet for sosial sikkerhet og Canada's pensjonsplan.
- Pilar 2: Under denne pilaren betaler mottakere og arbeidsgivere inn i et privat finansiert system. Dette inkluderer pensjonsmidler og innskuddsbaserte kontoer og / eller planer med et bredt utvalg av designalternativer. En 401 (k) plan er et eksempel.
- Pilar 3: Frivillige privatfinansierte kontoer er en del av denne pilaren. Disse inkluderer individuelle spareplaner, forsikring osv. Dette er en tilleggssøyle og omfatter kontoer som den enkelte pensjonskonto (IRA) i USA
- Pilar 4: Den siste er en ikke-økonomisk pilar som gir tilgang til uformell støtte som familiestøtte, andre formelle sosiale programmer som helsetjenester og / eller bolig, og andre individuelle økonomiske og ikke-finansielle eiendeler som boligeierskap og omvendt pantelån der det er tilgjengelig.
Eksempler på pensjonsplaner
Mange land har pensjonsplaner som er i samsvar med målene for Verdensbankens fem pilarer. Landsspesifikke forhold krever en skreddersydd tilnærming som i vesentlig grad skal definere hva som er mulig for hvert land. Så det er ingen tilnærming til alle størrelser.
Siden økonomiske og sosiale forhold varierer fra land til land, er det ingen tilnærming til alle pensjonssystemer.
USA har en rekke forskjellige systemer på plass. Social Security-systemet ble opprettet i 1935 og drives av Social Security Administration. Det avhenger av obligatoriske bidrag fra publikum. Systemet gir pensjonsytelser, i tillegg til uføretrygd og etterlatte. Alle som har gitt bidrag i minst 10 år, kvalifiserer. Fordeler begynner å sparke inn for folk som fyller 62 år og blir større for alle som venter på å samle dem etter fylte 67 år.
Amerikanske borgere kan også bygge pensjonistkontoer ved å investere i en 401 (k), en kvalifisert pensjonsplan som er sponset av arbeidsgivere og som gir mulighet for utsatt skatt fra lønn eller lønn. Et annet alternativ er IRA, en investeringskonto som lar innehaveren bygge pensjonssparing gjennom skattefri vekst eller på skatteutsatt basis.
I Canada kan borgere motta pensjonsinntekter fra to forskjellige kilder - Old Age Security (OAS) -systemet og Canadas pensjonsplan. OAS-systemet er en skattepliktig pensjon som gjøres tilgjengelig gjennom skatteinntekter fra regjeringen. Innbyggere og de som kan bevise kanadisk bosatt status som er 65 år eller eldre, kvalifiserer. Canadas pensjonsplan er akkurat som det amerikanske systemet for sosial sikkerhet, som er avhengig av bidrag fra ansatte.
Registrerte pensjonsspareplaner (RRSPs) gir kanadiere en annen mulighet der de kan spare til pensjon. Både ansatte og arbeidsgivere kan gi bidrag før skatt. Pengene på denne kontoen vokser skattefritt til kontoinnehaveren trekker seg og begynner å gjøre uttak.
Sammenlign Navn på leverandør av investeringskontoer Beskrivelse Annonsørens avsløring × Tilbudene som vises i denne tabellen er fra partnerskap som Investopedia mottar kompensasjon fra.